全國(guó)嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市 5月底前完成全面排查

    針對(duì)備受關(guān)注的經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行26日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（下稱《通知》），從借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、抵押物管理等方面提出嚴(yán)格要求。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年以來(lái)已在多地施行的相關(guān)政策至此將在全國(guó)范圍推進(jìn)，經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市迎來(lái)全面強(qiáng)監(jiān)管。

    此外，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)將聯(lián)合開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專項(xiàng)排查，5月31日前完成排查工作，并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度。

    違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途貸款

    投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題突出

    近年來(lái)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、企業(yè)流動(dòng)資金貸款等經(jīng)營(yíng)用途貸款在滿足企業(yè)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運(yùn)行能力等方面發(fā)揮了積極作用。

    “然而，近期一些企業(yè)和個(gè)人違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示。

    融360大數(shù)據(jù)研究院李萬(wàn)斌認(rèn)為，監(jiān)管層對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查，是從源頭上避免“房抵貸”資金變相流入樓市。今年的重點(diǎn)任務(wù)，并非簡(jiǎn)單粗暴地收縮經(jīng)營(yíng)貸規(guī)模，而是在普惠的同時(shí)，對(duì)該部分資金流入樓市的各種可能方式進(jìn)行全面圍追堵截。銀行新增貸款條件、加強(qiáng)抵押物管理、加強(qiáng)貸后資金可疑流向監(jiān)控等，都是較為有力的防范措施。

    和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)

    同時(shí)簽訂資金用途承諾函

    針對(duì)加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查，《通知》提出，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”，落實(shí)好各項(xiàng)授信審批要求，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款。

    對(duì)企業(yè)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間短于1年，以及持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的借款人，要進(jìn)一步加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審核，對(duì)工商注冊(cè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、納稅情況等各類信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證，不得以企業(yè)證明材料代替實(shí)質(zhì)性審核。

    《通知》要求加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理。對(duì)期限超過(guò)3年的經(jīng)營(yíng)用途貸款進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)；要求合理把握貸款抵押成數(shù)，重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性。

    易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，近兩年房地產(chǎn)市場(chǎng)炒作過(guò)程中出現(xiàn)了一種做法，即先借款買房，然后通過(guò)抵押來(lái)套取資金，這是一種很隱蔽的“騙貸”模式。對(duì)于此類抵押做法進(jìn)行規(guī)范，有助于打擊“買房—抵押—融資—再買房”的炒房模式。

    為加強(qiáng)貸中貸后管理，《通知》明確要求，在和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)，應(yīng)同時(shí)簽訂資金用途承諾函，明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

    在加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理方面，對(duì)存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營(yíng)用途貸款行為的中介機(jī)構(gòu)，一律不得進(jìn)行合作；各地住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門建立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”。

    后續(xù)將加大監(jiān)督檢查力度

    促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展

    嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)用途貸款，是否會(huì)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的合理融資造成影響？

    有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，一些經(jīng)營(yíng)用途貸款被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，一定程度上擠占了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸資源?！锻ㄖ穱?yán)肅治理此類違規(guī)行為，將釋放更多信貸資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。在后續(xù)工作安排上，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加大對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題的監(jiān)督檢查力度，暢通違規(guī)問(wèn)題投訴舉報(bào)方式，及時(shí)共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索。

    “要將經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問(wèn)題作為各類檢查的重要內(nèi)容，依法嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個(gè)人違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時(shí)納入征信系統(tǒng)。同時(shí)，聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專項(xiàng)排查。”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)時(shí)說(shuō)。