房貸新規(guī)實(shí)施5個(gè)月：北京房貸利率“如故” 額度未來(lái)不確定

    本報(bào)記者 彭妍

    房地產(chǎn)貸款集中度管理制度政策自今年1月1日施行以來(lái)，已有近半年時(shí)間。如今，市場(chǎng)關(guān)注的政策實(shí)施效果如何？各銀行房貸利率、審批和發(fā)放發(fā)生了哪些變化？對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪(fǎng)了北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，向業(yè)務(wù)人員了解最新情況。

    北京房貸利率仍“按兵不動(dòng)”

    貸款額度未來(lái)不確定

    近期，多地多家銀行紛紛上調(diào)房貸利率。融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2021年，全國(guó)房貸利率整體水平開(kāi)始止跌轉(zhuǎn)漲。2021年5月份（數(shù)據(jù)采集期為2021年4月20日至2021年5月18日），全國(guó)首套房貸款平均利率為5.33%，較2020年底上漲11BP；二套房貸款平均利率為5.61%，較2020年底上漲8BP。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，部分地區(qū)銀行在房貸利率“漲價(jià)”的同時(shí)，房貸額度進(jìn)一步收緊，放款周期也在拉長(zhǎng)。例如，5月份，廣州、深圳等地多家銀行上調(diào)個(gè)人房貸利率，同時(shí)出現(xiàn)房貸額度緊張、放款周期拉長(zhǎng)等情況。

    不少二線(xiàn)城市房貸利率高于一線(xiàn)城市。以無(wú)錫市為例，《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢(xún)無(wú)錫市部分銀行了解到，目前絕大多數(shù)銀行的首套房貸款利率為5.9%，二套房貸利率為6.15%。

    “目前房貸額度緊張，近期辦理購(gòu)房業(yè)務(wù)需要排隊(duì)等待放款，一般情況下房本抵押到銀行后，貸款放款時(shí)間至少需要3個(gè)月。”上述銀行的工作人員告訴記者。

    多地商業(yè)銀行提高住房貸款利率水平，北京地區(qū)房貸市場(chǎng)表現(xiàn)如何？《證券日?qǐng)?bào)》記者近日從北京多家銀行了解到，目前北京地區(qū)房貸利率仍“按兵不動(dòng)”。各大銀行房貸利率基本上是按照首套在LPR基礎(chǔ)上上浮55個(gè)基點(diǎn)，二套上浮105個(gè)基點(diǎn)來(lái)執(zhí)行，按照目前5年期以上LPR（4.65%）來(lái)計(jì)算，分別為5.2%和5.7%。

    除了利率之外，房貸額度也是購(gòu)房者關(guān)注的焦點(diǎn)之一。記者在走訪(fǎng)中了解到，北京地區(qū)大部分銀行房貸額度正常，放貸情況并未有明顯變化。特別是此前房貸額度緊張的銀行目前較之前偏于寬松。4月下旬，記者從北京多家城商行獲悉，目前按揭貸款需要排隊(duì)放款，且部分銀行因額度緊張已暫緩房貸。時(shí)隔一個(gè)月，《證券日?qǐng)?bào)》記者再次采訪(fǎng)了上述銀行的個(gè)貸經(jīng)理，他們均表示：“目前銀行的額度和放款正常，但之后是否還有額度不確定，由于監(jiān)管部門(mén)對(duì)貸款額度總量有要求，越往后額度就會(huì)越緊張。”

    “之前房貸額度確實(shí)比較緊張，但目前來(lái)看額度還可以，但之后是否還會(huì)有額度我們也不能保證，主要受央行政策影響。”一家城商行某網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，目前房貸審批和放款仍在正常進(jìn)行，二手房如果是純商貸在做完抵押登記后，大概1周左右放款。

    除了城商行，對(duì)于部分受訪(fǎng)的大中型銀行，也不存在額度緊張的問(wèn)題。建設(shè)銀行某支行工作人員表示，房貸申請(qǐng)、放款都正常。

    “對(duì)于出現(xiàn)上述現(xiàn)象的主要原因，是各家銀行在涉房貸款集中度分級(jí)管理的壓力之下需要盡快讓相關(guān)指標(biāo)回到監(jiān)管紅線(xiàn)以?xún)?nèi)而被迫采取了限制涉房貸款增量和調(diào)整、優(yōu)化房貸存量的措施所致。”IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

    中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前看大部分城市房貸利率還是穩(wěn)定的，部分城市波動(dòng)主要原因有兩方面，首先是成交量大幅度上漲，使得房貸額度不足夠；其次是這些城市過(guò)去經(jīng)營(yíng)貸使用較多，最近經(jīng)營(yíng)貸嚴(yán)管導(dǎo)致房貸需求也明顯上漲。

    專(zhuān)家建議

    實(shí)施差別化住房信貸政策

    房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實(shí)施已有近半年時(shí)間，自房貸新規(guī)實(shí)施以來(lái)，各地樓市調(diào)控動(dòng)作頻頻，強(qiáng)力落實(shí)“房住不炒”的定位。

    6月1日，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在銀保監(jiān)會(huì)近期重點(diǎn)工作新聞通報(bào)會(huì)上表示，從目前執(zhí)行的情況來(lái)看，政策實(shí)施的效果初步顯現(xiàn)。截至4月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，6家國(guó)有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)集中度下降，其他各類(lèi)銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)。

    “但在執(zhí)行過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)一些新問(wèn)題。”劉忠瑞表示，一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時(shí)機(jī)，爭(zhēng)搶房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)份額，房地產(chǎn)貸款增速較快，房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。銀保監(jiān)會(huì)高度重視這一問(wèn)題，對(duì)新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理，督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對(duì)限期整改不到位的，將進(jìn)一步采取更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，商業(yè)銀行在落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策、執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過(guò)程中，應(yīng)實(shí)施差別化的住房信貸政策，堅(jiān)持“有保有壓”，保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。

    董希淼進(jìn)一步分析稱(chēng)，“下一步在房?jī)r(jià)上漲較快的熱點(diǎn)城市，或房貸利率相對(duì)較低的地區(qū)，房貸利率小幅上漲可能會(huì)成為趨勢(shì)”。

    房貸利率已進(jìn)入“因城施策”的階段，在樓市調(diào)控全面收緊的大背景下，北京房貸利率未來(lái)走勢(shì)也是購(gòu)房者所關(guān)心的問(wèn)題。

    柏文喜對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，北京房貸利率并未有政策性提升，因此未來(lái)北京房貸利率走勢(shì)仍然受貸款供求狀況的影響更多一些。就北京樓市而言，由于其他調(diào)控措施致使北京樓市交投趨淡，因此對(duì)于房貸的需求增長(zhǎng)不足，在房貸供求關(guān)系未發(fā)生大的變動(dòng)與逆轉(zhuǎn)的情況下，北京房貸利率仍然會(huì)以相對(duì)穩(wěn)定為基調(diào)。