多地借數(shù)字人民幣提振消費 銀行普惠金融服務愈發(fā)顯現(xiàn)

    本報記者 彭妍

    為了促進經(jīng)濟穩(wěn)健增長，越來越多地方政府將派發(fā)數(shù)字人民幣紅包作為促消費惠民生的新措施。今年以來，尤其是5月份，已有多地向居民發(fā)放各種形式的數(shù)字人民幣消費補貼，與此同時，銀行、企業(yè)以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺也在積極參與數(shù)字人民幣試點，助力數(shù)字人民幣服務實體民生。

    中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，數(shù)字人民幣有利于有效降低交易成本、提升交易效率，推行數(shù)字人民幣試點，通過與各類消費場景、支付場景等充分融合，能進一步提振消費、擴展內需。銀行、企業(yè)參與數(shù)字人民幣試點，可以進一步提升金融服務的普惠性和可得性。

    多地發(fā)放數(shù)字人民幣紅包促消費

    5月份以來，越來越多的地方政府聯(lián)合銀行推出數(shù)字人民幣滿減紅包活動。5月30日起，深圳市商務局將聯(lián)合中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、郵儲、招行、微眾等8家銀行通過美團平臺發(fā)放“樂購深圳”3000萬元數(shù)字人民幣紅包，覆蓋線上線下消費場景。

    5月28日，“雄安發(fā)布”消息顯示，為積極應對新冠肺炎疫情影響，帶動雄安新區(qū)服務業(yè)各類商戶增收提利，按照“政府補貼、金融聯(lián)動、商家促銷”的原則，雄安新區(qū)管委會組織開展了“促消費，惠民生”數(shù)字人民幣滿減紅包活動。據(jù)了解，此次活動由雄安新區(qū)管委會和中國人民銀行雄安新區(qū)營業(yè)管理部主辦，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家商業(yè)銀行和銀聯(lián)商務股份有限公司協(xié)辦?；顒邮灼诮y(tǒng)籌5000余萬元資金，活動時間為5月30日至8月28日。

    另外，5月2日，海南省開展數(shù)字人民幣免稅購物滿減活動，計劃五月份發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣消費券，助力疫后離島免稅消費市場回穩(wěn)提升。而海南此次發(fā)放的數(shù)字人民幣以消費滿減券形式呈現(xiàn)，面值分別為30元、300元、500元，由海南通過中國銀行等5家銀行投入。

    對于近期多地借數(shù)字人民幣提振消費市場的舉措，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認為，整體看能夠為促進消費構建良好的鼓勵氛圍，以消費帶動各方發(fā)展。對于消費者來說，可以得到實實在在的優(yōu)惠，對于銀行來說，既是拉新獲客，鼓勵客戶開通數(shù)字錢包的絕佳時機，同時對于存量客戶來說也能夠提升其活躍度，而對于商家來說則能夠提升其消費交易規(guī)模。

    “數(shù)字人民幣與個人身份點對點綁定，不受銀行賬戶限制，更利于政府牽頭的各項促消費措施的落地和效果監(jiān)測，尤其適合消費補貼資金的精準發(fā)放。隨著本輪疫情逐步得到控制，線下消費場景逐步開放，預計全國各地將進入促消費政策落地的高峰期，數(shù)字人民幣將在其中發(fā)揮更大的作用。”星圖金融研究院副院長薛洪言對記者表示。

    銀行加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)

    今年以來，國家層面強調加大促消費支持力度。4月25日，國務院辦公廳印發(fā)了《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續(xù)恢復的意見》，其中提到，應對疫情影響促進消費有序恢復發(fā)展；全面創(chuàng)新提質，著力穩(wěn)住消費基本盤。另外，4月初，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會上要求，除了有序擴大試點范圍之外，會議還強調，數(shù)字人民幣研發(fā)試點要在助力地方經(jīng)濟發(fā)展、提升金融服務實體經(jīng)濟質效等方面發(fā)揮更大作用。

    為了響應促消費政策，銀行、企業(yè)以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺也在積極參與數(shù)字人民幣試點。

    秦農(nóng)銀行首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，數(shù)字人民幣為銀行帶來新的機遇，2022年將是我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要一年。作為數(shù)字經(jīng)濟時代的“新基建”，2022年數(shù)字人民幣也將迎來新的發(fā)展。商業(yè)銀行應高度重視數(shù)字人民幣帶來的機遇與挑戰(zhàn)，加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)。

    在董希淼看來，數(shù)字人民幣發(fā)行將重新將用戶拉回到商業(yè)銀行體系，豐富商業(yè)銀行業(yè)務，促進銀行數(shù)字化轉型發(fā)展。數(shù)字貨幣中心化管理模式下，商業(yè)銀行將會新增與數(shù)字人民幣相關的業(yè)務，包括代理央行數(shù)字貨幣發(fā)行、數(shù)字貨幣錢包托管等業(yè)務。另外，要加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)體系，投入?yún)⑴c基于數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品設計、場景拓展、市場推廣、運營維護等。

    不過，也有專家認為銀行在參與數(shù)字人民幣試點方面仍存在一些問題。“目前存在的最大問題是數(shù)字人民幣的功能，在其app、官網(wǎng)等渠道還缺乏系統(tǒng)的功能梳理，對于金融消費者的普及工作還不夠到位，后續(xù)需要將數(shù)字人民幣相關的高頻功能整合嵌入到自身渠道中，并及時用通俗易懂的語言觸達給更多客戶。”蘇筱芮表示。

    “銀行機構需要從場景進行切入，結合自身的資源稟賦來進行試點推廣，目前看，零售側商超購物、交通出行具備較大的價值潛力，對公側工資代發(fā)、公共繳費能夠鏈接B、G端各類資源，此外，在金融側也可通過組合支付，數(shù)幣理財?shù)裙δ艿寞B加來延伸數(shù)幣使用，通過各類具體場景的應用探索，為進一步構建數(shù)幣生態(tài)圈打下堅實根基。”蘇筱芮指出。

    原曉惠認為，銀行應該把握數(shù)字人民幣試點機遇，拓展消費場景、公共繳費場景等，同時結合數(shù)字人民幣特點和商業(yè)銀行自身特色優(yōu)勢，創(chuàng)新拓展普惠、便民的創(chuàng)新應用場景。加強加密認證、安全支付等方面的軟硬件設備研發(fā)投入，提升數(shù)字人民幣應用的安全性和穩(wěn)定性。持續(xù)提升數(shù)字人民幣相關場景、產(chǎn)品和服務模式的創(chuàng)新研發(fā)，為數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易場景的應用、大規(guī)模推廣使用等提供有力支持。

（編輯 喬川川）