票據(jù)貼現(xiàn)被剔除考核口徑 今年小微金融支持有新政策

    為進一步提升小微企業(yè)金融服務整體效能，近期監(jiān)管部門再發(fā)政策給予支持。上海證券報記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會辦公廳近期下發(fā)《2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》（下稱《通知》），要求銀行業(yè)金融機構以信貸為抓手，確保穩(wěn)定高效的增量金融供給；銀保監(jiān)會同步調(diào)整普惠型小微企業(yè)貸款考核及監(jiān)測口徑，要求從2021年起，在普惠型小微企業(yè)貸款的“兩增”監(jiān)管考核口徑中，剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務相關數(shù)據(jù)，即單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)，均不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)。

    上述《通知》要求，銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用，實現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下（含）普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點，2021年努力實現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標。5家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。

    近年來，國有大行已是普惠小微貸款的“領頭羊”。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。

    在考核細則中，銀保監(jiān)會要求郵儲銀行、股份制銀行努力完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標。大型銀行、股份制銀行要加大對單戶授信1000萬至3000萬元（含）的小微企業(yè)的信貸支持力度；郵儲銀行則要加大對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)的信貸支持力度。

    對于“首貸戶”，銀保監(jiān)會也有進一步要求。《通知》提出，大型銀行、股份制銀行要努力實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年，大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比全部納入內(nèi)部績效指標。

    強調(diào)“首貸戶”考核，是2020年銀保監(jiān)會推動商業(yè)銀行支持小微企業(yè)的新動向，但對于提高“首貸戶”數(shù)量，銀行有畏貸、慎貸現(xiàn)象。據(jù)記者了解，過去業(yè)內(nèi)對“首貸戶”定義沒有統(tǒng)一標準，例如，有些銀行將未在本行貸款的客戶，也統(tǒng)計為“首貸戶”。此次，銀保監(jiān)會對“首貸戶”有了明確定義，根據(jù)補充文件，首貸戶是指從銀行業(yè)金融機構首次獲得貸款的客戶。銀行向客戶首次發(fā)放貸款前，通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢，該客戶沒有從銀行業(yè)金融機構體系貸款的征信記錄。

    利率方面，《通知》提出，商業(yè)銀行要疏通內(nèi)部利率傳導機制，根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）走勢，合理確定小微企業(yè)貸款利率，確保2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年基礎上保持平穩(wěn)態(tài)勢。

    記者查閱大行年報了解到，去年普惠型小微企業(yè)貸款利率都在4.5%以下。工商銀行2020年新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個基點。

    在貸款資金用途方面，《通知》要求銀行業(yè)金融機構要做實貸款“三查”，強化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴禁虛構小微企業(yè)貸款用途“套利”，防止資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產(chǎn)等調(diào)控領域。

    《通知》要求進一步細化落實不良容忍度和授信盡職免責規(guī)定，切實保護基層積極性。要將授信盡職免責與不良容忍度有機結合，普惠型小微企業(yè)貸款實際不良率在容忍度以內(nèi)的分支機構，對分支機構負責人、小微業(yè)務部門和從業(yè)人員，無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范制度行為的，可免予追責。