國家金融監(jiān)督管理總局：銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強

    本報記者 劉琪

    10月20日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）召開2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會。金融監(jiān)管總局相關負責人表示，三季度末，銀行保險機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強，為經(jīng)濟持續(xù)回升向好營造良好的金融環(huán)境。

    據(jù)該負責人介紹，銀行保險主要業(yè)務保持平穩(wěn)增長。三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)409.8萬億元，同比增長9.5%。保險公司總資產(chǎn)29.6萬億元，同比增長10.8%。保險資金運用余額27.2萬億元，同比增長10.8%。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。銀行保險新增債券投資9.6萬億元。保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%，賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。車險、農(nóng)險、健康險風險保障金額同比分別增長27.9%、11.9%、7.1%。

    同時，該負責人表示，主要風險監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計，三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加1832億元。不良貸款率1.65%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%，保持在較低水平。銀行保險機構(gòu)的流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率143.5%。保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流同比持續(xù)增長。風險抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計，三季度末，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.9萬億元，按照可比口徑計算，同比增長1.6%。商業(yè)銀行貸款損失準備余額增加5632億元，撥備覆蓋率為207.9%，持續(xù)保持較高水平。目前，商業(yè)銀行資本充足率為14.66%，保險業(yè)綜合償付能力充足率188%，保持在合理區(qū)間。

    金融監(jiān)管總局相關負責人表示，當前我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，防范化解風險各項工作有序推進。

    就金融監(jiān)管總局在防范化解金融領域風險開展了哪些工作，該負責人介紹了幾個方面：一是加強銀行不良資產(chǎn)認定與處置。制定實施《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》，推動銀行準確識別與評估信用風險，做實資產(chǎn)風險分類。拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進不良貸款轉(zhuǎn)讓試點，化解銀行信用風險，前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬億元。著力增強風險抵御能力，督促銀行按照預期信用損失法，合理預估風險，充足計提撥備，增厚風險緩沖墊。初步統(tǒng)計，2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個百分點；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點。

    二是穩(wěn)妥推進中小金融機構(gòu)改革化險。堅持分類指導、“一省一策”原則，認真履行監(jiān)管職責，推動地方黨委政府制定實施中小金融機構(gòu)改革化險方案，協(xié)同做好風險化解工作。推進農(nóng)信社管理體制改革，批準籌建山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，加快推動重點地區(qū)風險化解，批準遼寧農(nóng)商行開業(yè)。加強保險、信托和非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管，推動機構(gòu)完善治理體系、加強風險管理、回歸本源主業(yè)，構(gòu)建防控風險長效機制，為實體經(jīng)濟提供專業(yè)、多樣的金融服務。

    三是促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。會同相關部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求。同時，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。指導銀行保險機構(gòu)落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%。

    四是健全防范化解風險長效機制。推動金融系統(tǒng)加強黨的領導與黨的建設，著力完善金融機構(gòu)公司治理機制，健全風險防控體系。優(yōu)化監(jiān)管制度體系，健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評級、風險預警等監(jiān)管規(guī)則。有序推進監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，積極運用監(jiān)管科技與監(jiān)管大數(shù)據(jù)，開展風險智能監(jiān)測分析，增強穿透式監(jiān)管能力。加大對違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構(gòu)2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元。

    該負責人表示，下一步金融監(jiān)管總局將緊緊圍繞強化“五大監(jiān)管”，穩(wěn)妥有序防范化解重點領域金融風險，推動完善風險防控長效機制，有力維護國家金融安全。