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銀保監(jiān)會研究對小微企業(yè)貸款利率水平 進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)測考核

2018-05-04 00:23  來源:證券日報 傅蘇穎

    ■本報記者 傅蘇穎

    “為緩解小微企業(yè)‘融資難、融資貴’,我們努力了許多年,應(yīng)該說取得了積極進(jìn)展,但并不是非常理想。”5月3日,中國銀保監(jiān)會副主席王兆星在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示,“融資難”需要不斷地推出服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品,降低小微企業(yè)貸款門檻,同時也要有更多的激勵,使大型銀行、中型銀行、小型銀行,包括政策性銀行有更大的積極性來做小微、做“三農(nóng)”。這些都需要各方面的政策協(xié)力。還要采取相應(yīng)的措施控制小微企業(yè)融資成本,來緩解“融資貴”的問題。

    一是要努力降低小微企業(yè)貸款的資金成本。要求商業(yè)銀行要實(shí)行內(nèi)部的價格成本核算,把信貸資金更多地向小微企業(yè)傾斜,向這個領(lǐng)域發(fā)放的貸款要在內(nèi)部的價格成本核算上也實(shí)行相應(yīng)的傾斜。同時鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在市場上發(fā)行專項(xiàng)金融債,擴(kuò)大為小微企業(yè)提供服務(wù)的資金來源。也鼓勵大型商業(yè)銀行和政策性銀行更多地向中小金融機(jī)構(gòu)提供長期穩(wěn)定低成本的資金,以推動降低小微企業(yè)融資成本。

    二是要盡可能限制和取消其他各種收費(fèi),除了貸款利率水平要根據(jù)風(fēng)險定價,以覆蓋資金成本外,要最大程度減少和取消所有貸款利率以外的各種收費(fèi),包括一些通道的費(fèi)用,管理咨詢的費(fèi)用,都要盡可能降低或者取消。

    三是在貸款分類、在資本計量方面,盡可能降低小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重,這也對降低商業(yè)銀行資金成本、提高商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的積極性起到了一定的作用。另外,銀保監(jiān)會正在研究對小微企業(yè)貸款利率水平進(jìn)行單獨(dú)的監(jiān)測考核,初步考慮要以市場利率為基礎(chǔ),考核的資金成本以名義利率扣除通貨膨脹率后的實(shí)際利率為準(zhǔn)。

    另外,中國銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒也介紹稱,當(dāng)前小微企業(yè)在銀行的貸款利率已經(jīng)得到了合理控制,但還有下降的空間。從社會抽樣調(diào)查的結(jié)果看,小微企業(yè)貸款利率基本分為四類,第一類是大型銀行小微企業(yè)貸款利率,在5.1%到5.5%左右。第二類是地方性法人銀行小微企業(yè)貸款利率,大概在6.5%到7%。第三類是小貸公司等機(jī)構(gòu),貸款利率比較高,大概在24%左右。第四類是純民間借貸利率,在36%左右。

    李均鋒表示,下一步要推動銀行業(yè)降低小微企業(yè)的貸款綜合成本或者貸款實(shí)際利率,還要進(jìn)一步加大力度,主要包括降低商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款資金來源成本。通過加大拓寬資金來源渠道,使資金來源成本降低;通過新技術(shù)、新手段降低商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理成本等四個方面。

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