中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)“十年磨一劍” 16萬(wàn)億元小微信貸市場(chǎng)起“漣漪”

    近期，工業(yè)和信息化部與統(tǒng)計(jì)局會(huì)同有關(guān)部門(mén)開(kāi)展了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）（下稱(chēng)300號(hào)文）研究修訂工作，已形成修訂征求意見(jiàn)稿，現(xiàn)公開(kāi)征求社會(huì)各界意見(jiàn)。

    時(shí)隔十年，工信部再次對(duì)中小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行大幅修訂。市場(chǎng)人士認(rèn)為，這份劃型標(biāo)準(zhǔn)征求意見(jiàn)稿將影響銀行業(yè)16萬(wàn)億元規(guī)模的小微信貸市場(chǎng)。由于銀行服務(wù)小微企業(yè)有多項(xiàng)考核指標(biāo)，部分銀行的普惠金融部已在積極研究，測(cè)算存量小微客戶(hù)結(jié)構(gòu)等情況，以衡量對(duì)未來(lái)小微增量業(yè)務(wù)的影響。

    服務(wù)小微更精準(zhǔn)

    從意見(jiàn)稿來(lái)看，中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類(lèi)型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)以及企業(yè)控股等情況，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。

    對(duì)比300號(hào)文，意見(jiàn)稿將過(guò)去劃分的16個(gè)行業(yè)，合并減少為9個(gè)，定量標(biāo)準(zhǔn)則有松有緊。

    300號(hào)文中，在農(nóng)林牧漁四個(gè)行業(yè)，營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元以下被認(rèn)定為微型企業(yè)，而意見(jiàn)稿修訂為營(yíng)收300萬(wàn)元以下就是微型企業(yè)。在工業(yè)行業(yè)中，300號(hào)文中對(duì)小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下，而意見(jiàn)稿中將其修訂為從業(yè)人員20人以下且營(yíng)收為2000萬(wàn)元以下。

    之所以如此調(diào)整，工信部在起草背景中解釋?zhuān)皇遣糠种行∑髽I(yè)規(guī)模過(guò)大。因采用從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入或資產(chǎn)總額雙指標(biāo)并集劃型，導(dǎo)致少數(shù)從業(yè)人員少而營(yíng)業(yè)收入高或資產(chǎn)規(guī)模大的企業(yè)劃入中小企業(yè)。二是行業(yè)分類(lèi)復(fù)雜繁瑣，且未覆蓋“教育”門(mén)類(lèi)和“衛(wèi)生”大類(lèi)。三是定性標(biāo)準(zhǔn)缺位。四是部分行業(yè)劃型指標(biāo)不適合行業(yè)大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征。五是定量標(biāo)準(zhǔn)需隨勞動(dòng)生產(chǎn)率提高等進(jìn)行調(diào)整。

    銀行受訪人士評(píng)價(jià)稱(chēng)，此番修訂讓中小微企業(yè)認(rèn)定有了明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，較300號(hào)文更科學(xué)、更聚焦。一家大行上海分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，這為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)輸血小微企業(yè)提供了更明確的依據(jù)。

    小微信貸市場(chǎng)將受影響

    小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)活，中國(guó)經(jīng)濟(jì)暖。近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)大量?jī)?yōu)惠支持政策，引導(dǎo)銀行精準(zhǔn)滴管小微企業(yè)發(fā)展，并設(shè)定諸多監(jiān)管考核指標(biāo)，比如普惠小微貸款余額和戶(hù)數(shù)增速考核、“首貸戶(hù)”考核等等。

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，普惠金融貸款余額16.81萬(wàn)億元，同比增速33.87%。有貸款余額戶(hù)數(shù)2740.04萬(wàn)戶(hù)，同比增加531.75萬(wàn)戶(hù)。

    而上述修訂勢(shì)必將影響銀行小微信貸業(yè)務(wù)，至少對(duì)這接近3000萬(wàn)的存量客戶(hù)，銀行得重新清理一遍。

    上述大行人士向記者表示，前述修訂與銀行相關(guān)的影響體現(xiàn)在三個(gè)方面：

    一是先行判斷標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)營(yíng)收或人員的認(rèn)定，現(xiàn)在改為“且”，可以理解為，營(yíng)銷(xiāo)人員將借助雙重認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，更準(zhǔn)確判斷小微企業(yè)。每家銀行對(duì)小微企業(yè)有差異化的金融政策。以前僅從單一維度認(rèn)定，可能會(huì)存在指導(dǎo)文件與實(shí)際認(rèn)定出現(xiàn)偏差的情況，可能會(huì)擠占小微企業(yè)的扶持政策資源。

    二是，增加定性標(biāo)準(zhǔn)。意見(jiàn)稿將大型企業(yè)所屬或直接控制企業(yè)排除在中小企業(yè)之外。如此，可以防止一些大型企業(yè)控股企業(yè)變相享受了國(guó)家的小微扶持政策。

    三是，新增企業(yè)自主申明。這在一定程度上改變了原由銀行單一認(rèn)定的情況，可以確保小微相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)源合法、合規(guī)。

    影響多個(gè)信貸政策

    除銀行小微貸款考核指標(biāo)外，很多監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)均參照前述300號(hào)文，工信部此次修訂可謂牽一發(fā)動(dòng)全身。

    招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，征求意見(jiàn)稿對(duì)銀行普惠金融業(yè)務(wù)影響比較大，因?yàn)檫@兩年銀行根據(jù)監(jiān)管部門(mén)實(shí)施的延期還本付息等政策以及直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，主要依據(jù)都是工信部劃定的小微標(biāo)準(zhǔn)。

    人民銀行2017年出臺(tái)普惠金融定向降準(zhǔn)政策，根據(jù)銀行普惠金融完成指標(biāo)來(lái)調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金率。最近一次調(diào)整就是2019年，人民銀行將普惠金融定向降準(zhǔn)小型和微型企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)由“單戶(hù)授信小于500萬(wàn)元”調(diào)整為“單戶(hù)授信小于1000萬(wàn)元”。

    此外，小微企業(yè)稅收優(yōu)惠、出口信用保險(xiǎn)補(bǔ)貼等措施，都與300號(hào)文中劃定的標(biāo)準(zhǔn)直接相關(guān)。

    “總體上看，征求意見(jiàn)稿會(huì)讓小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)偏緊，有助于進(jìn)一步推動(dòng)銀行服務(wù)真正的小微企業(yè)，服務(wù)的目標(biāo)會(huì)更加聚焦。”董希淼說(shuō)。