金融科技在租賃公司智能化風控中大有可為

    本報記者 施露

    融資租賃公司和銀行、保險、券商等一起作為金融機構的重要組成部分，長期以來在資金融通、支持實體企業(yè)方面發(fā)揮重要作用。

    近日，由上海黃浦區(qū)金融辦牽頭在上海舉辦的外灘融資租賃沙龍上，來自融資租賃公司一線的業(yè)務負責人探討了在新經(jīng)濟環(huán)境下，融資租賃的業(yè)務鏈、資金鏈等管理業(yè)務及風控治理上的痛點、難點。

    “租賃公司有規(guī)模增長的需求，同時又有人員控制和成本控制的需求。如何在控制風險的情況下，順利完成項目投放呢？科技太重要了。”農(nóng)銀金租內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理沈慧驊直言，行業(yè)對金融科技的需求大于經(jīng)驗。尤其是租賃公司，往往租期偏長為五到十年，投后長周期內(nèi)要把項目的所有風險點跟下來，就需要借助科技，解決標準化流程和系統(tǒng)化控制，針對性流程管控。

    在這一過程中，如何在非常短時間內(nèi)滿足風險預警、信息搜集，避免操作風險、人員風險？合合信息智能解決方案事業(yè)部副總經(jīng)理張海燕認為，金融科技在租賃公司的智能化風控和創(chuàng)新業(yè)務中大有可為。

    “很多項目需要流程化，從當中每個節(jié)點看，哪些是可以通過技術手段代替人工的，哪些節(jié)點是可以合并的，或者租期比較長的標的物，是否只是人為參與處理，能否通過科技手段解決？”張海燕介紹，這些都要基于合合信息的底層能力及產(chǎn)品方案，深入了解應用場景后做梳理。

    比如，對于租期較長項目企業(yè)的監(jiān)控，有企業(yè)大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品，覆蓋其目標企業(yè)、目標客群在關注名單中，“不需要每天業(yè)務經(jīng)理打開各個網(wǎng)站，查詢是否在工商上做了資本的變更或者股權變更，在法院這邊是否會被判決，被別人告了，履約有風險，被打入了失信執(zhí)行的黑名單當中。”張海燕介紹，這樣每天通過自動推送就能獲悉企業(yè)的全部正、負指標。

    據(jù)悉，作為長三角征信機構聯(lián)盟發(fā)起單位之一，合合信息希望通過本次融資租賃沙龍助力金融體系企業(yè)數(shù)字化轉型的同時為行業(yè)營造良好的信用氛圍。合合信息利用核心優(yōu)質數(shù)據(jù)結合OCR能力，可以賦能金融平臺，在申請貸款—發(fā)放貸款—償還貸款全生命周期中圍繞核心租賃企業(yè)進行全流程數(shù)字化服務節(jié)點管理。

    沈慧驊介紹，對于金融租賃公司，全面風險管理非常重要，首先從管理架構上實現(xiàn)全面風險管理的結構。制度層面要全面覆蓋所有的八大風險，至少是從管理制度、操作制度，議事規(guī)程都可以體現(xiàn)風險管理的要求。從最重要的項目管理來看，客戶準入到客戶評級都應有要求，“如果把客戶準入這一關做好了，已經(jīng)控制了70-80%的風險了。”

（編輯 崔漫）