8月12日,為完善保險公司資本補充機制,提高保險業(yè)風(fēng)險抵御能力,保護投資者利益,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)事項的通知》(下稱《通知》),自2022年9月9日起實施。兩部門明確,將穩(wěn)妥有序組織保險公司無固定期限資本債券的發(fā)行,持續(xù)強化信息披露要求,切實維護投資者權(quán)益。
《通知》提出,保險公司應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定條件和程序,向人民銀行、銀保監(jiān)會提出發(fā)行申請,做好信息披露,并及時向人民銀行、銀保監(jiān)會報告發(fā)行、贖回等重大情況。
《通知》提出,保險公司發(fā)行的無固定期限資本債券應(yīng)當(dāng)含有減記或轉(zhuǎn)股條款,當(dāng)觸發(fā)事件發(fā)生時,無固定期限資本債券應(yīng)當(dāng)實施減記或轉(zhuǎn)股。保險公司減記和轉(zhuǎn)股的觸發(fā)事件包括持續(xù)經(jīng)營觸發(fā)事件和無法生存觸發(fā)事件。其中,持續(xù)經(jīng)營觸發(fā)事件是指保險公司的核心償付能力充足率低于30%。無法生存觸發(fā)事件指兩類情形:銀保監(jiān)會認(rèn)為若不進行減記或轉(zhuǎn)股,保險公司將無法生存;相關(guān)部門認(rèn)定若不進行公共部門注資或提供同等效力的支持,保險公司將無法生存。
《通知》提出,保險公司發(fā)行的無固定期限資本債券,贖回后償付能力充足率不達標(biāo)的,不能贖回;支付利息后償付能力充足率不達標(biāo)的,當(dāng)期利息支付義務(wù)應(yīng)當(dāng)取消。保險公司無法如約支付利息時,無固定期限資本債券的投資人無權(quán)向人民法院申請對保險公司實施破產(chǎn)。
《通知》提出,發(fā)行人應(yīng)當(dāng)充分、及時披露無固定期限資本債券相關(guān)信息,真實、準(zhǔn)確、完整地揭示無固定期限資本債券的特有風(fēng)險,包括但不限于次級性風(fēng)險、利息取消風(fēng)險、減記損失風(fēng)險、轉(zhuǎn)股風(fēng)險。
兩部門指出,推動保險公司發(fā)行無固定期限資本債券是進一步拓寬保險公司資本補充渠道,提高保險公司核心償付能力充足水平的重要舉措,有利于增強保險公司風(fēng)險防范化解和服務(wù)實體經(jīng)濟能力,也有利于進一步豐富金融市場產(chǎn)品,優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)。
兩部門明確,下一步將穩(wěn)妥有序組織保險公司無固定期限資本債券的發(fā)行,持續(xù)強化信息披露要求,切實維護投資者權(quán)益,同時持續(xù)加強對保險公司融資行為的監(jiān)督管理,提升保險公司防范金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
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