23條金融舉措出臺 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加強(qiáng)

    4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》，從支持受困主體紓困、暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展等方面，提出加強(qiáng)金融服務(wù)、加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的23條政策舉措。

    人民銀行相關(guān)人士表示，當(dāng)前受疫情和國內(nèi)外因素疊加影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力加大，需要更多金融政策及時給予支持。此次23條政策舉措的出臺將靠前發(fā)力，對物流、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、民營企業(yè)等提供精準(zhǔn)金融服務(wù)支持，持續(xù)鞏固和加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，穩(wěn)定市場預(yù)期。

    發(fā)揮貨幣政策雙重功能

    《通知》提出，發(fā)揮貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持。

    從總量上看，人民銀行多措并舉保持流動性合理充裕。人民銀行靠前發(fā)力加快向中央財政上繳結(jié)存利潤，截至4月中旬已上繳6000億元，主要用于留抵退稅和向地方政府轉(zhuǎn)移支付，相當(dāng)于投放基礎(chǔ)貨幣6000億元，和全面降準(zhǔn)0.25個百分點(diǎn)基本相當(dāng)。4月15日，人民銀行宣布全面降準(zhǔn)0.25個百分點(diǎn)，將再投放長期資金約5300億元。從全年看，人民銀行將總計上繳11000多億元結(jié)存利潤，繳款進(jìn)度靠前發(fā)力，視退稅需要及時撥付，與其他貨幣政策操作相互配合，有力保持流動性合理充裕。

    人民銀行相關(guān)人士表示：在總量上，《通知》要求保持流動性合理充裕，同時，也要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放，增強(qiáng)信貸投放總量的穩(wěn)定性。

    此外，人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以對受疫情實(shí)質(zhì)影響的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)提高其存款準(zhǔn)備金考核的容忍度。

    從結(jié)構(gòu)上看，《通知》提出了針對受疫情影響較大的行業(yè)、受困市場主體、重點(diǎn)地區(qū)和受困人群的金融支持舉措。比如，《通知》明確，適時增加支農(nóng)支小再貸款額度，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等接觸型服務(wù)業(yè)及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業(yè)的支持力度。

    將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理，自2022年起，原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動使用，必要時可再進(jìn)一步增加，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升信用貸款和首貸戶比重。

    要積極主動對接征信平臺有關(guān)的金融、政務(wù)、公用事業(yè)、商務(wù)等不同領(lǐng)域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率。

    《通知》也提出了一些具體的差異化金融服務(wù)。比如，《通知》指出，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)要及時優(yōu)化信貸政策，區(qū)分還款能力和還款意愿，區(qū)分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力，對其存續(xù)個人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計劃予以支持。對出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主、貨車司機(jī)等靈活就業(yè)主體，金融機(jī)構(gòu)可比照個體工商戶和小微企業(yè)主，加大對其經(jīng)營性貸款支持力度。

    精準(zhǔn)施策打通物流“梗阻”

    2020年2月人民銀行聯(lián)合多部門發(fā)布了30條政策舉措，以進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控疫情。與此前的30條政策舉措相比，此次《通知》既有承接，又專門增設(shè)針對當(dāng)前的最新形勢的幾項(xiàng)新政策舉措。

    比如，《通知》對物流和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的金融支持著墨較多。人民銀行相關(guān)人士表示：“物流是疫情防控的‘牛鼻子’，如果能夠通過金融支持打通物流堵點(diǎn)，就能更好地暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)。”此前，人民銀行專門召開會議，研究部署統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大對物流通暢和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的金融支持。

    在物流方面，《通知》明確，加大對物流航運(yùn)循環(huán)暢通的金融支持力度。金融機(jī)構(gòu)要主動跟進(jìn)和有效滿足運(yùn)輸企業(yè)融資需求。對承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的運(yùn)輸物流企業(yè)開辟“綠色通道”，優(yōu)化信貸審批流程，提供靈活便捷金融服務(wù)。對于因疫情影響償還貸款暫時困難的運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車司機(jī)，支持金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。要用好用足民航應(yīng)急貸款等工具，多措并舉加大對航空公司和機(jī)場的信貸支持力度。

    “突如其來的散發(fā)疫情對物流運(yùn)輸行業(yè)構(gòu)成阻滯，不僅影響物流運(yùn)輸行業(yè)的經(jīng)營、就業(yè)，也對國內(nèi)生產(chǎn)、消費(fèi)、投資等多個環(huán)節(jié)帶來影響。此次金融管理部門引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對物流運(yùn)輸行業(yè)紓困的支持力度，將有助于暢通物流運(yùn)輸，促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)循環(huán)。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示。

    在強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持方面，《通知》提出，設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款，對符合條件的科技創(chuàng)新貸款提供再貸款支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對企業(yè)科技開發(fā)和技術(shù)改造的支持力度。建立信貸、債券融資對接機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)等金融工具和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺作用，支持供應(yīng)鏈企業(yè)融資。

    更好滿足購房者合理住房需求

    對于市場普遍關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，《通知》明確，要堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

    易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，從二季度看，激活合理住房消費(fèi)需求將成為監(jiān)管部門的一項(xiàng)重要工作。《通知》的發(fā)布將有助于進(jìn)一步穩(wěn)定市場預(yù)期。

    就金融機(jī)構(gòu)而言，人民銀行相關(guān)人士表示，金融機(jī)構(gòu)要區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險，加大對優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的支持力度，不搞“一刀切”，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司等要做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項(xiàng)目并購金融服務(wù)，穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務(wù)，加大并購債券融資支持力度，積極提供兼并收購財務(wù)顧問服務(wù)。

    《通知》還提出，金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險可控基礎(chǔ)上，適度加大流動性貸款等支持力度，滿足建筑企業(yè)合理融資需求，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。

    當(dāng)前平臺企業(yè)整改已取得積極成效，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在普惠金融領(lǐng)域，可以繼續(xù)發(fā)揮平臺企業(yè)金融服務(wù)的積極作用?！锻ㄖ诽岢?，支持平臺企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，優(yōu)化場景化線上融資產(chǎn)品，向平臺商戶和消費(fèi)者提供非接觸式金融服務(wù)。鼓勵平臺企業(yè)充分發(fā)揮獲客、數(shù)據(jù)、風(fēng)控和技術(shù)優(yōu)勢，加大對“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域的首貸、信用貸支持力度。引導(dǎo)平臺企業(yè)穩(wěn)步降低利息和收費(fèi)水平，為受疫情影響的貸款客戶提供延期還本付息服務(wù)，最大化惠企利民。督促平臺企業(yè)規(guī)范開展與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，賦能金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)效率和覆蓋面。

    此外，《通知》提出，優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理，促進(jìn)外貿(mào)出口平穩(wěn)發(fā)展。