銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)影子銀行等問(wèn)題 強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市樓市

    本報(bào)記者 張歆

    7月14日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)通報(bào)影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)存在的突出問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，此次通報(bào)主要出自于鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的綜合考慮。值得一提的是，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人再次強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域。

    銀保監(jiān)會(huì)表示，經(jīng)過(guò)連續(xù)三年多的亂象整治，影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)已大幅壓縮，相關(guān)業(yè)務(wù)逐步回歸本源，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，為此次應(yīng)對(duì)疫情沖擊帶來(lái)的復(fù)雜局面，創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。但監(jiān)管檢查也發(fā)現(xiàn)，該領(lǐng)域仍然存在一些新老問(wèn)題，局部風(fēng)險(xiǎn)隱患仍不容忽視，稍不留意又可能死灰復(fù)燃。

    據(jù)介紹，新冠疫情以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)一手抓支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，擴(kuò)大信貸投放，一手抓亂象整治和監(jiān)管檢查，力求通過(guò)有效監(jiān)管，遏制市場(chǎng)流動(dòng)性寬裕環(huán)境下資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛的苗頭，引導(dǎo)金融資源更加精準(zhǔn)地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。此次通報(bào)影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問(wèn)題，就是要進(jìn)一步傳導(dǎo)監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的壓力，推動(dòng)問(wèn)題整改，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步收斂；就是要以突出問(wèn)題通報(bào)，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為“劃出紅線”，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得再拉長(zhǎng)融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛，而是要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家政策，提高金融支持“六穩(wěn)”“六保”質(zhì)效。

    銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)的問(wèn)題主要包括“資管新規(guī)”“理財(cái)新規(guī)”執(zhí)行不到位，過(guò)渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性兌付要求等；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不審慎，理財(cái)資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品間通過(guò)非公允交易調(diào)節(jié)收益等；同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)及授信管理不到位，同業(yè)交易對(duì)手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等；非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”限制性領(lǐng)域等；發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力、盡職管理不到位等。同時(shí)，還通報(bào)了結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款、銀信業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、信保業(yè)務(wù)及投資者保護(hù)等方面存在的突出問(wèn)題。

    銀保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人表示，理解通報(bào)要求，重點(diǎn)要把握好“一二五”：“一”，就是堅(jiān)持回歸本源、專注主業(yè)這一核心要求。“二”，就是“兩個(gè)堅(jiān)決”。即堅(jiān)決深化改革、推動(dòng)創(chuàng)新、完善影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)治理，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平；堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復(fù)雜金融產(chǎn)品。“五”，就是“五個(gè)嚴(yán)禁”。其一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃；其二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；其三是嚴(yán)禁選擇性落實(shí)新規(guī)要求，過(guò)渡期整改不積極不到位，過(guò)渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長(zhǎng)期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財(cái)子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?；其四是?yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域；其五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷售，降低投資者準(zhǔn)入門(mén)檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

    銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品中，相當(dāng)部分結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)水平較高，有的風(fēng)險(xiǎn)很高。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理，堅(jiān)決杜絕向低風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。要嚴(yán)格披露信息，堅(jiān)決整治產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、銷售過(guò)程中存在的不審慎、不合規(guī)問(wèn)題，依法保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)。對(duì)金融消費(fèi)者集中反映的突出問(wèn)題，要加強(qiáng)應(yīng)急管理和危機(jī)處置，及時(shí)妥善處理糾紛。金融消費(fèi)者自身也要充分認(rèn)識(shí)到影子銀行和交叉金融產(chǎn)品的復(fù)雜性、風(fēng)險(xiǎn)性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、自身責(zé)任意識(shí)和法治意識(shí)，做到理性投資、恪守契約、依法維權(quán)。投資過(guò)程中要堅(jiān)持“自主決定、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的投資原則，不能抱有只負(fù)盈、不負(fù)虧的心態(tài)。