民間借貸利率劃定新上限 須注意哪些細(xì)節(jié)？

    昨天最高院新聞發(fā)布會牽動著無數(shù)人的心，各類機構(gòu)的Boss、高管紛紛留言詢問細(xì)節(jié)，今天颯姐補一些需要注意的問題，僅供參考。新的利率上限，從啥時候開始變？颯姐可以冷酷無情地告訴您：99%的司法解釋都是溯及既往的，除了去年高利放貸入刑的司法解釋破天荒給自己定了個生效日期..。

    昨天最高院新聞發(fā)布會牽動著無數(shù)人的心，各類機構(gòu)的Boss、高管紛紛留言詢問細(xì)節(jié)，今天颯姐補一些需要注意的問題，僅供參考。

    新的利率上限，從啥時候開始變？

    颯姐可以冷酷無情地告訴您：99%的司法解釋都是溯及既往的，除了去年高利放貸入刑的司法解釋破天荒給自己定了個生效日期。

    因此，最高院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱新規(guī)定）應(yīng)該也會遵從基本原則，那就是“溯及既往”，即該規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。若借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的，則可參照原告起訴時一年期貸款市場報價利率四倍確定受保護(hù)的利率上限。”也就是說，本規(guī)定確定的“基本計算規(guī)則”也“作用于”之前的民間借貸糾紛。

    P2P網(wǎng)貸之民事訴訟，還有勝訴希望嗎？

    根據(jù)新規(guī)定第五條，在民事訴訟中，發(fā)現(xiàn)案件涉嫌非法集資等犯罪的，裁定駁回起訴（不是你想撤訴就撤訴），并且法院民庭有義務(wù)將案件涉嫌犯罪的線索、材料移交給公安機關(guān)、檢察院作刑事處理。

    因此，網(wǎng)貸民間借貸糾紛是否有勝訴希望，并不單純看證據(jù)、看雙方合意，而是看P2P平臺是否涉嫌非法集資類的犯罪，例如非法吸收公眾存款罪等。ifyes，則民事訴訟基本不會勝訴；若網(wǎng)貸不涉嫌犯罪，則民事訴訟有勝訴可能性。鑒于P2P網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資類案件的超高概率，可以判斷未來涉網(wǎng)貸民事訴訟堪比蜀道。

    對于之前受理的“在辦案件”，根據(jù)新規(guī)定，若遭遇涉刑情形，會被直接中止，而不是像之前地方基層法院個別還在搶時間審理，如今統(tǒng)一了尺度，就是堅決中止。

    不合規(guī)的助貸，面臨合同無效的后果？

    助貸機構(gòu)一直關(guān)心自己的法律處境。鑒于助貸的類型較多，存在一定的灰色地帶，因此有必要指出問題。

    銀行等金融機構(gòu)“給授信模式”，所謂助貸機構(gòu)利用SPV公司或與體外某企業(yè)從銀行拿到授信，再把錢通過助貸的方式“轉(zhuǎn)貸”給他人，這樣的轉(zhuǎn)貸合同直接宣告無效。

    若無SPV公司，助貸機構(gòu)只是負(fù)責(zé)信息中介服務(wù)，則沒有太大法律風(fēng)險。但助貸機構(gòu)是否為銀行做了“還款承諾”會成為法律瑕疵，颯姐認(rèn)為不影響銀行與借款人之間的合同效力，但會招致監(jiān)管機關(guān)的懲戒乃至取締。

    助貸機構(gòu)拿自己的資金放貸，也是不可行的。從民法典合同相關(guān)法律角度，非持牌機構(gòu)向社會不特定人放貸，民間借貸合同無效；從刑法典和司法解釋角度，高利放貸涉嫌非法經(jīng)營罪，如今判斷“高利貸與否”的標(biāo)準(zhǔn)是年化15.4%。