農(nóng)業(yè)銀行2020年業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展 今年不準(zhǔn)備較大數(shù)額資本發(fā)行計劃

    本報記者 李文

    3月30日晚間，中國農(nóng)業(yè)銀行公布2020年經(jīng)營情況，同時召開業(yè)績發(fā)布會。

    年報顯示，截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到27.21萬億元（人民幣，下同），增速9.4%。全年實現(xiàn)營業(yè)收入6579.61億元，增速4.9%；實現(xiàn)凈利潤2164億元，增速1.6%。貸款和墊款余額達15.17萬億元，增速13.5%；存款余額達20.37萬億元，增速8.1%。不良貸款余額2371.13億元，不良貸款率1.57%。撥備覆蓋率260.64%，繼續(xù)保持較高的風(fēng)險抵補能力。

    業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健

    資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定    

    在業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行行長張青松從八個重點方面介紹了農(nóng)業(yè)銀行上一年度的工作。包括服務(wù)疫情防控有力有效、服務(wù)“三農(nóng)”和脫貧攻堅成效顯著、服務(wù)實體經(jīng)濟力度不斷加大等等。其中，張青松提到，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險抵補能力整體較強。截至2020年末，不良貸款余額2370億元，較上年增加499億元；不良率1.57%，上升0.17個百分點。

    2020年，農(nóng)行共計提信用減值損失1647億元，撥備覆蓋率261%，撥貸比4.08%。另外，去年農(nóng)業(yè)銀行加強資本規(guī)劃，積極拓寬資本補充渠道，服務(wù)實體經(jīng)濟能力不斷增強。2020年，成功發(fā)行1200億元永續(xù)債和400億元二級資本債，有效提升了資本水平。截至年末，農(nóng)行的資本充足率為16.59%、一級資本充足率為12.92%，核心一級資本充足率為11.04%，符合監(jiān)管要求，為支持實體經(jīng)濟提供了堅強保障。        

    張青松表示：“預(yù)計農(nóng)行不存在顯著的資本補充壓力。農(nóng)行在過去幾年顯著的補充了資本金，在此情況之下，我們資本充足水平已經(jīng)達到了可比同業(yè)的平均水平，能夠支撐我們的可持續(xù)發(fā)展，能夠構(gòu)筑我們風(fēng)險防范的堅強底線?；诖耍?021年我們不準(zhǔn)備有較大數(shù)額的資本發(fā)行計劃。展望未來，農(nóng)行將以內(nèi)生性的方式來補充核心資本，靠自身的積累來支撐未來的發(fā)展。”

    業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者解讀道：“這個‘內(nèi)生性’應(yīng)該是每年的盈利。每年的盈利除了分紅，也會計入盈余公積和未分配利潤這兩個科目，這兩個科目都是屬于核心一級資本，所以算是計入核心一級資本。”實際上，今年以來，多家銀行密集發(fā)行二級資本債券，因其發(fā)行相對便利，成為銀行補充資本的最主要方式之一，但無法補充核心一級資本和一級資本。

    截至2020年12月31日，農(nóng)銀理財總資產(chǎn)135.20億元，凈資產(chǎn)132.97億元，全年實現(xiàn)凈利潤9.91億元。截至2020年末，農(nóng)銀理財理財產(chǎn)品余額9498.14億元，均為凈值型理財產(chǎn)品。其中，公募理財產(chǎn)品占比97.2%，私募理財產(chǎn)品占比2.8%。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出新步伐

    《證券日報》記者注意到，今年年初，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《中國農(nóng)業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新年度報告（2020）》，引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注?？萍假x能，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是各大銀行的發(fā)力方向，記者就農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果和進展發(fā)出提問。

    農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇表示：“農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成功開局破題，形成了較好的格局和基礎(chǔ)。從以下幾個方面來看，第一是線上業(yè)務(wù)的規(guī)?？焖賶汛螅r(nóng)業(yè)銀行e貸的余額達到了1.3萬億元，較年初大幅增長122%；線上貸款的增量占比達到了39.8%，存量占比8.9%。匯通易貸的余額達到3534億元，較年初增長77.9%；第二是掌銀的建設(shè)全面提速，個人掌銀注冊數(shù)達到3.6億戶，較年初增長4985萬戶，月活數(shù)達到了1.03億戶，較年初增長38.8%；第三是線上的場景拓展加速，2020年我們競爭互聯(lián)網(wǎng)場景數(shù)8.05萬戶，互聯(lián)網(wǎng)場景帶動客戶6753萬戶，沉淀對工存款1554億元。第四就是，我行的信貸對工營銷、零售營銷，數(shù)據(jù)運營、開放銀行等六大中臺的建設(shè)進一步得到加快，目前已經(jīng)具備了部分領(lǐng)域級的共享能力，對業(yè)務(wù)的拓展支撐作用逐步凸顯。”

    另一方面，崔勇也透露了明年金融科技創(chuàng)新及投入的重點。“2021年我行將進一步加大金融科技創(chuàng)新的力度，重點圍繞著渠道建設(shè)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，科技支撐等四大領(lǐng)域，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是在渠道建設(shè)方面，我們將實施數(shù)字鄉(xiāng)村工程，掌銀工程，開放金融工程，智慧網(wǎng)點工程，著力建設(shè)以客戶為中心，多渠道協(xié)同的服務(wù)體系。二是在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，我們將實施智慧營銷工程，智慧分控工程，加快推動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，提升精準(zhǔn)營銷，智慧分控的水平。三是在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)方面，我們將實施數(shù)據(jù)中臺工程，企業(yè)及架構(gòu)工程，著力破解系統(tǒng)豎井，數(shù)據(jù)孤島難題，強化數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、資產(chǎn)化、服務(wù)化。四是在科技支撐方面我們將實施分布式云平臺工程，安全生產(chǎn)與網(wǎng)絡(luò)信息安全工程，提升海量數(shù)據(jù)的處理和業(yè)務(wù)運營安全能力。為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新提供科技的基礎(chǔ)支撐。”

（編輯 孫倩）