杭州銀行不良率連續(xù)兩年持續(xù)下降 轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

    本報(bào)記者 趙耘旎

    4月25日晚間，杭州銀行披露了2018年年報(bào)及2019年一季報(bào)。

    年報(bào)顯示，2018年以來，銀行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入170.54億元，同比增長20.77%；在計(jì)提各類資產(chǎn)減值損失同比增長32.79%的情況下，實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤54.12億元，同比增長18.94%；基本每股收益0.95元，較上年同期提高0.06元。

    2019年一季度，杭州銀行業(yè)績延續(xù)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好態(tài)勢，盈利指標(biāo)繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入52.94億元，同比增長26.64%，歸屬于上市公司股東的凈利潤18.15億元，比上年同期增長19.25%。資本使用效率提升，一季度末加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率3.73%，比上年同期增長0.17個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)企穩(wěn)向好，一季度末不良貸款率1.40%，較上年末又下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

    分析人士認(rèn)為，杭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，信貸資產(chǎn)提質(zhì)增效的紅利繼續(xù)釋放，成為盈利改善的重要影響因素。

    盈利指標(biāo)增勢強(qiáng)勁 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升

    從年報(bào)披露的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)看，2018年，杭州銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定增長。截至2018年末，資產(chǎn)總額9210.56億元，較年初增加880.81億元，增幅10.57%。存、貸款總額分別達(dá)5327.83億元和3504.78億元，增幅達(dá)18.76%和23.48%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，貸款總額占資產(chǎn)總額比例38.05%，占比較年初提高3.98個(gè)百分點(diǎn)，其中，零售和小微貸款合計(jì)占貸款總額的37.72%，占比較年初提高2.91個(gè)百分點(diǎn)。存款方面，存款總額占負(fù)債總額比例61.67%，占比較年初提高4.24個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人儲(chǔ)蓄存款占存款總額的18.55%，占比較年初提高2.12個(gè)百分點(diǎn)。

    據(jù)了解，杭州銀行積極主動(dòng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式，防止資金脫實(shí)向虛；繼續(xù)深化落實(shí)“三張清單”（客戶投向清單、負(fù)面清單、清收轉(zhuǎn)化清單），持續(xù)開展大額風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化存量風(fēng)險(xiǎn)處置，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，業(yè)務(wù)投向更加清晰，整體風(fēng)險(xiǎn)控制成效顯著。同時(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)政策在目標(biāo)客戶選擇、大類資產(chǎn)組合限額管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的導(dǎo)向和約束作用，積極嘗試大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性與全面性得到加強(qiáng)。持續(xù)開展“雙基”管理，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)、延伸基層觸角、抓住關(guān)鍵重點(diǎn)、推進(jìn)管理改革。嚴(yán)格實(shí)施“八項(xiàng)禁令”，加強(qiáng)對員工行為的規(guī)范化管理。

    得益于在升級風(fēng)控方面作出的一系列努力，杭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量已連續(xù)多個(gè)季度實(shí)現(xiàn)改善。截至2018年末，不良貸款率1.45%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率256.00%，較上年末提高44.97個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.71%，較上年末提高0.35個(gè)百分點(diǎn)。杭州銀行不良貸款率已連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)持續(xù)下降，為穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展打下了良好根基。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯提速

    多家上市銀行年報(bào)顯示，金融科技當(dāng)前已成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級助推器和著力點(diǎn)。近年來，杭州銀行也不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)能力，提高IT支撐和數(shù)據(jù)分析能力，以前端線上化、中后臺集中化為著力點(diǎn)，重點(diǎn)推進(jìn)消費(fèi)信貸產(chǎn)品線上化改造、財(cái)富金融綜合營銷系統(tǒng)改造、網(wǎng)點(diǎn)智能化改造和業(yè)務(wù)場景化改造，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，打造極致客戶體驗(yàn)。

    據(jù)了解，杭州銀行堅(jiān)持金融科技賦能和應(yīng)用場景化，加大對電子渠道的整合力度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和人工智能在電子渠道的應(yīng)用水平，以提升對各業(yè)務(wù)板塊的線上支撐能力。截止2018年末，該行共有手機(jī)銀行注冊客戶數(shù)164.62萬戶，較上年末增長52.26%。直銷銀行注冊用戶數(shù)達(dá)到285.30萬戶，較上年末增長113.69%。“智慧客服”項(xiàng)目創(chuàng)建了更深入和更多變的交互場景，節(jié)約了近2/3的人力成本。

    大運(yùn)營轉(zhuǎn)型方面，杭州銀行全面推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，柜面業(yè)務(wù)分流率達(dá)到87.03%，標(biāo)準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行集中作業(yè)和核保面簽，產(chǎn)品業(yè)務(wù)實(shí)施“線上化”、“移動(dòng)化”和“智能化”，助力“最多跑一次”政務(wù)改革。

    金融科技價(jià)值還體現(xiàn)在提升線上風(fēng)險(xiǎn)識別能力上，報(bào)告顯示，杭州銀行通過應(yīng)用規(guī)則引擎決策模型、反欺詐模型、人臉識別技術(shù)、移動(dòng)作業(yè)設(shè)備和電子簽名等金融科技手段，有效提高信貸風(fēng)險(xiǎn)識別和評估能力，該行去年審批通過的小微個(gè)人業(yè)務(wù)中，線上模型審批業(yè)務(wù)余額占比達(dá)35.45%。

    不斷加碼服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度

    如何增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，成為當(dāng)前中國銀行業(yè)的重要命題，記者了解到，杭州銀行在緩解民營、小微企業(yè)融資難、融資貴問題，助力產(chǎn)業(yè)升級、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面舉措不斷，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。公告顯示，截至年末，公司金融條線貸款余額2073.14億元，較2017年末增長385.86億元，增幅22.87%。

    銀行積極支持杭州市等重點(diǎn)區(qū)域的城市化建設(shè)，聚焦上市公司、科技文創(chuàng)企業(yè)、新三板掛牌企業(yè)、民營龍頭企業(yè)、專精特優(yōu)企業(yè)等重點(diǎn)客群，推進(jìn)“卓越計(jì)劃”、“起飛計(jì)劃”等客戶綜合營銷方案，帶動(dòng)客戶數(shù)量進(jìn)一步增長。截至年末，共有上市公司客戶513戶，融資余額514.81億元。2018年成功獲批非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類主承銷商資格，全年共計(jì)承銷債務(wù)融資工具30支，承銷規(guī)模109.78億元；為紓解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，創(chuàng)設(shè)全國首批債務(wù)融資工具風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證（CRMW），形成較好的市場反響。

    科技文創(chuàng)金融方面的優(yōu)勢持續(xù)鞏固，杭州銀行為科技文創(chuàng)類民營企業(yè)提供“投融一站通”綜合金融服務(wù)，銀投聯(lián)貸、選擇權(quán)和直接融資等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。實(shí)施“火炬計(jì)劃”，針對國家高新技術(shù)企業(yè)開發(fā)“高企貸”產(chǎn)品，合力支持“杭州市高新技術(shù)企業(yè)培育三年行動(dòng)計(jì)劃”。截至年末，銀行服務(wù)的科技文創(chuàng)企業(yè)客戶5685戶，較年初增加1329戶。

    2018年底，杭州銀行還出臺了支持小微金融服務(wù)十大舉措，加大對小微企業(yè)的支持力度，小微金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得明顯成效。小微金融重點(diǎn)產(chǎn)品基本實(shí)現(xiàn)了線上、線下渠道的交互應(yīng)用，讓客戶真正享受便捷的“自助式”服務(wù)。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，該行小微金融條線貸款余額471.58億元，較年初增加117.64億元，增幅33.24%，小微貸款額和客戶數(shù)連續(xù)多年保持穩(wěn)定增速，同時(shí)小微逾期貸款、不良貸款余額及占比實(shí)現(xiàn)持續(xù)雙降。

    杭州銀行表示，2019年，將以戰(zhàn)略規(guī)劃為引領(lǐng)，始終堅(jiān)持質(zhì)量立行、從嚴(yán)治行，以拓戶增效行動(dòng)，盈利中心建設(shè)，標(biāo)準(zhǔn)化、模板化、體系化三化建設(shè)賦能，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展之路。