基金業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題 | 上銀基金：數(shù)智運營一體化平臺

    【編者按】為深入貫徹落實黨的二十大精神，引導(dǎo)基金行業(yè)機構(gòu)踐行《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，共促基金行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，按照中國證監(jiān)會總體工作部署，于2022年11月開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動。通過開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動，搭建交流平臺，展現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果案例，激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，營造金融科技長效發(fā)展新生態(tài)。該篇為“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”系列宣傳之八。

    數(shù)智運營一體化平臺

    ——上銀基金

    一、建設(shè)背景

    基金行業(yè)蓬勃發(fā)展給基金運營帶來更大的挑戰(zhàn)，隨著資產(chǎn)規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量的不斷增長，運營壓力越來越大，運營能力作為基金行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)能力，亟待打破運營人數(shù)與基金產(chǎn)品數(shù)量的線性相關(guān)，而想要改變運營現(xiàn)狀提升運營能力，降低運營風險，擁抱數(shù)字化新時代是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要，也是打造成“聰明的基金公司”必經(jīng)之路?；疬\營部急需通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型來提升業(yè)務(wù)價值，讓運營人員從普通的操作工被動接受運營任務(wù)向主動提供服務(wù)者轉(zhuǎn)型。平臺建設(shè)之前運營工作主要面臨如下4個方面的困難：

    （一）管理缺乏中樞

    公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)市場化程度比較高，現(xiàn)有系統(tǒng)聚焦業(yè)務(wù)功能，更多關(guān)注于具體的業(yè)務(wù)操作，恰恰缺少產(chǎn)品管理系統(tǒng)，導(dǎo)致沒有一個系統(tǒng)能夠全面集中準確管理全公司所有產(chǎn)品的參數(shù)和事件，使得運營工作中的部分活動處于分離狀態(tài)。

    （二）流程存在斷點

    公司很多運營流程都存在斷點，這里有部門墻的原因，也有業(yè)務(wù)系統(tǒng)割裂性的原因。需要構(gòu)造一個基于全公司便捷使用的公共流程平臺作為各項流程的載體，從具體業(yè)務(wù)場景出發(fā)，逐步將線下流程、斷點流程進行優(yōu)化改造，實現(xiàn)業(yè)務(wù)申請、處理全線上化，各業(yè)務(wù)節(jié)點及操作實現(xiàn)無縫銜接、閉環(huán)處理。

    （三）數(shù)據(jù)割裂

    業(yè)務(wù)系統(tǒng)的割裂性，導(dǎo)致了流程、操作、監(jiān)控分散在各個系統(tǒng)，大量的數(shù)據(jù)散落在不同系統(tǒng)中，形成了數(shù)據(jù)孤島，不同系統(tǒng)同一數(shù)據(jù)存在不一致，導(dǎo)致數(shù)據(jù)服務(wù)困難。同時，缺乏運營系統(tǒng)，運營數(shù)據(jù)未落地，難以對運營工作進行高效地分析和優(yōu)化。

    （四）風險控制難

    運營風險時刻伴隨運營過程，其風險點隨著產(chǎn)品數(shù)量的增加會成倍上漲，控制風險及數(shù)據(jù)更是高達數(shù)百、數(shù)千項，每個點都可能存在監(jiān)控和計算差錯的風險，單純依靠人工檢查、雙人復(fù)核等手段已無法滿足風險監(jiān)控的需要。

    這些問題日益突出嚴重影響公司業(yè)務(wù)發(fā)展，同時僅僅依靠增加人力無法從根本上解決問題。此時數(shù)智運營一體化平臺應(yīng)運而生。

    二、項目規(guī)劃

    整個數(shù)智運營一體化平臺項目的建設(shè)圍繞“全覆蓋”、“自動化”“強風控”和“數(shù)據(jù)賦能”展開。全覆蓋是指構(gòu)建以產(chǎn)品管理為軸的應(yīng)用體系，對產(chǎn)品實現(xiàn)全生命周期、全景式、集中式管理，將產(chǎn)品參數(shù)與運營事件相結(jié)合，由運營場景觸發(fā)運營事件從而觸發(fā)自動化運營操作。自動化是通過業(yè)務(wù)流程再造，貫通各系統(tǒng)，將流程融入工作、觸手可及，并輔助RPA、OCR、NLP等智能技術(shù)，將手工作業(yè)降到最低。強風控是指通過統(tǒng)一的風險管控平臺，對運營事件實施全流程的風險管控，同時通過多算法、多數(shù)據(jù)源交叉稽核，形成統(tǒng)一的預(yù)警和監(jiān)控機制。數(shù)據(jù)賦能是將流程中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)落地，補全運營數(shù)據(jù)缺失，沉淀業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并基于數(shù)據(jù)進行管理及決策，為前臺業(yè)務(wù)賦能。

    整個平臺建設(shè)以統(tǒng)一的產(chǎn)品管理平臺為樞紐，貫穿產(chǎn)品全生命周期運營參數(shù)及事件管理，構(gòu)建統(tǒng)一的工作門戶、自動化運營平臺和統(tǒng)一風險管控平臺，以技術(shù)中臺和數(shù)據(jù)中心為基礎(chǔ)，實現(xiàn)組件有效復(fù)用和數(shù)據(jù)驅(qū)動。

    三、項目建設(shè)

    （一）統(tǒng)一工作門戶

    統(tǒng)一的工作門戶由辦公門戶和運營門戶兩部分組成。其中辦公門戶基于OA辦公平臺，部署在辦公網(wǎng)段，面向全公司所有員工使用，主要負責運營流程的發(fā)起和審批，依靠OA辦公平臺靈活可配的流程引擎，能快速構(gòu)建各類運營流程的表單頁面和工作流，前臺業(yè)務(wù)部門可在OA門戶發(fā)起運營流程，并通過各級審批。同時OA辦公平臺支持在移動端使用，方便隨時隨地一鍵審批。審批通過后的流程會通過接口推送給后臺，在運營門戶上生成運營任務(wù)。運營工作門戶主要為運營人員服務(wù)，承擔了更多的功能，作為運營統(tǒng)一入口與抓手，容納包括工作日歷、消息面板、監(jiān)控大屏、管理駕駛艙等頁面。同時整合運營人員的待閱、已辦、請求、流程發(fā)起等，形成統(tǒng)一的任務(wù)中心。系統(tǒng)管理員可針對不同的角色分配不同的桌面資源，支持按個人和按角色多種配置，任務(wù)支持按頻率自動生成，使不同崗位的運營人員使用個性化的工作桌面，將運營人員日常事項、事件觸發(fā)事項、手工創(chuàng)建事項、流程事項、風險事項等做到提醒、展示、檢查和預(yù)警，實現(xiàn)“人找任務(wù)”到“任務(wù)找人”的轉(zhuǎn)變。

    兩個門戶協(xié)同合作，一個分布在辦公網(wǎng)段，一個分布在生產(chǎn)網(wǎng)段，合理解決了網(wǎng)段隔離的問題，前臺業(yè)務(wù)部門只需使用辦公網(wǎng)段的電腦就能輕松發(fā)起流程，無需在不同網(wǎng)段中來回切換。同時將極易發(fā)生變動的審批流配置在OA平臺上，讓OA的流程引擎發(fā)揮所長，無需更改代碼，可視化編輯，快速構(gòu)建新的審批流，真正實現(xiàn)敏前臺。

    （二）統(tǒng)一產(chǎn)品管理平臺

    項目建設(shè)統(tǒng)一的產(chǎn)品管理體系，用于規(guī)范產(chǎn)品要素和產(chǎn)品事件，能360度展示產(chǎn)品全景，跟蹤運營事件進展，實現(xiàn)全流程的閉環(huán)管控，并滿足相關(guān)部門協(xié)作需求，真正實現(xiàn)產(chǎn)品信息一體化，構(gòu)建產(chǎn)品全生命周期管理體系。應(yīng)用模塊涵蓋產(chǎn)品中心（要素管理與推送等）、事件引擎（產(chǎn)品籌備、產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品成立、產(chǎn)品運作、產(chǎn)品清盤等）、任務(wù)引擎、賬戶管理（證券戶、交易戶等）、費用管理、文檔中心（產(chǎn)品合同、產(chǎn)品公告等）等核心功能，能夠根據(jù)權(quán)限在線查看、編輯產(chǎn)品信息，包括從產(chǎn)品成立到產(chǎn)品清盤涉及到的產(chǎn)品基礎(chǔ)信息、相關(guān)文檔、賬戶信息等，支持產(chǎn)品各類賬戶的開銷變展，支持產(chǎn)品文檔的在線編輯審核，摒棄傳統(tǒng)的薄記系統(tǒng)，使產(chǎn)品要素與運營事件相關(guān)聯(lián)，打造實時更新的事件管理平臺。

    （三）統(tǒng)一自動化運營平臺

    項目構(gòu)建統(tǒng)一自動化運營平臺，在統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范及主數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，實現(xiàn)運營數(shù)據(jù)、核心業(yè)務(wù)、運營流程自動化運行。在運營數(shù)據(jù)層面，通過運營總線對接估值、TA、投資系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等周邊系統(tǒng)，實現(xiàn)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交互功能，與現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)有機結(jié)合，實現(xiàn)基礎(chǔ)與運營數(shù)據(jù)充分共享與統(tǒng)一，提升數(shù)據(jù)錄入效率，降低多套系統(tǒng)錄入錯誤風險，也為定制化報表、運營工作臺、公共數(shù)據(jù)自動分發(fā)等提供基礎(chǔ)；在核心業(yè)務(wù)層面，實現(xiàn)TA自動化清算與估值的自動化：TA自動化清算，在清算開始前對行情文件檢查，對交易結(jié)果預(yù)判，以及清算結(jié)束對清算結(jié)果的檢查，減少了運維的復(fù)雜性，提高了系統(tǒng)清算的安全性；估值自動化，在估值的事前完成文件以及數(shù)據(jù)的齊備檢查，在估值的事中進行估值核算的過程檢查，對估值的事后完成電子對賬以及估值監(jiān)管的指標檢查，降低了估值核算業(yè)務(wù)操作的復(fù)雜度，提升了估值核算的效率；在運營流程自動化層面，全面梳理現(xiàn)有運營流程，可對每個任務(wù)節(jié)點進行多維度的設(shè)置，如觸發(fā)方式、執(zhí)行時間、執(zhí)行人、任務(wù)核對等，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)“人找事”的工作模式，變?yōu)?ldquo;事找人”，確保任務(wù)節(jié)點高效運營，減少人工干預(yù)。

    另外，輔助以自動化工具，穩(wěn)固核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理能力，提升運營平臺創(chuàng)新業(yè)務(wù)支持效率。如通過RPA技術(shù)與自動化數(shù)據(jù)解析，對凈值、份額、申贖數(shù)據(jù)等與結(jié)算機構(gòu)、托管行進行自動清算、對賬，解放人力資源，提升清算效率；通過流程配置，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點，對業(yè)務(wù)的風險和異常進行自動報警。

    （四）統(tǒng)一風險管控平臺

    項目打造統(tǒng)一的風險管控平臺，采取運營日歷、任務(wù)提醒方式，提醒運營人員在各個階段的任務(wù)，并設(shè)置好任務(wù)處理路徑?？勺孕卸x風險事件，對風險發(fā)生、提醒預(yù)警、處理規(guī)則進行配置，在特殊操作風險事件發(fā)生時也有異常處理方案。引入業(yè)務(wù)監(jiān)控，將檢查項指標化，如行情檢查、流水檢查、憑證檢查、頭寸檢查等等；支持外部數(shù)據(jù)接口，如跨系統(tǒng)的數(shù)據(jù)核對、外部數(shù)據(jù)接入等；根據(jù)產(chǎn)品級配置的風險監(jiān)控啟用情況，進行風險項條目檢查。并采用天鑒運維平臺對系統(tǒng)的運行情況提供監(jiān)控服務(wù)，包括操作系統(tǒng)資源、數(shù)據(jù)庫、物理服務(wù)器、防火墻、中間件、網(wǎng)絡(luò)，支持對微服務(wù)應(yīng)用的狀態(tài)監(jiān)控，也支持對二次開發(fā)業(yè)務(wù)功能監(jiān)控。支持風控相關(guān)報表生成，如股票鎖定到期監(jiān)控表、回購到期監(jiān)控表、銀行頭寸余額監(jiān)控表等。

    四、項目經(jīng)驗

    （一）分離前后臺，增強產(chǎn)品管理靈活性

    整個產(chǎn)品管理體系由前端的OA辦公平臺和后端的產(chǎn)品管理平臺協(xié)同組成。前端的OA平臺是成熟的辦公產(chǎn)品，負責流程管控，后端的產(chǎn)品管理平臺是我們自主研發(fā)的參數(shù)和事件管理引擎，前臺引入審批通過的運營事件，并通過調(diào)用接口移交給后臺的事件引擎，由事件引擎進行事件建模分配運營任務(wù)。

    前端成熟的流程平臺，支持低代碼快速靈活配置流程表單，完美解決流程頻繁變化與快速上線、費用控制的矛盾。使產(chǎn)品管理體系，擺脫了流程可移植性差和投入大量人力物力無止境修改流程的困境。同時，前端還支持移動審批，最大程度方便非運營條線利益相關(guān)者使用，輕松解決了審批時效問題。

    后端除了接收運營任務(wù)之外，還能通過接口向前端提供已有的產(chǎn)品信息，使前端發(fā)起流程時自動反顯核心要素，避免大量的手工填寫，提高流程提交的準確性和時效性。

    （二）統(tǒng)管運營事件，激活產(chǎn)品要素

    有別于常規(guī)的產(chǎn)品管理平臺，我們的產(chǎn)品管理不僅僅管理產(chǎn)品參數(shù)，而是由運營事件驅(qū)動，采用業(yè)務(wù)體系到事件到流程到任務(wù)的分層體系，梳理出所有的運營事件（52個）、流程和任務(wù)，把生命周期中的任務(wù)有機串聯(lián)。打造全新的事件全景視圖，可清晰查看所有事件對應(yīng)的流程和任務(wù)，并實時跟蹤進展，確保所有產(chǎn)品要素第一時間更新，各系統(tǒng)要素統(tǒng)一。

    首先搭建產(chǎn)品生命周期類流程，流程的搭建，不是簡單將線下任務(wù)搬至線上，而是流程的再造，需要考慮目前流程的弊端，重新設(shè)計打造公司級的一體化流程，新流程改變了原有的部門間的協(xié)作方式，打破部門間瓶頸，確保業(yè)務(wù)處理向規(guī)范化、自動化、智能化方向轉(zhuǎn)變。生命周期類流程搭建完畢后基本能保證產(chǎn)品要素從OA辦公平臺推入產(chǎn)品管理后臺，待產(chǎn)品要素豐滿后，再逐步搭建產(chǎn)品運作類、產(chǎn)品投資管理和綜合管理類流程。最終全面覆蓋從產(chǎn)品的創(chuàng)立、發(fā)行、存續(xù)期及清盤退出全生命周期各項運營事件，將散落在各個環(huán)節(jié)的產(chǎn)品合同、協(xié)議、席位、賬戶等要素進行統(tǒng)一管理，并以此為基礎(chǔ)，統(tǒng)一規(guī)范管理各業(yè)務(wù)系統(tǒng)參數(shù)。

    （三）閉環(huán)事件管理，統(tǒng)一產(chǎn)品要素

    根據(jù)事件閉環(huán)管理原則，所有運營流程在OA辦公平臺上線后，通過接口向產(chǎn)品管理后臺發(fā)送運營事件，再通過后臺的事件引擎分配運營任務(wù)，由運營人員接收任務(wù)并去業(yè)務(wù)系統(tǒng)配置參數(shù)。最后，通過稽查功能，比對產(chǎn)品管理系統(tǒng)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的參數(shù)，保證一致性。通過三步將運營事件形成閉環(huán)。參數(shù)比對穩(wěn)定后，后續(xù)將實現(xiàn)參數(shù)統(tǒng)一納管，一鍵修改。

    建立從源頭到結(jié)果全流程跟蹤管控體系，實現(xiàn)所有的運營流程可視、可控，通過規(guī)范每一步驟的參數(shù)、操作、核查、結(jié)果，確保每一個業(yè)務(wù)流程都能準確合規(guī)執(zhí)行到位，最大程度消除人為因素導(dǎo)致的操作差錯和風險。

    （四）洞察數(shù)字運營，增加運營深度

    自動化運營平臺在設(shè)計理念上，打破傳統(tǒng)對自動化的認知，除了將手工操作自動化之外，更加注重將運營規(guī)則和運營數(shù)據(jù)標準化，再將運營數(shù)據(jù)落地。沉淀的運營數(shù)據(jù)一方面成為運營數(shù)字化管理的抓手，通過數(shù)字提前覺察運營風險，另一方面推動數(shù)據(jù)在公司規(guī)模化應(yīng)用，廣泛深入發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，支持業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。以此強化全組織的數(shù)字化能力，提升全組織的數(shù)據(jù)素養(yǎng)，最終實現(xiàn)由支撐型運營向服務(wù)型運營的轉(zhuǎn)型。

    以TA運營為例，在文件批處理的過程中提前落地銷售數(shù)據(jù)，用于發(fā)出銷售快報并進行事件預(yù)測，如巨額贖回、超額申購、集中度預(yù)測等。通過銷售渠道的保有份額、新增份額、銷售服務(wù)費、尾傭等生成銷售商成本和貢獻報告。根據(jù)歷史清算數(shù)據(jù)，生成跑批耗時預(yù)測等。將數(shù)據(jù)落地真正融入運營自動化流程中，打開TA跑批的“黑盒”，讓運營人員理解跑批中每一步的業(yè)務(wù)含義，挖掘數(shù)據(jù)價值，提升運營人員的數(shù)據(jù)素養(yǎng)。除此，TA自動化平臺是一個開放式平臺，它可以對外提供服務(wù)端口，接受第三方系統(tǒng)的調(diào)用，比如批前、批中、批后，支持引入第三方稽核，并支持稽核項靈活可配。

    估值自動化平臺，旨在打造估值生態(tài)圈，建立統(tǒng)一的標準化體系，最終實現(xiàn)自動估值的目標。系統(tǒng)建設(shè)不僅僅圍繞著功能開發(fā)而展開，它伴隨著規(guī)則制定和數(shù)據(jù)統(tǒng)一。首先需要建立標準化體系，包括科目體系、數(shù)據(jù)格式、估值流程、操作動作和處理邏輯等。然后通過建立規(guī)則來確保標準落地，通過系統(tǒng)強制規(guī)則自動應(yīng)用，再通過權(quán)限來保證規(guī)則的有效執(zhí)行。在估值流程中，通過調(diào)整節(jié)點順序和執(zhí)行時間、合并多人的同類任務(wù)，以提高工作飽和度，從而提升組織效率。然后采用流水線的運行模式，按流程節(jié)點設(shè)置崗位，優(yōu)化運作模式，最終實現(xiàn)傳統(tǒng)的產(chǎn)品集約型向功能集約型運營模式的大轉(zhuǎn)型。

    （五）增強數(shù)字風控，降低業(yè)務(wù)風險

    統(tǒng)一風險管控平臺在設(shè)計上，一方面通過操作自動化，全景式、閉環(huán)的流程管控，最大程度減少操作風險。另一方面是對重點風險進行流程有效監(jiān)控，通過建立獨立實現(xiàn)的多數(shù)據(jù)源、多算法交叉稽核機制，構(gòu)建多維度立體風險防護網(wǎng)。項目中，我們引入多家供應(yīng)商，針對高風險運營指標實行多家共同復(fù)核的機制，確保重要指標一致性。

    同時為了實現(xiàn)風險指標統(tǒng)一監(jiān)控，閉環(huán)管理，項目中構(gòu)建了統(tǒng)一的風險監(jiān)控大屏，通過圖形、顏色、數(shù)字實現(xiàn)風險指標可視化一屏展示，同時通過實時監(jiān)控智能預(yù)警，可將事后風險提前通知業(yè)務(wù)人員，并自動生成風險任務(wù)，有效處置風險后，任務(wù)自動關(guān)閉，最終實現(xiàn)了事前主動預(yù)警、事中準確定位、事后分析溯源的閉環(huán)管理。

    五、總結(jié)

    該項目基于業(yè)務(wù)價值鏈構(gòu)建端到端的數(shù)智化運營體系，有效提升了運營效率，降低了運營風險，全面提升了我司的運營管理能力。同時，補齊了運營數(shù)據(jù)的空白，深度挖掘了運營數(shù)據(jù)的價值，從囤積數(shù)據(jù)和孤島作業(yè)逐步轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)共建共享，推進數(shù)據(jù)資產(chǎn)沉淀與持續(xù)運營。為建設(shè)數(shù)字說話的企業(yè)數(shù)字文化奠定了扎實的基礎(chǔ)，使后臺業(yè)務(wù)人員從“操作工”逐步向“數(shù)據(jù)的主人”轉(zhuǎn)型，提升了員工的數(shù)字認知和分析應(yīng)用能力，培養(yǎng)了員工的數(shù)字思維，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動的工作意識。