銀保監(jiān)會(huì)：理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 為資本市場(chǎng)增加更強(qiáng)大資金來(lái)源

    本報(bào)記者 張歆

    新冠肺炎疫情對(duì)中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)影響幾何，幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的政策效果如何，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理進(jìn)展？5月18日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人一一回應(yīng)相關(guān)熱點(diǎn)問(wèn)題。其中，對(duì)于央行理財(cái)產(chǎn)品和資金的動(dòng)向，銀保監(jiān)會(huì)表示，截至4月末，銀行及銀行理財(cái)子公司非保本理財(cái)產(chǎn)品余額合計(jì)25.9萬(wàn)億元，符合新規(guī)方向的凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行力度不斷加大，為資本市場(chǎng)增加了更強(qiáng)大的資金來(lái)源。

    銀保監(jiān)會(huì)表示，我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)有所上升，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是外需存在較大不確定性，外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩加大外需下降壓力，外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，1月份-4月份我國(guó)貨物出口總額同比下降6.4%，有可能加劇外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率；二是海外疫情對(duì)我國(guó)供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴(lài)海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)上升，未來(lái)也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上；三是海外金融市場(chǎng)震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價(jià)格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)投資者信心、資本流動(dòng)等渠道對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)和金融體系形成一些負(fù)面影響。

    不過(guò)，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)，股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn)，海外疫情對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響總體可控。銀保監(jiān)會(huì)將按照“六穩(wěn)”和“六保”要求，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)工作。

    疫情期間，銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)出臺(tái)了一系列支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的政策，截至5月17日，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供的信貸支持已超過(guò)3.11萬(wàn)億元。同時(shí)，截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)超過(guò)1.2萬(wàn)億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)行延期。

    在支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面，截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持22.4萬(wàn)億元，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持17.4萬(wàn)億元。全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款12.79萬(wàn)億元，同比增速27.34%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款同比增速。18家全國(guó)性商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率4.94%，在2019年基礎(chǔ)上下降了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    對(duì)于受到廣泛關(guān)注的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，銀保監(jiān)會(huì)表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”，也是推動(dòng)各項(xiàng)監(jiān)管工作的“牛鼻子”。近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視公司治理監(jiān)管工作，持續(xù)推進(jìn)股東股權(quán)亂象整治，取得了初步成效。一是完善制度規(guī)范。出臺(tái)股權(quán)管理辦法和公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法等一系列政策文件，為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)亂象治理奠定制度基礎(chǔ)；二是持續(xù)開(kāi)展股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治，有效遏制市場(chǎng)亂象。2019年開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)整治工作，查處3000多個(gè)股東股權(quán)違規(guī)問(wèn)題，清理1400多自然人或法人代持股東。2018年起對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元；三是穩(wěn)妥開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理。

    對(duì)于投資者頗為關(guān)心的銀行落實(shí)資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)進(jìn)展，銀保監(jiān)會(huì)表示，資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)發(fā)布實(shí)施以來(lái)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整，呈現(xiàn)出更穩(wěn)健和可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至4月末，銀行及銀行理財(cái)子公司非保本理財(cái)產(chǎn)品余額合計(jì)25.9萬(wàn)億元，運(yùn)行總體平穩(wěn)。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，符合新規(guī)方向的凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行力度不斷加大，為人民群眾提供了更豐富的投資理財(cái)選擇，為資本市場(chǎng)增加了更強(qiáng)大的資金來(lái)源，為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造了更好的金融環(huán)境。截至今年4月末，已先后批準(zhǔn)19家銀行設(shè)立理財(cái)子公司，其中12家理財(cái)子公司已開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，其他多家銀行也在抓緊籌備。2019年12月20日，批準(zhǔn)東方匯理資產(chǎn)管理公司和中銀理財(cái)有限責(zé)任公司在上海合資設(shè)立理財(cái)公司，這是第一家在華設(shè)立的外方控股理財(cái)公司。其他國(guó)際資管機(jī)構(gòu)也正在與有關(guān)理財(cái)子公司溝通，協(xié)商合資設(shè)立外資控股的理財(cái)公司。

    銀保監(jiān)會(huì)表示，今后將繼續(xù)按照“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)子公司設(shè)立工作。指導(dǎo)已獲批的銀行扎實(shí)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，確保理財(cái)子公司高質(zhì)量開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)；對(duì)已經(jīng)開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)的理財(cái)子公司強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)其合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步有序推進(jìn)理財(cái)子公司改革工作。