本報記者 李文
3月30日晚間,中國農(nóng)業(yè)銀行公布2020年經(jīng)營情況,同時召開業(yè)績發(fā)布會。
年報顯示,截至2020年末,農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到27.21萬億元(人民幣,下同),增速9.4%。全年實現(xiàn)營業(yè)收入6579.61億元,增速4.9%;實現(xiàn)凈利潤2164億元,增速1.6%。貸款和墊款余額達15.17萬億元,增速13.5%;存款余額達20.37萬億元,增速8.1%。不良貸款余額2371.13億元,不良貸款率1.57%。撥備覆蓋率260.64%,繼續(xù)保持較高的風(fēng)險抵補能力。
業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健
資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定
在業(yè)績發(fā)布會上,農(nóng)業(yè)銀行行長張青松從八個重點方面介紹了農(nóng)業(yè)銀行上一年度的工作。包括服務(wù)疫情防控有力有效、服務(wù)“三農(nóng)”和脫貧攻堅成效顯著、服務(wù)實體經(jīng)濟力度不斷加大等等。其中,張青松提到,農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定,風(fēng)險抵補能力整體較強。截至2020年末,不良貸款余額2370億元,較上年增加499億元;不良率1.57%,上升0.17個百分點。
2020年,農(nóng)行共計提信用減值損失1647億元,撥備覆蓋率261%,撥貸比4.08%。另外,去年農(nóng)業(yè)銀行加強資本規(guī)劃,積極拓寬資本補充渠道,服務(wù)實體經(jīng)濟能力不斷增強。2020年,成功發(fā)行1200億元永續(xù)債和400億元二級資本債,有效提升了資本水平。截至年末,農(nóng)行的資本充足率為16.59%、一級資本充足率為12.92%,核心一級資本充足率為11.04%,符合監(jiān)管要求,為支持實體經(jīng)濟提供了堅強保障。
張青松表示:“預(yù)計農(nóng)行不存在顯著的資本補充壓力。農(nóng)行在過去幾年顯著的補充了資本金,在此情況之下,我們資本充足水平已經(jīng)達到了可比同業(yè)的平均水平,能夠支撐我們的可持續(xù)發(fā)展,能夠構(gòu)筑我們風(fēng)險防范的堅強底線?;诖耍?021年我們不準(zhǔn)備有較大數(shù)額的資本發(fā)行計劃。展望未來,農(nóng)行將以內(nèi)生性的方式來補充核心資本,靠自身的積累來支撐未來的發(fā)展。”
業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者解讀道:“這個‘內(nèi)生性’應(yīng)該是每年的盈利。每年的盈利除了分紅,也會計入盈余公積和未分配利潤這兩個科目,這兩個科目都是屬于核心一級資本,所以算是計入核心一級資本。”實際上,今年以來,多家銀行密集發(fā)行二級資本債券,因其發(fā)行相對便利,成為銀行補充資本的最主要方式之一,但無法補充核心一級資本和一級資本。
截至2020年12月31日,農(nóng)銀理財總資產(chǎn)135.20億元,凈資產(chǎn)132.97億元,全年實現(xiàn)凈利潤9.91億元。截至2020年末,農(nóng)銀理財理財產(chǎn)品余額9498.14億元,均為凈值型理財產(chǎn)品。其中,公募理財產(chǎn)品占比97.2%,私募理財產(chǎn)品占比2.8%。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出新步伐
《證券日報》記者注意到,今年年初,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《中國農(nóng)業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新年度報告(2020)》,引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注??萍假x能,加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是各大銀行的發(fā)力方向,記者就農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果和進展發(fā)出提問。
農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇表示:“農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成功開局破題,形成了較好的格局和基礎(chǔ)。從以下幾個方面來看,第一是線上業(yè)務(wù)的規(guī)??焖賶汛螅r(nóng)業(yè)銀行e貸的余額達到了1.3萬億元,較年初大幅增長122%;線上貸款的增量占比達到了39.8%,存量占比8.9%。匯通易貸的余額達到3534億元,較年初增長77.9%;第二是掌銀的建設(shè)全面提速,個人掌銀注冊數(shù)達到3.6億戶,較年初增長4985萬戶,月活數(shù)達到了1.03億戶,較年初增長38.8%;第三是線上的場景拓展加速,2020年我們競爭互聯(lián)網(wǎng)場景數(shù)8.05萬戶,互聯(lián)網(wǎng)場景帶動客戶6753萬戶,沉淀對工存款1554億元。第四就是,我行的信貸對工營銷、零售營銷,數(shù)據(jù)運營、開放銀行等六大中臺的建設(shè)進一步得到加快,目前已經(jīng)具備了部分領(lǐng)域級的共享能力,對業(yè)務(wù)的拓展支撐作用逐步凸顯。”
另一方面,崔勇也透露了明年金融科技創(chuàng)新及投入的重點。“2021年我行將進一步加大金融科技創(chuàng)新的力度,重點圍繞著渠道建設(shè),大數(shù)據(jù)應(yīng)用,業(yè)務(wù)基礎(chǔ),科技支撐等四大領(lǐng)域,推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是在渠道建設(shè)方面,我們將實施數(shù)字鄉(xiāng)村工程,掌銀工程,開放金融工程,智慧網(wǎng)點工程,著力建設(shè)以客戶為中心,多渠道協(xié)同的服務(wù)體系。二是在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面,我們將實施智慧營銷工程,智慧分控工程,加快推動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化,提升精準(zhǔn)營銷,智慧分控的水平。三是在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)方面,我們將實施數(shù)據(jù)中臺工程,企業(yè)及架構(gòu)工程,著力破解系統(tǒng)豎井,數(shù)據(jù)孤島難題,強化數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、資產(chǎn)化、服務(wù)化。四是在科技支撐方面我們將實施分布式云平臺工程,安全生產(chǎn)與網(wǎng)絡(luò)信息安全工程,提升海量數(shù)據(jù)的處理和業(yè)務(wù)運營安全能力。為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新提供科技的基礎(chǔ)支撐。”
(編輯 孫倩)
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