中信銀行服務“一帶一路”建設：與產(chǎn)業(yè)、伙伴和優(yōu)質客戶“共舞”

    ■本報記者 張歆

    “一帶一路”建設有序推進，商業(yè)銀行等金融機構勇?lián)姑柋黢R、加快布局。近日，《證券日報》記者獲悉，中信銀行為全力參與和支持“一帶一路”建設，積極擴大海外網(wǎng)點布局和業(yè)務規(guī)模。繼去年4月份完成對阿爾金銀行50.1%的股權收購后，本月中信銀行在倫敦的機構將由代表處升格為分行。

    中信銀行公司銀行部副總經(jīng)理馮燮剛表示，在發(fā)展路徑上，中信銀行的整體策略是在“一帶一路”建設中，與新時代共振，與客戶共成長，推動、支持、伴隨有國際化需求和國際化能力的優(yōu)質客戶“走出去”；確保“走出去”戰(zhàn)略實施一步一個腳印，到一個地方亮一個地方。

    服務基礎：

    來自產(chǎn)業(yè)的“告白”

    隨著“一帶一路”倡議的推進實施，企業(yè)走出去的步伐逐步加快，其資金需求也更多地顯現(xiàn)出來。

    “經(jīng)過這段時間我們在‘一帶一路’沿線國家建設種植基地的實踐來看，企業(yè)走出去如果是小打小鬧還可以自己做，但是如果想發(fā)展，沒有金融支持是解決不了的。例如，我們公司在一個沿線國家建設了占地20萬畝的香蕉基地，前期的投入很大，包括土地租賃、種苗投入等等。而農產(chǎn)品顯然有比較長的生產(chǎn)周期，即便其項目回報很有保障，但是過程中確實存在資金缺口”，新發(fā)地農產(chǎn)品股份有限公司董事長張玉璽對《證券日報》記者表示。

    而銀行對于來自產(chǎn)業(yè)的“告白”，自然也是積極主動的予以回應。

    馮燮剛表示，近年來，中信銀行加大優(yōu)質信貸項目儲備力度，并在授信政策、資源配置、審批流程、信貸規(guī)模等方面給予必要支持。截至2018年年末，該行新疆、內蒙古等18家分行為“一帶一路”沿線國內市場投放貸款余額共計589億元，涉及項目近270余個，重點集中在高速公路、機場、軌道交通等領域。

    中信銀行國際業(yè)務部副總經(jīng)理張栩青近日表示，“我行踐行國家‘一帶一路’倡議，緊跟中資企業(yè)‘走出去’步伐和中信集團的境外發(fā)展步伐，新建境外機構重點考慮‘一帶一路’沿線區(qū)域、中資企業(yè)境外投資貿易活動主要區(qū)域、中信集團境外子公司及項目密集區(qū)域。”

    需要指出的是，“一帶一路”沿線的巨量投融資需求，給銀行帶來的不僅僅只是信貸等傳統(tǒng)業(yè)務機會，也為商業(yè)銀行的輕型化轉型和綜合化服務提供新的機遇和舞臺。順勢而為，中信銀行采用“商行+投行”的手段為企業(yè)提供綜合金融服務。

    中信銀行投資銀行部副總經(jīng)理任德金表示，在“一帶一路”投融資服務環(huán)節(jié)中，投行主要通過直接融資（債券承銷）、并購融資、銀團貸款和資產(chǎn)管理（股權直投）四大業(yè)務模式實現(xiàn)。

    布局策略：

    與伙伴“共舞”

    中信銀行入股阿爾金銀行以來，中哈雙方股東和團隊精誠合作，制定了阿爾金銀行2019年-2021年新三年發(fā)展戰(zhàn)略，共同致力于阿爾金銀行的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)了員工隊伍的穩(wěn)定、客戶的穩(wěn)定、經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定。

    中信銀行最新公布的阿爾金銀行業(yè)績顯示，截至2018年年末，阿爾金銀行總資產(chǎn)4430.36億堅戈（折合人民幣79.28億元），實現(xiàn)營業(yè)凈收入187.87億堅戈（折合人民幣3.49億元），實現(xiàn)凈利潤104.60億堅戈（折合人民幣約1.95億元），ROA為2.63%，ROE為26.17%。90天以上不良貸款比率為0.47%，公司貸款不良率為零。截至2018年年末，阿爾金銀行客戶貸款規(guī)模突破1500億堅戈，增幅30%。

    2019年3月20日，國際評級機構惠譽評級確認阿爾金銀行本外幣長期發(fā)行人違約評級（簡稱“IDR”）為“BBB-”級別，長期展望為穩(wěn)定。同時給予銀行生存能力評級為”bb-“（ViabilityRating）。阿爾金銀行繼續(xù)成為哈薩克斯坦國際信用評級最高的商業(yè)銀行。

    在業(yè)務擴展的過程中，該行還注重同業(yè)合作。

    此外，目前，中信銀行在“一帶一路”沿線共有345家代理行，其中，東盟地區(qū)142家，占比41%；西亞、南亞及中亞地區(qū)130家，占比38%；中東歐地區(qū)73家，占比21%。

    風控手法：

    “選對人”相伴而行

    在任德金看來，“跨境融資業(yè)務較境內業(yè)務而言，存在如國別風險、幣種風險和外匯政策變動風險等新要素，這就對商業(yè)銀行的風險識別提出了更高要求。”

    具體而言，中信銀行投行服務的“一帶一路”走出去的客戶以行內大型優(yōu)質客戶為主，立足于該行常年合作伙伴的合理走出去需求。其次，投行的跨境項目會聯(lián)合國際知名金融機構建立合作，比如說銀團貸款和公開發(fā)債，有助于提高風險識別能力。再次，并購與股權融資，該行選擇國際主流服務機構，合作方的評級、律師意見、審計意見，包括一些資本方的盡調意見，都會成為很重要的參考。

    馮燮剛也表示，“中信銀行不會盲目進入一個非常陌生的領域，把資源砸下去，卻聽不到回響。在風控方面，整體策略是推動、支持、伴隨客戶走出去。因此，選擇的合作伙伴也一定是優(yōu)質企業(yè)。這在風險控制上是第一位的。”