本報記者 劉琪
“經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開與之相適應(yīng)的數(shù)字金融生態(tài)。銀保監(jiān)會始終堅持審慎包容的監(jiān)管導(dǎo)向,引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下,穩(wěn)妥開展金融科技應(yīng)用和模式探索,”銀保監(jiān)會副主席梁濤日前在“第十五屆21世紀亞洲金融年會”上如是說。
“目前,以‘云物大智’(云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能)為代表的新技術(shù),正成為引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先導(dǎo)力量,科技與金融的結(jié)合日益緊密,”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示。
但是,需要注意到的是,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型也對金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力,銀保監(jiān)會先后建立了非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)(1104)、檢查分析系統(tǒng)(EAST)、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)(睿思系統(tǒng))等,加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。
梁濤表示,近期銀保監(jiān)會又制定了信息化建設(shè)中長期規(guī)劃,抓緊推動監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè),整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng),優(yōu)化監(jiān)管流程,運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù),提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性,對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時,將結(jié)合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢,建立完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則體系,繼續(xù)加強對金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。
中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示,一般而言,科技賦能的作用一方面是幫助金融機構(gòu)開展更多元的業(yè)務(wù),拓展更大范圍的客戶;另一方面是進行風(fēng)險管控,通過識別、分散、轉(zhuǎn)移等手段幫助金融機構(gòu)降低風(fēng)險。“當(dāng)前金融機構(gòu)數(shù)字化水平發(fā)展速度不同,科技雖然能夠幫助一家金融機構(gòu)降低風(fēng)險、提高收益,但有時候是通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移而不是降低來創(chuàng)造利潤,所以一家金融機構(gòu)的逐利行為就可能帶來整體風(fēng)險的迅速擴大。因此,在當(dāng)前的形勢下,監(jiān)管層的這一表態(tài)是非常必要且及時的,這也為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步發(fā)展提供外部保障,”盤和林說道。
對于當(dāng)前金融機構(gòu)和科技企業(yè)的合作模式,盤和林認為主要分為內(nèi)部建立、外部合作以及共建。內(nèi)部建立包括不同業(yè)務(wù)崗位自建科技崗和建立獨立科技子公司,外部合作是將科技公司的產(chǎn)品用于自身的運營中去,相當(dāng)于一種外包項目,共建則是金融機構(gòu)與科技企業(yè)更加深度的一種合作。
“對于金融機構(gòu)自身而言,大型金融機構(gòu)有能力進行內(nèi)部建立,這有利于掌握核心競爭力;而外部合作則更加適用于小型金融機構(gòu),轉(zhuǎn)型速度快,針對性強;共建模式兼具前兩者的優(yōu)勢,可以看作是未來金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的一個方向,金融機構(gòu)與科技企業(yè)能夠有效打破不同企業(yè)的合作壁壘,更好地將金融與科技做結(jié)合,”盤和林表示。
蘇筱芮認為,在數(shù)字經(jīng)濟時代深化發(fā)展的今日,依舊需要清醒地認識到,金融科技是一把雙刃劍,在提升金融服務(wù)效率的同時自身也存在風(fēng)險,如不加以識別與防范,將會釀成無法預(yù)估的后果。具體而言,既有金融風(fēng)險也有科技風(fēng)險。首先是非法金融活動的風(fēng)險,以創(chuàng)新之名行非法集資之實,例如ICO等,需要相關(guān)部門加大對非法金融的打擊力度;其次是技術(shù)風(fēng)險,例如信息安全、隱私泄露等,需要從頂層設(shè)計方面加快立法立規(guī)的進度,從源頭上扎緊監(jiān)管的籬笆。
(編輯 孫倩)
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