本報記者 劉琪
2020年的最后一天,房地產貸款市場迎來重磅新規(guī)。2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》),建立了銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度,并于2021年1月1日起實施。
所謂“房地產貸款集中度管理制度”,央行、銀保監(jiān)會方面解釋,這是指在我國境內設立的中資法人銀行業(yè)金融機構,其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比應滿足人民銀行、銀保監(jiān)會確定的管理要求,即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的相應上限。
《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業(yè)金融機構的資產規(guī)模、機構類型等因素,分檔設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限,對超過上限的機構設置過渡期,并建立區(qū)域差別化調節(jié)機制。
“從國際上看,房地產貸款占比過高,或在一定時期占比上升過快,既不利于房地產市場自身發(fā)展,也會給金融體系造成風險。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示,目前,我國房地產長效機制建設取得明顯成效,房地產貸款余額(含個人住房貸款)占各項貸款余額的比重在29%左右,但部分銀行機構占比過高、明顯超出平均水平。為了進一步增強金融服務實體經濟能力,特別是加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、小微企業(yè)等關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,建立房地產貸款集中度管理制度,不僅及時也非常必要,有利于優(yōu)化信貸結構,有利于房地產市場持續(xù)健康發(fā)展,有利于金融體系安全平穩(wěn)運行。
易居克而瑞部門副總經理謬萌在接受《證券日報》記者采訪時認為,《通知》的發(fā)布表明“房住不炒”的基調不會變。房企必須提升自己的內部管理,如城市進入、項目取舍、產品創(chuàng)新等,特別是回款和融資方面自我優(yōu)化,才能更好地發(fā)展。
《通知》發(fā)布后,也有不少準備購房者擔心是否會影響其申請個人按揭貸款?對此,麻袋研究院高級研究員王詩強對《證券日報》記者表示,新規(guī)可能導致房貸申請周期延長,對貸款人的資質審查也會更加嚴格,一些資質較差的客戶可能不會通過審核并獲批貸款,不過,首套房房貸等剛需受到的影響比較小。
北京看懂研究院研究員李鳳文在接受《證券日報》記者采訪時認為,《通知》的下發(fā)對個人住房貸款不會有太大的影響,但對于銀行尤其是超出新規(guī)設定的比例要求的銀行來說會有一定的影響。銀行機構要認真落實《通知》要求,加快制定業(yè)務調整方案,實施業(yè)務調整,爭取早日達到要求。同時,也要防止不顧客觀實際“一刀切”的執(zhí)行政策,給區(qū)域房地產市場發(fā)展造成不利影響。更重要的是,銀行機構還要強化貸款“三查”,防止消費貸款以及生產經營貸款繞道流向房地產市場。
“對于個人購房者來說,基本上問題不大,只需要按照政策的流程辦理貸款即可”,易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進也對《證券日報》記者表示,后續(xù)一些屬于消費貸款方面的貸款也需要管控,防范部分銀行違規(guī)通過消費貸來變相發(fā)放房貸。
央行、銀保監(jiān)會則表示,目前,大部分銀行業(yè)金融機構符合管理要求,人民銀行、銀保監(jiān)會將要求其穩(wěn)健開展房地產貸款相關業(yè)務,保持房地產貸款占比及個人住房貸款占比基本穩(wěn)定;對于超出管理要求的銀行業(yè)金融機構,將要求其合理選擇業(yè)務調整方式、按年度合理分布業(yè)務調整規(guī)模,確保調整節(jié)奏相對平穩(wěn)、調整工作穩(wěn)妥有序推進;對于個別調降壓力較大的銀行,將通過延長過渡期等方式差異化處理,確保政策平穩(wěn)實施。
(編輯 于德良)
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