中小銀行資本補充成效顯著 個別銀行去年資本充足率大幅提升

    本報記者 呂東

    在政策的推動下，中小銀行資本充足率得以有效回升。去年以來，中小銀行資本金補充愈發(fā)受到重視，二級資本債、永續(xù)債成為銀行補充資本金的重要途經。

    剛剛披露的華融湘江銀行2020年年報顯示，在去年接連成功發(fā)行永續(xù)債及二級資本債后，該行截至去年年末的資本充足率升至13.08%，較前一年大幅增長0.48個百分點。

    國海證券首席宏觀債券分析師靳毅在接受《證券日報》記者采訪時表示，當下，部分銀行特別是中小銀行仍然面臨著較大的資本補充壓力，而永續(xù)債、二級資本債這兩種工具的組合運用，將可以幫助銀行更為有效地補充一級資本和二級資本。

    “組合”發(fā)債

    華潤湘江資本金大幅提升

    2020年，華潤湘江銀行由于需要夯實資產質量基礎，加大了準備金計提力度，導致該行凈利潤同比出現下降。由于接連完成永續(xù)債、二級資本債發(fā)行，該行資本充足率因此得以較大提升。

    該行2020年年報顯示，其去年實現營業(yè)收入104.61億元，同比增長11.93%；實現凈利潤28.69億元，同比下降4.88%。

    去年華潤湘江銀行資產規(guī)?？焖僭鲩L，已突破4000億元大關。截至2020年年末，該行總資產4059.76億元，較2019年年末增長10.69%。

    記者注意到，通過“組合”發(fā)行永續(xù)債、二級資本債，華潤湘江銀行去年其他一級資本及二級資本得到較大補充。截至去年年末，該行資本充足率13.08%，增加0.47個百分點；一級資本充足率10.41%，增加0.83個百分點。而該行核心一級資本充足率則下滑了0.97個百分點，降至8.61%。由此不難看出，永續(xù)債、二級資本債的發(fā)行對該行其他一級資本及二級資本給予了大幅“輸血”。

    華潤湘江銀行曾于去年發(fā)行53億元永續(xù)債，用于補充其他一級資本，這也是中部地區(qū)城商行發(fā)行的首單永續(xù)債。同時，華潤湘江銀行當年新發(fā)30億元二級資本債，實現了二級資本補充。

    在2020年，同時發(fā)行永續(xù)債與二級資本債的銀行并不少見，除華潤湘江銀行，包括瀘州銀行、北部灣銀行等多家中小銀行，均在去年接連完成了二級資本債和永續(xù)債發(fā)行。

    中小銀行資本補充力度大

    占發(fā)債銀行數量絕大多數

    隨著去年大幅提升對實體經濟信貸投放力度，商業(yè)銀行特別是中小銀行資本消耗持續(xù)增加，銀行資本補充的需求更為強烈。

    銀保監(jiān)會披露的數據顯示，去年商業(yè)銀行累計實現凈利潤1.94萬億元，同比下降2.7%。銀行盈利的下降，也制約了內生性資本補充，更多地需要依賴外源性資本補充。

    2020年，無論是永續(xù)債還是二級資本債的發(fā)行，大多數都由中小銀行操作。今年這一情況仍在持續(xù)。

    截至本周三，今年年內共有17家銀行發(fā)行二級資本債券，其中14家為中小銀行，占比逾八成。這些中小銀行雖然發(fā)債規(guī)模普遍不高，大多數在10億元以下，有的銀行發(fā)行規(guī)模僅為數千萬元，但對于補充資本金卻起到了較大幫助。

    在今年發(fā)行永續(xù)債的銀行中，除郵儲銀行外，其余有11家均為中小銀行。

    對外經濟貿易大學金融學院賀炎林教授在接受《證券日報》記者采訪時表示，我國已有逾4000家的中小銀行，這些銀行在對中小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持中起到了不可或缺的作用，對中小銀行來說，更為方便快捷的資本補充，在增強此類銀行提高風險抵御能力，支持業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的同時，還將進一步提高其對實體經濟的服務能力。