銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)指導(dǎo)意見 支持銀行機構(gòu)深化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新

    銀保監(jiān)會官網(wǎng)9月29日消息，近日銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》?！吨笇?dǎo)意見》提出，要加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度，支持銀行機構(gòu)深化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行機構(gòu)要提升動產(chǎn)融資風(fēng)險管控能力，強化動產(chǎn)和權(quán)利價值評估，實施分類信貸管理。

    創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品

    銀保監(jiān)會、人民銀行相關(guān)部門負責(zé)人就《指導(dǎo)意見》答記者問時介紹，在科學(xué)合理拓寬押品范疇方面，《指導(dǎo)意見》明確，銀行機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險控制能力，將符合押品條件的動產(chǎn)和權(quán)利納入押品目錄，包括交通運輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)，以及現(xiàn)有的和將有的應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利。

    在充分發(fā)揮動產(chǎn)和權(quán)利融資對薄弱領(lǐng)域的支持作用方面，《指導(dǎo)意見》要求，銀行機構(gòu)應(yīng)針對不同信貸主體需求，不斷改進動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)。開發(fā)各類融資產(chǎn)品，合理降低對不動產(chǎn)擔(dān)保的依賴，提升小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效；推廣農(nóng)機具、農(nóng)用車、農(nóng)副產(chǎn)品以及牲畜、水產(chǎn)品等活體擔(dān)保融資，積極穩(wěn)妥開展林權(quán)抵押貸款，服務(wù)鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，支持科技企業(yè)發(fā)展。

    在加強動產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理方面，《指導(dǎo)意見》提出，鼓勵銀行機構(gòu)建立健全動產(chǎn)和權(quán)利融資分類管理制度，配置專項額度，提高風(fēng)險容忍度，并在風(fēng)險可控前提下適度提高抵質(zhì)押率上限。努力培育專業(yè)人才隊伍，制定差異化的考核激勵安排，細化落實盡職免責(zé)制度，提高信貸人員積極性。

    探索普通電子倉單融資

    上述負責(zé)人介紹，應(yīng)收賬款融資方面，《指導(dǎo)意見》鼓勵銀行機構(gòu)通過應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理融資，包括收費權(quán)、應(yīng)收租賃款、未來應(yīng)收賬款擔(dān)保融資等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。

    在商品和貨權(quán)融資方面，《指導(dǎo)意見》明確，支持銀行機構(gòu)開展標準倉單質(zhì)押融資，在風(fēng)險可控前提下探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機構(gòu)可使用具有較強價值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開展動產(chǎn)融資，探索開展浮動擔(dān)保、最高額擔(dān)保、未來貨權(quán)擔(dān)保等多種形式的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

    在供應(yīng)鏈融資方面，《指導(dǎo)意見》指出，銀行機構(gòu)應(yīng)依托核心企業(yè)在訂單形成、庫存調(diào)度、流轉(zhuǎn)分銷、信息傳導(dǎo)等環(huán)節(jié)的主導(dǎo)地位，發(fā)展基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資、存貨擔(dān)保融資等業(yè)務(wù)，并積極開發(fā)體系化、全場景的數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。支持全國性銀行通過核心企業(yè)屬地行“一點對全國”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，提高供應(yīng)鏈融資效率。

    此外，《指導(dǎo)意見》支持銀行機構(gòu)基于真實交易背景，使用企業(yè)票據(jù)、應(yīng)收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開立、信用證開立等多種形式融資服務(wù)。