房地產貸款集中度管理新規(guī)實施 專家認為對個人按揭貸款影響不大

    本報記者 劉琪

    2020年的最后一天，房地產貸款市場迎來重磅新規(guī)。2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），建立了銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度，并于2021年1月1日起實施。

    所謂“房地產貸款集中度管理制度”，央行、銀保監(jiān)會方面解釋，這是指在我國境內設立的中資法人銀行業(yè)金融機構，其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比應滿足人民銀行、銀保監(jiān)會確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的相應上限。

    《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業(yè)金融機構的資產規(guī)模、機構類型等因素，分檔設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限，對超過上限的機構設置過渡期，并建立區(qū)域差別化調節(jié)機制。

    “從國際上看，房地產貸款占比過高，或在一定時期占比上升過快，既不利于房地產市場自身發(fā)展，也會給金融體系造成風險。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示，目前，我國房地產長效機制建設取得明顯成效，房地產貸款余額（含個人住房貸款）占各項貸款余額的比重在29%左右，但部分銀行機構占比過高、明顯超出平均水平。為了進一步增強金融服務實體經濟能力，特別是加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、小微企業(yè)等關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，建立房地產貸款集中度管理制度，不僅及時也非常必要，有利于優(yōu)化信貸結構，有利于房地產市場持續(xù)健康發(fā)展，有利于金融體系安全平穩(wěn)運行。

    易居克而瑞部門副總經理謬萌在接受《證券日報》記者采訪時認為，《通知》的發(fā)布表明“房住不炒”的基調不會變。房企必須提升自己的內部管理，如城市進入、項目取舍、產品創(chuàng)新等，特別是回款和融資方面自我優(yōu)化，才能更好地發(fā)展。

    《通知》發(fā)布后，也有不少準備購房者擔心是否會影響其申請個人按揭貸款？對此，麻袋研究院高級研究員王詩強對《證券日報》記者表示，新規(guī)可能導致房貸申請周期延長，對貸款人的資質審查也會更加嚴格，一些資質較差的客戶可能不會通過審核并獲批貸款，不過，首套房房貸等剛需受到的影響比較小。

    北京看懂研究院研究員李鳳文在接受《證券日報》記者采訪時認為，《通知》的下發(fā)對個人住房貸款不會有太大的影響，但對于銀行尤其是超出新規(guī)設定的比例要求的銀行來說會有一定的影響。銀行機構要認真落實《通知》要求，加快制定業(yè)務調整方案，實施業(yè)務調整，爭取早日達到要求。同時，也要防止不顧客觀實際“一刀切”的執(zhí)行政策，給區(qū)域房地產市場發(fā)展造成不利影響。更重要的是，銀行機構還要強化貸款“三查”，防止消費貸款以及生產經營貸款繞道流向房地產市場。

    “對于個人購房者來說，基本上問題不大，只需要按照政策的流程辦理貸款即可”，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進也對《證券日報》記者表示，后續(xù)一些屬于消費貸款方面的貸款也需要管控，防范部分銀行違規(guī)通過消費貸來變相發(fā)放房貸。

    央行、銀保監(jiān)會則表示，目前，大部分銀行業(yè)金融機構符合管理要求，人民銀行、銀保監(jiān)會將要求其穩(wěn)健開展房地產貸款相關業(yè)務，保持房地產貸款占比及個人住房貸款占比基本穩(wěn)定；對于超出管理要求的銀行業(yè)金融機構，將要求其合理選擇業(yè)務調整方式、按年度合理分布業(yè)務調整規(guī)模，確保調整節(jié)奏相對平穩(wěn)、調整工作穩(wěn)妥有序推進；對于個別調降壓力較大的銀行，將通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩(wěn)實施。

（編輯 于德良）