昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單 5年內(nèi)不得網(wǎng)上支付?

    本報(bào)記者 李冰

    近日，昆明市公示首批懲戒的電詐幫兇名單共614人。昆明警方嚴(yán)正警告：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內(nèi)不得新開賬戶、暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)。

    中國(guó)（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“不法分子通過(guò)非正常手段購(gòu)買、借用、租用他人的銀行賬戶從事非法交易，而這些‘睡眠賬戶’無(wú)形中成為不法分子實(shí)施電信欺詐的重要工具，對(duì)社會(huì)和個(gè)人帶來(lái)極大危害。銀行賬戶被非法利用主要有兩種形式：一種是主動(dòng)利用，即不法分子通過(guò)‘養(yǎng)卡’等形式從事銀行卡非法買賣交易；另一種是被動(dòng)利用，個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。”

    同時(shí)，昆明反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心強(qiáng)調(diào)，對(duì)于銀行的分支機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，實(shí)施暫停新開戶業(yè)務(wù)6個(gè)月的處罰措施，對(duì)相關(guān)責(zé)任人“一案雙罰”。

    值得關(guān)注的是，為了切實(shí)加強(qiáng)銀行賬戶實(shí)名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來(lái)相關(guān)監(jiān)管措施不斷趨嚴(yán)。2019年，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）》，對(duì)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理等出臺(tái)了多項(xiàng)措施。2020年10月份，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅(jiān)決打贏“斷卡”行動(dòng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

    另外，金融機(jī)構(gòu)也正在積極行動(dòng)。記者觀察發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入2021年以來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加大。

    2021年初，建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理，一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

    例如，中信銀行近日發(fā)布的《關(guān)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶的公告》稱，對(duì)賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶，也將被限制交易。具體清理時(shí)間為2021年1月8日開始；郵政儲(chǔ)蓄銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人存量異常賬戶清理工作的公告》；建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的公告》稱，將對(duì)長(zhǎng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理等等。

    對(duì)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶的原因，中信銀行、郵儲(chǔ)銀行都在公告中明確表示，清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

    小花科技研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，“金融機(jī)構(gòu)清理‘睡眠賬戶’，是積極響應(yīng)‘斷卡行動(dòng)’的具體表現(xiàn)。一方面，可以提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率；另一方面，有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。”她進(jìn)一步指出，“銀行卡販賣是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一。對(duì)個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，銀行此舉有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起一道防線。同時(shí)，銀行此舉也是在落實(shí)人民銀行關(guān)于打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。”

    劉斌分析認(rèn)為，“銀行清理‘睡眠賬戶’一方面是為了加強(qiáng)賬戶管理，防范電信欺詐風(fēng)險(xiǎn)。販賣銀行賬戶是不法分子實(shí)施電信欺詐的重要環(huán)節(jié)，很多不法分子通過(guò)租用、借用或購(gòu)買他人銀行賬戶，來(lái)實(shí)施電信欺詐。因此，打擊電信欺詐的第一步就是加強(qiáng)銀行賬戶管理。另一方面，很多‘睡眠賬戶’長(zhǎng)期沒(méi)有交易，無(wú)形中增加了銀行的運(yùn)營(yíng)和管理成本，加強(qiáng)賬戶管理可以在一定程度上降低銀行成本。”

（編輯 田冬 上官夢(mèng)露）