違規(guī)放貸息費過高 新網銀行被銀保監(jiān)會點名通報

    因侵害消費者權益、車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列全國銀行業(yè)第二位，四川新網銀行日前遭銀保監(jiān)會點名通報。

    3月18日，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》?！锻▓蟆分赋觯戮W銀行被反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中，對新網銀行與一家互聯(lián)網汽車消費分期服務平臺合作業(yè)務的投訴舉報尤為突出。

    對此，《證券時報》早在2020年1月21日就刊發(fā)了深度報道《美利車金融全面停擺新網銀行站上風口浪尖》。

    新網銀行方面對證券時報記者回應稱，監(jiān)管通報反映出該行消保資源投入不夠匹配、服務流程不夠健全、客戶滿意度有待提升，該行將深刻反思，誠懇接受監(jiān)管部門的批評和指導。

    監(jiān)管通報新網銀行

    “三宗罪”

    《通報》指出，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構第二位，反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。

    其中，對新網銀行與一家互聯(lián)網汽車消費分期服務平臺合作業(yè)務的投訴舉報尤為突出?！锻▓蟆分赋觯戮W銀行與該互聯(lián)網平臺合作業(yè)務在侵害消費者合法權益方面涉及“三宗罪”：貸前調查不盡職、催收管理不到位、與個別渠道合作業(yè)務推高了消費者融資成本。

    針對監(jiān)管點名，新網銀行方面對證券時報記者回應稱，此次通報是對前期該行消保工作一次深入的把脈問診，該行將認真對待、深刻反思，誠懇接受監(jiān)管部門的批評和指導。

    該行相關負責人稱，《通報》定性的三個問題反映了新網消保資源投入不夠匹配、服務流程不夠健全、客戶滿意度有待提升。“我們將以這次監(jiān)管通報為新起點，進一步把消保工作擺在突出位置，舉一反三，久久為功，不斷完善消費者權益保護工作。”

    該負責人表示，通報所指出的問題，集中發(fā)生在新網銀行開業(yè)初期的個別業(yè)務渠道。“近一年多來，根據(jù)監(jiān)管部門的指導意見，我行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進展。”

    美利車金融仍在善后

    值得注意的是，《通報》提到，新網銀行與一家互聯(lián)網汽車消費分期服務平臺合作業(yè)務的投訴舉報尤為突出，但并未指出互聯(lián)網汽車消費分期服務平臺的名字。

    對此，《證券時報》早在2020年1月21日就刊發(fā)深度報道《美利車金融全面停擺新網銀行站上風口浪尖》。彼時，曾有“中國二手車金融第一股”之稱的美利車金融，在短短5個月內，從計劃赴美IPO、創(chuàng)始人被帶走、陷“套路貸”爭議，到最后遣散員工，快速消失。

    而美利車金融招股書顯示，截至2019年6月末，公司汽車融資交易余額為219億元。

    隨著美利車金融的轟然倒塌，善后工作也變得非常棘手。3月18日，多位曾在美利車金融任職的人士對證券時報記者表示，美利車金融公司內部融資，至今沒有得到賠付，曾找股東方面進行協(xié)商，但是始終沒有得到回復，和新網銀行合作的巨額車貸問題到現(xiàn)在也沒有解決，貸款回收的時間還很漫長。

    《通報》中還提到，新網銀行與互聯(lián)網平臺合作業(yè)務推高了消費者融資成本。在監(jiān)管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯(lián)網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%，有的費率達到30%以上；新網銀行向消費者發(fā)放貸款的年利率區(qū)間為7.7%至8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

    不過證券時報記者注意到，監(jiān)管此次通報并未提及新網銀行與互聯(lián)網平臺之間涉及的具體合作金額。

    “踩雷”的民營銀行們

    隨著網絡消費量日益增長，消費者的需求越來越趨向多元化。但消費金融的格式化合同收費項目不透明、產品介紹不全面、異地維權“難”等問題困擾著廣大網絡金融消費者，侵害消費者權益的事件時有發(fā)生。

    其中，在“通過場景主導金融”的模式下，預付式消費與分期貸款的結合產品成為民營銀行較為集中的風險點，覆蓋教育機構、長租公寓、汽車金融、油卡充值等領域。

    3月12日，重慶市市場監(jiān)督管理局官微發(fā)布“2020重慶消費維權熱點”。其中，當?shù)孛駹I銀行——重慶富民銀行因為一項消費金融分期產品被眾多消費者投訴而被點名。

    具體來說，富民銀行通過網絡平臺推薦消費者在購油卡時采用分期金融服務。項目推出后，由于資金被挪用，無法為消費者提供正常加油服務，導致眾多金融消費者投訴。據(jù)調查，該項目逾期率高達97%。重慶市消委會多次約談富民銀行，督促其妥善解決消費者投訴，切實維護消費者合法權益。

    在這之前，2018年10月，上海寓見公寓出現(xiàn)資金困難，波及上海華瑞銀行等多家銀行。2020年下半年“蛋殼”資金鏈斷裂引發(fā)的風波，則將與蛋殼合作租金貸的前海微眾銀行推上風口浪尖，直至12月初該行宣布“兜底”。