本報記者 彭妍 熊悅
中央金融工作會議針對如何提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。
受訪專家認為,發(fā)展好養(yǎng)老金融需積極推進養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新,發(fā)揮金融跨期資源配置功能,為人民群眾積累養(yǎng)老資產(chǎn)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
銀行發(fā)力養(yǎng)老金融
養(yǎng)老金融包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等內(nèi)容。當前,金融服務(wù)個人養(yǎng)老和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要性凸顯。
2022年4月份,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,標志著個人養(yǎng)老金制度的建立。去年11月份,個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市(地區(qū))啟動實施。目前,個人養(yǎng)老金制度即將落地滿一周年。
參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構(gòu)眾多。銀行作為金融系統(tǒng)中的關(guān)鍵主體,承擔著提供多元、優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的功能,其優(yōu)勢主要集中在賬戶和渠道。目前,已有23家銀行獲準開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
近日,多家上市銀行在三季報中公布了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)情況。例如,上海銀行在三季報中表示,持續(xù)打造為老服務(wù)特色,豐富養(yǎng)老宣傳教育活動,創(chuàng)設(shè)專屬儲蓄類產(chǎn)品,滿足老年客戶資金增值保值需求,不斷延展養(yǎng)老財富管理內(nèi)涵。截至2023年9月末,上海銀行養(yǎng)老金客戶為158.07萬戶,繼續(xù)保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一,管理養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)(AUM)4517.96億元。
北京銀行在三季報中表示,該行全面發(fā)力養(yǎng)老金融,推動開戶規(guī)模與繳存質(zhì)量雙提升。截至9月末,該行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶突破114萬戶,成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業(yè)銀行。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者,積極應(yīng)對人口老齡化已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略,為人民群眾積累養(yǎng)老資產(chǎn)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),迫切需要發(fā)展好養(yǎng)老金融。
中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平告訴記者,養(yǎng)老金融的發(fā)展關(guān)系到養(yǎng)老“三支柱”的建設(shè)。個人養(yǎng)老金有關(guān)政策的落地,將逐步為金融市場提供較為充沛的長期資金來源,有望成為資本市場的壓艙石。
業(yè)內(nèi)人士表示,個人養(yǎng)老金制度影響深遠,對金融機構(gòu)而言是重要的歷史機遇,不同類型的金融機構(gòu)各具稟賦優(yōu)勢,可提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù),養(yǎng)老金融市場未來有較大的想象空間。
創(chuàng)新產(chǎn)品供給
談及進一步推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,中國銀行研究院研究員杜陽表示,商業(yè)銀行需要不斷豐富、創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。如在充分考慮老年人群體風險偏好的基礎(chǔ)上,設(shè)計差異化、系統(tǒng)化的理財產(chǎn)品組合;不斷探索適用于老年人的消費場景建設(shè),對老齡群體消費過程中可能用到的支付工具等設(shè)施進行適老化改造,開發(fā)真正符合老齡群體消費習慣的產(chǎn)品及支付工具。
中信證券首席經(jīng)濟學家明明對記者表示,為鼓勵更多個體參與繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金,可以考慮對低收入或三孩家庭直接補貼;對不同人群分檔設(shè)置不同繳納上限;打通第二、三支柱的轉(zhuǎn)存制度,釋放更多資金以撬動更多需求等。
楊海平建議,應(yīng)進一步加大個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠力度,繼續(xù)積極推進養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新,利用金融科技進一步優(yōu)化養(yǎng)老金業(yè)務(wù)辦理體驗等。
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