央行詳解金控辦法：補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板 增強(qiáng)金融服務(wù)能力

    《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》日前正式發(fā)布，細(xì)化了金融控股公司準(zhǔn)入的條件和程序。為何要加強(qiáng)金融控股公司監(jiān)管？哪些公司將納入監(jiān)管？又提出了哪些監(jiān)管要求？對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的問(wèn)題，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人13日一一進(jìn)行了解答。

    為何要加強(qiáng)金融控股公司監(jiān)管？

    近年來(lái)，我國(guó)一些大型金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨業(yè)投資，形成了金融集團(tuán)；還有部分非金融企業(yè)投資控股了多家多類金融機(jī)構(gòu)，成為事實(shí)上的金融控股公司。

    “其中，一些實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的機(jī)構(gòu)，豐富和完善了金融服務(wù)，有利于滿足各類企業(yè)和消費(fèi)者的需求。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，但在實(shí)踐中，也有少部分企業(yè)盲目向金融業(yè)擴(kuò)張，隔離機(jī)制缺失，風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。

    該負(fù)責(zé)人表示，金融控股公司往往規(guī)模大、業(yè)務(wù)多元化、關(guān)聯(lián)度較高，跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，關(guān)系到國(guó)家金融安全和社會(huì)公共利益，需要實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入予以規(guī)范。設(shè)立明確的行政許可，是對(duì)金融控股公司依法監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，有利于全方位推動(dòng)金融控股公司依法合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

    為加強(qiáng)金融控股公司統(tǒng)籌監(jiān)管，加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，人民銀行曾于2019年7月發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。人民銀行對(duì)收到的意見(jiàn)分析研究，并采納吸收了部分意見(jiàn)，制定形成了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，將自11月1日起施行。

    人民銀行表示，將依法依規(guī)開(kāi)展金融控股公司準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管，防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí)，繼續(xù)研究制定配套文件，不斷完善金融控股公司監(jiān)管制度框架。

    哪些金融控股公司將納入監(jiān)管？

    根據(jù)辦法，符合以下情形的金融控股公司將納入監(jiān)管：一是控股股東、實(shí)際控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人；二是實(shí)質(zhì)控制兩類或兩類以上金融機(jī)構(gòu)；三是實(shí)質(zhì)控制的金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)或受托管理資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模，或者按照宏觀審慎監(jiān)管要求需要設(shè)立金融控股公司。

    辦法明確，人民銀行對(duì)金融控股公司實(shí)施監(jiān)管，金融管理部門依法按照金融監(jiān)管職責(zé)分工對(duì)金融控股公司所控股的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。人民銀行會(huì)同相關(guān)部門建立金融控股公司監(jiān)管跨部門聯(lián)合機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管合作和信息共享。

    人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，對(duì)于已具備設(shè)立情形且擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司的，應(yīng)當(dāng)在辦法實(shí)施之日起12個(gè)月內(nèi)，向人民銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，設(shè)立金融控股公司。其中，在股權(quán)結(jié)構(gòu)等方面未達(dá)到監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際情況制定整改計(jì)劃。人民銀行將合理設(shè)置過(guò)渡期，把握好節(jié)奏和時(shí)機(jī)，引導(dǎo)存量企業(yè)有序調(diào)整，平穩(wěn)實(shí)施。

    對(duì)金融控股公司有何監(jiān)管要求？

    此次發(fā)布的辦法，對(duì)股東資質(zhì)條件、資金來(lái)源和運(yùn)用、資本充足性要求、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”制度等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，均提出了監(jiān)管要求。

    人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融控股公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰、可穿透，法人層級(jí)合理，與自身資本規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平相適應(yīng)，其所控股機(jī)構(gòu)不得反向持股、交叉持股。與此同時(shí)，金融控股公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，依法參與所控股機(jī)構(gòu)的法人治理，不得干預(yù)所控股機(jī)構(gòu)的獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)。

    此外，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，辦法提高了對(duì)違規(guī)行為的罰款金額。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這有利于促進(jìn)金融控股公司及相關(guān)人員樹立依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)和從業(yè)理念，營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)公眾利益。

    該負(fù)責(zé)人表示，由股權(quán)架構(gòu)清晰、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制健全的金融控股公司作為金融機(jī)構(gòu)控股股東，有助于整合金融資源，提升經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和競(jìng)爭(zhēng)力，也有利于促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)有序競(jìng)爭(zhēng)、良性發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。