銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)三年整治亂象 公司治理是重點(diǎn)

    經(jīng)歷了2017、2018年連續(xù)兩年的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)治理市場(chǎng)亂象專項(xiàng)行動(dòng)后，為鞏固前期整治工作成果，防止市場(chǎng)亂象反彈回潮，今年新一輪的治亂象行動(dòng)又將開始。5月17日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，制定了涵蓋銀行、保險(xiǎn)、信托、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等八類金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)整治領(lǐng)域。

    與《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》相比，內(nèi)容大體重復(fù)，但2019年工作要點(diǎn)也有新的內(nèi)容，尤其是涉及銀行業(yè)的整治重點(diǎn)新增內(nèi)容較多。如對(duì)票據(jù)違規(guī)行為的排查更細(xì)致，包括票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景盡職調(diào)查不到位，保證金來(lái)源不實(shí)；利用票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)存貸款規(guī)模及資本占用等監(jiān)管指標(biāo)；以利率倒掛等形式辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，開展資金套利等。對(duì)不良資產(chǎn)管理的排查新增逾期天數(shù)要求，即人為操縱風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，隱匿資產(chǎn)質(zhì)量；人為調(diào)整貸款逾期天數(shù)，規(guī)避逾期貸款入賬要求。此外，還包括新增排查結(jié)構(gòu)性存款通過(guò)“假結(jié)構(gòu)”變相高息攬儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管不規(guī)范、資管新規(guī)過(guò)渡期內(nèi)未嚴(yán)格執(zhí)行整改計(jì)劃等新內(nèi)容。

    按要求，各金融機(jī)構(gòu)要對(duì)照工作要點(diǎn)開展自查自糾，各銀保監(jiān)局組織實(shí)施監(jiān)管檢查，尤其對(duì)人為拉長(zhǎng)融資鏈條、推高融資成本等違法違規(guī)行為加大查處力度，對(duì)頂風(fēng)而上、嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序、干擾貨幣信貸政策傳導(dǎo)、扭曲市場(chǎng)行為的投機(jī)性業(yè)務(wù)予以堅(jiān)決打擊。

    值得注意的是，2017年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)治亂象的重點(diǎn)在于亂搞同業(yè)亂加杠桿、資金空轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)層面，但自去年以來(lái)，整治亂象的內(nèi)涵進(jìn)一步升級(jí)，側(cè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到制度建設(shè)層面。因此，公司治理已連續(xù)兩年成為亂象治理的重中之重，《通知》對(duì)八類金融機(jī)構(gòu)羅列的整治范圍中，無(wú)一例外都有涉及公司治理的內(nèi)容。

    例如，針對(duì)保險(xiǎn)公司的公司治理，《通知》要求重點(diǎn)檢查是否存在“股東虛假出資，入股資金來(lái)源不合法”、“董監(jiān)高履職前未取得任職資格，兼任不相容職務(wù)，關(guān)鍵崗位長(zhǎng)期空缺”、“激勵(lì)約束機(jī)制不完善，考核評(píng)價(jià)體系中風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)指標(biāo)占比過(guò)低”。信托公司則要檢查是否存在“通過(guò)關(guān)聯(lián)交易向股東或?qū)嶋H控制人進(jìn)行不當(dāng)利益輸送”、“激勵(lì)約束機(jī)制不完善，考核評(píng)價(jià)體系中風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)指標(biāo)占比過(guò)低，薪酬延期支付和追索扣回機(jī)制不健全”等。

    公司治理是治理亂象的重點(diǎn)，而股東股權(quán)又是公司治理的重中之重。不少分析人士認(rèn)為，股權(quán)問(wèn)題是公司治理的根源，健康的股權(quán)結(jié)構(gòu)是公司治理有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。因此，要完善金融機(jī)構(gòu)的公司治理，就要從股權(quán)著手。銀保監(jiān)會(huì)方面就曾表示，要嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)定、透明誠(chéng)信和公平合理三條底線。

    此外，為平衡穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，銀保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人表示，保持定力與把握力度相結(jié)合，2019年整治工作要堅(jiān)持在穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象，保持定力與把握力度相結(jié)合，既堅(jiān)持對(duì)市場(chǎng)亂象的“零容忍”，又主動(dòng)適應(yīng)宏觀形勢(shì)變化，把握好節(jié)奏力度，嚴(yán)防處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。