金融機構“精準滴灌”小微企業(yè) 提升服務效率

    本報記者 劉琪

    今年的政府工作報告把服務實體經濟放到更加突出的位置，并強調要“進一步解決中小微企業(yè)融資難題”。日前，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ诽岢?，圍繞“兩增”目標，確保對小微企業(yè)的信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用，實現信貸供給總量穩(wěn)步增長。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點，2021年努力實現此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平的“兩增”目標。5家大型銀行要努力實現普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。

    此次《通知》強調，5家大型銀行要努力實現普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。該目標也與今年政府工作報告提出的要求保持一致。“就2020年全年普惠型小微企業(yè)貸款來看，大型商業(yè)銀行實際增速已超過50%，超額完成增速目標。2021年普惠小微企業(yè)貸款增速目標較去年下降10個百分點，整體完成難度不大。”中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者說。

    今年以來，銀行部門支持小微企業(yè)的力度不減。尤其是國務院將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年年底，促使銀行保持對小微企業(yè)的信貸力度。

    值得關注的是，與去年相比，今年銀行業(yè)金融機構在服務中小微企業(yè)方面也發(fā)生了一些變化。蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示，首先，由于小微金融支持政策強度加大，對信貸的指引也更加具體，所以銀行業(yè)金融機構也在繼續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持力度，尤其是將前期用于大型企業(yè)、房地產市場的授信額度合理地向小微企業(yè)群體轉移。其次，數字金融逐步進入加速發(fā)展期，金融機構逐漸意識到小微企業(yè)金融支持是長期的政策堅持，也是市場大勢所趨，所以對數字金融和金融科技等有利于長期服務小微企業(yè)的技術和平臺的投入也在加大。

    對于銀行業(yè)金融機構應如何圍繞“兩增”目標，實現信貸供給總量穩(wěn)步增長，陶金認為，當前小微企業(yè)復蘇仍然存在痛點和堵點，有必要繼續(xù)從政策面加強金融支持。首先，央行再貸款再貼現、延期還本付息等結構性貨幣政策仍然有必要延續(xù)下去，并有必要探索形成常態(tài)化的結構性政策工具體系。其次，當前對小微企業(yè)的貨幣政策工具創(chuàng)新，仍然存在覆蓋面較低的問題，因此此次《通知》特別強調將“首貸戶”納入相關監(jiān)管考核標準。以點帶面，建設健全小微企業(yè)數據共享環(huán)境和平臺，引導金融機構加快數字金融業(yè)務發(fā)展、加大金融科技研發(fā)和應用，可能是后續(xù)發(fā)力的重點。

    在原曉惠看來，下一步，商業(yè)銀行應持續(xù)加強科技賦能，將科技與金融服務充分融合，不斷提升金融服務效率。一是要利用數據信息提升風控水平。二是要增強供應鏈金融能力，利用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術充分挖掘供應鏈內上下游企業(yè)信息流、資金流等，通過倉單融資、應收賬款融資等業(yè)務提升供應鏈融資服務效率。加強與重點產業(yè)領域核心企業(yè)的合作，共同搭建并不斷完善供應鏈融資平臺，促進產業(yè)集群發(fā)展，幫助核心企業(yè)打通產業(yè)鏈內上下游環(huán)節(jié)。三是提升線上化、場景化金融服務效率。