為進一步提升小微企業(yè)金融服務整體效能,近期監(jiān)管部門再發(fā)政策給予支持。上海證券報記者昨日獲悉,銀保監(jiān)會辦公廳近期下發(fā)《2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》(下稱《通知》),要求銀行業(yè)金融機構以信貸為抓手,確保穩(wěn)定高效的增量金融供給;銀保監(jiān)會同步調(diào)整普惠型小微企業(yè)貸款考核及監(jiān)測口徑,要求從2021年起,在普惠型小微企業(yè)貸款的“兩增”監(jiān)管考核口徑中,剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務相關數(shù)據(jù),即單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù),均不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)。
上述《通知》要求,銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用,實現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下(含)普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點,2021年努力實現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速,有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標。5家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。
近年來,國有大行已是普惠小微貸款的“領頭羊”。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2020年末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元,增速超過30%,其中5家大型銀行增長54.8%。
在考核細則中,銀保監(jiān)會要求郵儲銀行、股份制銀行努力完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標。大型銀行、股份制銀行要加大對單戶授信1000萬至3000萬元(含)的小微企業(yè)的信貸支持力度;郵儲銀行則要加大對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)的信貸支持力度。
對于“首貸戶”,銀保監(jiān)會也有進一步要求。《通知》提出,大型銀行、股份制銀行要努力實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年,大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比全部納入內(nèi)部績效指標。
強調(diào)“首貸戶”考核,是2020年銀保監(jiān)會推動商業(yè)銀行支持小微企業(yè)的新動向,但對于提高“首貸戶”數(shù)量,銀行有畏貸、慎貸現(xiàn)象。據(jù)記者了解,過去業(yè)內(nèi)對“首貸戶”定義沒有統(tǒng)一標準,例如,有些銀行將未在本行貸款的客戶,也統(tǒng)計為“首貸戶”。此次,銀保監(jiān)會對“首貸戶”有了明確定義,根據(jù)補充文件,首貸戶是指從銀行業(yè)金融機構首次獲得貸款的客戶。銀行向客戶首次發(fā)放貸款前,通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢,該客戶沒有從銀行業(yè)金融機構體系貸款的征信記錄。
利率方面,《通知》提出,商業(yè)銀行要疏通內(nèi)部利率傳導機制,根據(jù)貸款市場報價利率(LPR)走勢,合理確定小微企業(yè)貸款利率,確保2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年基礎上保持平穩(wěn)態(tài)勢。
記者查閱大行年報了解到,去年普惠型小微企業(yè)貸款利率都在4.5%以下。工商銀行2020年新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%,比上年下降39個基點。
在貸款資金用途方面,《通知》要求銀行業(yè)金融機構要做實貸款“三查”,強化內(nèi)控合規(guī)管理,嚴禁虛構小微企業(yè)貸款用途“套利”,防止資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產(chǎn)等調(diào)控領域。
《通知》要求進一步細化落實不良容忍度和授信盡職免責規(guī)定,切實保護基層積極性。要將授信盡職免責與不良容忍度有機結合,普惠型小微企業(yè)貸款實際不良率在容忍度以內(nèi)的分支機構,對分支機構負責人、小微業(yè)務部門和從業(yè)人員,無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范制度行為的,可免予追責。
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