大家都知道,不管是購房者還是房企,絕大多數(shù)都要依托銀行、信托機構(gòu)等貸款,房企借錢開發(fā)房地產(chǎn)項目,購房者則申請貸款買房。近年來,購房者鉆政策的空子,多地屢屢發(fā)生“搶新房”的現(xiàn)象,尤其是深圳,搶到一套房凈賺500萬的購房者不在少數(shù)。
為了平衡供給端和需求端,2021年開局,銀保監(jiān)會和央行就聯(lián)合發(fā)布了一紙文件,涉及到了個人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比方面,樓市有了新“紅線”,2類人“處境尷尬”。
直接定調(diào)房貸額度上限
具體口徑如下:
第1檔:工農(nóng)中建、郵政、交通、國家開發(fā)銀行,房地產(chǎn)貸款上限為40%,而個人房貸上限為32.5%;
第2檔:招行、浦發(fā)、中信、農(nóng)發(fā)銀行和興業(yè)等17家中型銀行,房地產(chǎn)貸款上限為27.5%,而個人房貸上限為20%;
第3檔:民營銀行、城商行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機構(gòu)等,房地產(chǎn)貸款上限為22.5%,而個人房貸上限為17.5%;
第4檔:縣域農(nóng)合機構(gòu),房地產(chǎn)貸款上限為17.5%,而個人房貸上限為12.5%;
第5檔:村鎮(zhèn)銀行,房地產(chǎn)貸款上限為12.5%,而個人房貸上限為7.5%。
這個消息其實已經(jīng)不算新,因為在2020年9月,已經(jīng)有風聲傳出來,不過當時并未正式出臺。如今,由于房地產(chǎn)貸款規(guī)模越來越大,如果放任不管,讓房地產(chǎn)繼續(xù)占用過多金融資源,可能會影響整個金融系統(tǒng),所以才要嚴控房貸規(guī)模。
房地產(chǎn)是經(jīng)濟穩(wěn)固的壓艙石,在此時出臺調(diào)控、防范風險,直接定調(diào)房貸額度,暗示這樓市的調(diào)控轉(zhuǎn)向。要知道,沒有了信貸的強力支撐,房價大漲難成氣候。
所以,房淘惠認為,“新紅線”的劃出,對房地產(chǎn)市場的長期穩(wěn)健發(fā)展有利。例如,銀行年度房貸占比30%,額度4億,如今要求房貸上限為20%,相當于下調(diào)額度到2.7億。中間少了1.3億,意味著銀行選擇貸款人會更加謹慎,很大一部分人都不會再亂買房了,減少了一部分購房需求。
2類人“處境尷尬”
“新紅線”的設(shè)立,篩除了一部分購房者,讓留下來的購房者有了更多的房源選擇。但是,這兩類人處境就尷尬了。
一類是希望快速轉(zhuǎn)手獲得收益的炒房客,“房住不炒”以來,國家有專門針對炒房客的調(diào)控措施,尤其是這道“新紅線”,以后審核貸款業(yè)務(wù)時,更加嚴格審核用途和流水,消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象將會減少。
另一類,是手持多套房等著升值的囤房客。我們都知道,現(xiàn)在房價非常高,所以很多在早期買了多套房的人,手持多套房盼望著房價大漲。如今隨著樓市調(diào)控,以及現(xiàn)在“新紅線”的出臺,囤房客一定是虧錢的。我們可以算一下,現(xiàn)在二套房貸利率約為5.5%,并且房產(chǎn)稅越來越近,如果現(xiàn)在還手持多套房,那么到時候只會竹籃打水一場空。
房淘惠認為,隨著“新紅線”的設(shè)立,調(diào)控將逐步發(fā)揮作用,不管開發(fā)商用什么手段、購房者鉆什么空子,只要沒了銀行“票子”的支撐,也無濟于事。這對于剛需來說是有利的,因為這有利于市場更加平穩(wěn)健康,大家認為未來買房,是更難還是更簡單?
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