一行兩會(huì)提醒投資者向非法金融說(shuō)“不”

    本報(bào)記者 昌校宇

    8月27日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦聯(lián)合啟動(dòng)2020年“金融知識(shí)普及月金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家爭(zhēng)做理性投資者爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。對(duì)于當(dāng)前有一些不法機(jī)構(gòu)打著數(shù)字貨幣的幌子進(jìn)行金融詐騙，中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)余文建在媒體吹風(fēng)會(huì)上提醒說(shuō)，不要盲目相信高收益和一夜暴富神話?，F(xiàn)在各種所謂的“數(shù)字貨幣”，都是換馬甲在做非法金融。一定要“一看二問(wèn)三查四不要”：一看理財(cái)收益率和存款利息是否合理；二問(wèn)持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管部門(mén)；三查金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)牌照；四不要輕信不明通訊信息，不要透露個(gè)人有關(guān)信息，不要打開(kāi)不明網(wǎng)絡(luò)鏈接，不要輕易匯款轉(zhuǎn)賬。

    事實(shí)上，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全梳理，一行兩會(huì)近年來(lái)已多次提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。2017年6月15日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)提示》指出，個(gè)別企業(yè)冒用我行名義，將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“中國(guó)人民銀行授權(quán)發(fā)行”，或是謊稱央行發(fā)行數(shù)字貨幣推廣團(tuán)隊(duì)，企圖欺騙公眾，借機(jī)牟取暴利；2018年6月14日，中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在2018陸家嘴論壇上強(qiáng)調(diào)，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%很危險(xiǎn)，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備；2019年11月13日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣法定數(shù)字貨幣情況的公告》強(qiáng)調(diào)，市場(chǎng)上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定數(shù)字貨幣，網(wǎng)傳法定數(shù)字貨幣推出時(shí)間均為不準(zhǔn)確信息；網(wǎng)傳所謂法定數(shù)字貨幣發(fā)行，以及個(gè)別機(jī)構(gòu)冒用人民銀行名義推出“DC/EP”或“DCEP”在資產(chǎn)交易平臺(tái)上進(jìn)行交易的行為，可能涉及詐騙和傳銷(xiāo)，請(qǐng)廣大公眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

    中航證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董忠云在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，縱觀目前數(shù)字貨幣等金融領(lǐng)域的詐騙案件，相關(guān)套路大致可分為三類(lèi)：一類(lèi)是假產(chǎn)品和假平臺(tái)，即投資者投資的數(shù)字貨幣等金融產(chǎn)品、進(jìn)行交易的交易平臺(tái)或運(yùn)營(yíng)金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)是虛構(gòu)或是違法違規(guī)的，投資者在平臺(tái)上投資相關(guān)產(chǎn)品取得的“高收益”往往是龐氏騙局，甚至是后臺(tái)虛構(gòu)出的數(shù)據(jù)；第二類(lèi)假代投或假專(zhuān)家，騙子通過(guò)虛假宣傳投資業(yè)績(jī)等方式吸引投資者，直接以代投的名義誘騙投資者的資金或是通過(guò)向投資者出售投資建議來(lái)獲利；第三類(lèi)是假網(wǎng)站或假軟件，騙子利用山寨網(wǎng)站或山寨App等騙取投資者的個(gè)人信息來(lái)獲利。

    “目前市場(chǎng)上所謂‘數(shù)字貨幣’均非法定數(shù)字貨幣，因?yàn)榉ǘ〝?shù)字貨幣仍處于封閉內(nèi)測(cè)階段，任何公開(kāi)性質(zhì)的數(shù)字貨幣投資、理財(cái)?shù)雀断a(chǎn)品可能都涉及傳銷(xiāo)和詐騙。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

    談及如何識(shí)破非法金融騙局，董忠云建議，投資者投資任何一個(gè)金融產(chǎn)品，都應(yīng)提前做好功課并牢記兩點(diǎn)核心要素。第一點(diǎn)，要確保產(chǎn)品交易平臺(tái)或運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)是真實(shí)、正規(guī)、合法的，切勿因?yàn)楦呤找娴恼T惑而放松對(duì)平臺(tái)的警惕；第二點(diǎn)，投資者要對(duì)所投資的金融產(chǎn)品有充分了解，做到不了解的產(chǎn)品不投。

    黃大智認(rèn)為，守好投資者“錢(qián)袋子”還需監(jiān)管層、機(jī)構(gòu)及投資者三方合力。