銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)開出罰單逾4700張 信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是監(jiān)管重點(diǎn)

    本報(bào)記者 劉琪

    今年以來，銀保監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管持續(xù)保持高壓態(tài)勢，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的規(guī)范整治，毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，截至10月26日16時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)年內(nèi)累計(jì)發(fā)出罰單4701張（按公布時(shí)間統(tǒng)計(jì)）。其中，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開出罰單56張，銀保監(jiān)局本級開出罰單1721張，銀保監(jiān)分局本級開出罰單2924張。

    銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在近期國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，“（銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)）前三季度共處罰機(jī)構(gòu)2369家次，罰沒合計(jì)19.26億元，處罰責(zé)任人員3641人次”。

    從數(shù)據(jù)來看，僅今年前三季度的處罰金額和處罰責(zé)任人數(shù)量就已經(jīng)遠(yuǎn)超2019年全年。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒合計(jì)14.49億元。2020年，銀保監(jiān)會(huì)處罰違法違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒金額合計(jì)22.8億元。

    “從處罰方式可以看到，銀保監(jiān)會(huì)的行政處罰在處罰機(jī)構(gòu)的同時(shí)責(zé)任到人，明確責(zé)任擔(dān)當(dāng)，處罰針對的問題更加全面，監(jiān)管進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)制度化、透明化、常態(tài)化。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、廣州數(shù)字金融創(chuàng)新研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報(bào)》記者表示。

    具體到處罰內(nèi)容，據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，今年以來，保險(xiǎn)業(yè)的違法違規(guī)案事實(shí)（案由）主要集中在編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，給予投保人合同以外利益，虛列費(fèi)用，虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金，未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率等方面。

    從銀行業(yè)收到的罰單情況來看，今年信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的相關(guān)罰單仍是大頭，其中包括金融機(jī)構(gòu)貸款違反審慎經(jīng)營原則，貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、股市，貸后監(jiān)管不嚴(yán)等。尤其是貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)，更是監(jiān)管的重中之重，年內(nèi)多家銀行也因此收到千萬元級別罰單。

    展望后期，盤和林認(rèn)為，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和打擊大宗商品投機(jī)炒作將是監(jiān)管工作的重點(diǎn)，防止信貸資金進(jìn)入樓市和商品市場炒作，將對相關(guān)的資金流向進(jìn)行更加嚴(yán)格的監(jiān)管。

    銀保監(jiān)會(huì)10月5日發(fā)布的《關(guān)于服務(wù)煤電行業(yè)正常生產(chǎn)和商品市場有序流通保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行有關(guān)事項(xiàng)的通知》中也強(qiáng)調(diào)，“要嚴(yán)防銀行保險(xiǎn)資金影響商品市場正常秩序。嚴(yán)禁利用銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機(jī)炒作，嚴(yán)禁挪用各種貸款包括經(jīng)營貸、消費(fèi)貸投機(jī)炒作茅臺(tái)酒、名貴普洱茶等高端消費(fèi)品，嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流入股市、債市、期市”。

    銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在前述國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，持續(xù)落實(shí)好房地產(chǎn)長效機(jī)制，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。按照市場化、法治化原則，配合相關(guān)部門和地方政府共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益。