銀保監(jiān)會(huì)擬規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大股東行為：嚴(yán)禁混淆持牌與非持牌機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品和服務(wù)

    包商銀行、四川信托事件后，銀保監(jiān)會(huì)計(jì)劃加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)大股東系列行為的監(jiān)管力度。

    6月17日，銀保監(jiān)會(huì)就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》（征求意見稿）（下稱《辦法》）征求意見。對(duì)持股行為、治理行為、交易行為、責(zé)任義務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)職責(zé)提出全方位的要求。

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，《辦法》提出6項(xiàng)“嚴(yán)禁”、19項(xiàng)“不得”行為，包括：嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人；嚴(yán)禁濫用股東權(quán)利；嚴(yán)禁不當(dāng)干預(yù)；嚴(yán)禁與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；嚴(yán)禁通過掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、拆分交易、嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條等方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查；嚴(yán)禁混淆持牌與非持牌金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品和服務(wù)等。

    “《辦法》堅(jiān)持問題導(dǎo)向，充分吸收整合現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定，注重借鑒國(guó)內(nèi)外良好實(shí)踐，對(duì)大股東的有關(guān)行為提出具體要求。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將廣泛聽取各方面意見建議，對(duì)《辦法》進(jìn)一步修改完善并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。”銀保監(jiān)會(huì)表示。

    大股東不僅僅是第一大股東

    《辦法》首先明確了適用的機(jī)構(gòu)范圍，包括：國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司。

    對(duì)于大股東《辦法》也進(jìn)行了清晰界定，不僅僅是第一大股東。

    《辦法》稱，大股東是指符合條件之一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東：持有國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司和汽車金融公司等機(jī)構(gòu)15%以上股權(quán)的；持有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)的；實(shí)際持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)最多的（含持股數(shù)量相同的股東）；提名董事、監(jiān)事合計(jì)兩名以上的；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)認(rèn)為對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理有控制性影響的；銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

    《辦法》還明確，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。持股比例合計(jì)符合上述要求的，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人均視為大股東管理。

    6項(xiàng)“嚴(yán)禁”19項(xiàng)“不得”

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，對(duì)于大股東的持股行為、治理行為、交易行為、責(zé)任義務(wù)等，《辦法》措辭較為嚴(yán)厲，有6項(xiàng)“嚴(yán)禁”、19項(xiàng)“不得”。

    6項(xiàng)“嚴(yán)禁”包括：嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人；嚴(yán)禁濫用股東權(quán)利；嚴(yán)禁不當(dāng)干預(yù)；嚴(yán)禁與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；嚴(yán)禁通過掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、拆分交易、嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條等方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查；嚴(yán)禁混淆持牌與非持牌金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品和服務(wù)。

    其中，《辦法》第三十二條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)其所持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同其他小額貸款公司、擔(dān)保公司等非持牌金融機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離，不得利用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行不當(dāng)宣傳，嚴(yán)禁混淆持牌與非持牌金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品和服務(wù)，或放大非持牌金融機(jī)構(gòu)信用，謀取不當(dāng)利益。

    “上述規(guī)定對(duì)于一些持有較多金融機(jī)構(gòu)牌照、類金融機(jī)構(gòu)牌照的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)影響較大，在監(jiān)管部門加強(qiáng)功能監(jiān)管、行為監(jiān)管的趨勢(shì)下，一些違規(guī)行為有待規(guī)范。”一位分析人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

    19項(xiàng)“不得”包括：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間不得直接或間接交叉持股；不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；不具備資本補(bǔ)充能力或不參與增資的，不得阻礙其他股東增資或合格的新股東進(jìn)入；不得阻撓或指使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)阻撓中小股東參加股東（大）會(huì)，或?qū)χ行」蓶|參加股東（大）會(huì)設(shè)置其他障礙；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東非公開發(fā)行債券的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其提供擔(dān)保，不得直接或通過金融產(chǎn)品購(gòu)買等。

    其中，第十九條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東及其所在企業(yè)集團(tuán)的工作人員，原則上不得兼任銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。監(jiān)管部門認(rèn)定處于風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)期的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及大股東為中管金融企業(yè)的除外。

    13項(xiàng)責(zé)任義務(wù)

    在責(zé)任義務(wù)方面，《辦法》共提出了13條要求，在各章中數(shù)量最多，包括主動(dòng)學(xué)習(xí)監(jiān)管規(guī)定、配合風(fēng)險(xiǎn)處置、利潤(rùn)分配等。

    如第二十八條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置或接管等措施的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)積極配合開展風(fēng)險(xiǎn)處置，嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施和要求，主動(dòng)維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，依法承擔(dān)股東責(zé)任和義務(wù)。

    第三十五條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東應(yīng)當(dāng)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本規(guī)劃以及市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整利潤(rùn)分配政策，平衡好現(xiàn)金分紅和資本補(bǔ)充的關(guān)系。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在情形之一的，大股東應(yīng)支持其減少或不進(jìn)行現(xiàn)金分紅：資本充足率不符合監(jiān)管要求或償付能力不達(dá)標(biāo)的；公司治理評(píng)估結(jié)果低于C級(jí)或監(jiān)管評(píng)級(jí)低于3級(jí)的；貸款損失準(zhǔn)備低于監(jiān)管要求或不良貸款率較高的；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)情形的；銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為不應(yīng)分紅的其他情形。

    此外，《辦法》第五十條還規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東或其控股股東、實(shí)際控制人違反第七條、第八條、第十四條規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法限制其股東（大）會(huì)召開請(qǐng)求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。