郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元 服務(wù)個(gè)人客戶6.22億戶

    本報(bào)記者 向炎濤

    3月29日，郵儲銀行發(fā)布2020年度業(yè)績報(bào)告。報(bào)告顯示，截至2020年末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元，達(dá)到11.35萬億元，較上年末增長11.12%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2862.02億元（中國企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長3.39%；實(shí)現(xiàn)凈利潤643.18億元，同比增長5.38%；不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均水平的一半，撥備覆蓋率408.06%，較上年末提升18.61個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

    履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng) 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著

    2020年，面對疫情，郵儲銀行迅速建立防控工作機(jī)制，統(tǒng)籌做好疫情防控和金融服務(wù)工作。報(bào)告期內(nèi)，郵儲銀行共為706家疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)累計(jì)發(fā)放人民銀行專項(xiàng)再貸款89.44億元、為疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過千億元、向湖北省捐贈3000萬元，為全國疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)送上“及時(shí)雨”。

    作為普惠金融的引領(lǐng)者和推動(dòng)者，郵儲銀行在精準(zhǔn)扶貧、助力“三農(nóng)”、支持小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民等方面持續(xù)注入金融“活水”，為“六穩(wěn)”“六保”作出了積極貢獻(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，郵儲銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款（含已脫貧人口貸款、帶動(dòng)服務(wù)貧困人口的貸款）余額1005.21億元，較上年末增長21.91%；涉農(nóng)貸款余額1.41萬億元，較上年末增加1496.76億元，支持鄉(xiāng)村振興力度進(jìn)一步加大。在服務(wù)小微企業(yè)方面，截至2020年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8012.47億元，較上年末增加1480.62億元，為小微企業(yè)渡難關(guān)、穩(wěn)發(fā)展提供了有力的金融支持。此外，郵儲銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額2.36萬億元，較上年末增加3456.01億元。

    信息科技投入占營收3.15% 數(shù)字化助力零售戰(zhàn)略升級

    郵儲銀行擁有近4萬個(gè)覆蓋城鄉(xiāng)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)量龐大的個(gè)人客戶，具有獨(dú)特的零售銀行資源稟賦，自成立以來始終堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，郵儲銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.22億戶，其中VIP客戶3641.50萬戶，較上年末增長17.60%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達(dá)到11.25萬億元，較上年末增加超過1萬億元。手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶，全年交易金額11.16萬億元，同比增長57.42%；非房消費(fèi)貸余額4419.45億元，同比增長39.26%，其中線上放款率達(dá)到99%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額4570.70億元，較上年末增長122.94%。

    零售轉(zhuǎn)型升級的背后，是郵儲銀行加大在信息科技領(lǐng)域的投入，通過金融科技賦能提供強(qiáng)有力的支撐。數(shù)據(jù)顯示，2020年，郵儲銀行在信息科技領(lǐng)域投入90.27億元，同比增長10.35%，占營業(yè)收入的3.15%；總行科技人才數(shù)量較上年再翻一番。

    為積極順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，郵儲銀行統(tǒng)籌推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展布局，建設(shè)了大數(shù)據(jù)平臺、云計(jì)算平臺、區(qū)塊鏈平臺和“郵儲大腦”人工智能平臺，打造金融科技中臺能力，支持大型零售銀行戰(zhàn)略。在大數(shù)據(jù)方面，新一輪大數(shù)據(jù)五年（2020-2024年）發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施，大數(shù)據(jù)平臺接入行內(nèi)100余個(gè)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，上線“手機(jī)銀行千人千面”等183項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)，數(shù)據(jù)賦能的作用持續(xù)顯現(xiàn)。在云計(jì)算方面，郵儲銀行構(gòu)建了“兩地三中心”云服務(wù)架構(gòu)體系，截至2020年末，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、服務(wù)開放平臺等156個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺部署，系統(tǒng)云化數(shù)量較上年末增長160%，云平臺日均交易量達(dá)到4.41億筆，占全行交易總量的86.26%。在區(qū)塊鏈方面，郵儲銀行建設(shè)并投產(chǎn)區(qū)塊鏈平臺，實(shí)現(xiàn)了U鏈福費(fèi)廷區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的托管，完成首筆跨鏈福費(fèi)廷交易。在人工智能方面，郵儲銀行以“郵儲大腦”為核心，提升智能化創(chuàng)新應(yīng)用效率。疫情期間，智能客服日均受理58.63萬人次的業(yè)務(wù)咨詢，問答準(zhǔn)確率達(dá)95.91%，智能票據(jù)識別每日處理超10萬筆。

    資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良 不良貸款率僅0.88%

    2020年，郵儲銀行始終秉持穩(wěn)健發(fā)展理念，將風(fēng)險(xiǎn)管理擺在更加突出的位置，持續(xù)健全完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；全面摸排資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，上線“金睛”系統(tǒng)、開展智能化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警分析，強(qiáng)化“三道防線”管控有效性，及時(shí)識別清理風(fēng)險(xiǎn)隱患；大力推進(jìn)資本管理高級法實(shí)施，全面優(yōu)化內(nèi)部評級體系，加快智能風(fēng)控能力建設(shè)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、并表風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的針對性和有效性。

    事實(shí)證明，郵儲銀行經(jīng)受住了考驗(yàn)，繼續(xù)保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均水平的一半；關(guān)注類貸款占比0.54%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，不到行業(yè)平均水平的四分之一；逾期貸款占比0.80%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率408.06%，較上年末上升18.61個(gè)百分點(diǎn)。

    值得一提的是，郵儲銀行對不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格。截至2020年末，郵儲銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.58，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.69%。

    充足的資本是長遠(yuǎn)發(fā)展的基石。郵儲銀行于2020年成功發(fā)行800億元永續(xù)債，于2021年完成300億元A股普通股定向增發(fā)、發(fā)行新一期300億元永續(xù)債，資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

    綜合實(shí)力不斷提升 八大核心競爭力日益凸顯

    2020年，郵儲銀行統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)力，綜合實(shí)力不斷提升。值得關(guān)注的是，郵儲銀行首次于年報(bào)披露了八大核心競爭力：清晰的零售銀行戰(zhàn)略，獨(dú)特的“自營+代理”運(yùn)營模式，獨(dú)具優(yōu)勢的個(gè)人金融，突破式發(fā)展的公司金融，根基深厚的資金資管業(yè)務(wù)，健全有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)可持續(xù)的普惠金融，加速提升的信息科技能力。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元，達(dá)到11.35萬億元，較上年末增長11.12%；負(fù)債規(guī)模10.68萬億元，較上年末增長10.43%。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2862.02億元，同比增長3.39%；實(shí)現(xiàn)凈利潤643.18億元，同比增長5.38%；凈息差和凈利差分別為2.42%和2.36%，保持行業(yè)領(lǐng)先。

    在這一組亮眼數(shù)據(jù)的背后，是郵儲銀行堅(jiān)持“零售主導(dǎo)、批發(fā)協(xié)同”業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的有效推進(jìn)。2020年，郵儲銀行快速響應(yīng)疫情及后疫情時(shí)代形勢變化，加速推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型發(fā)展，零售特色優(yōu)勢更加凸顯。數(shù)據(jù)顯示，2020年，郵儲銀行新增個(gè)人存款創(chuàng)歷史新高，個(gè)人存款首次突破9萬億元，占存款總額比重為87.81%；個(gè)人貸款占貸款總額比重為56.92%；個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長12.20%，占營業(yè)收入的69.22%，較上年提升5.43個(gè)百分點(diǎn)。

    在推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，郵儲銀行積極推動(dòng)批發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。公司金融方面，該行探索“商行+投行+資管”的服務(wù)模式，加強(qiáng)“投貸債存”多方聯(lián)動(dòng)，拓展上下游產(chǎn)業(yè)鏈，公司貸款余額達(dá)1.98萬億元，較上年末增加2，372.21億元。該行不斷推動(dòng)資金資管業(yè)務(wù)提質(zhì)，理財(cái)子公司中郵理財(cái)穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬億元大關(guān)，產(chǎn)品凈值化率較上年末提升24.18個(gè)百分點(diǎn)。

（編輯 李波）