證券時報記者 孫璐璐
11月11日,第十五屆21世紀亞洲金融年會在京召開,銀保監(jiān)會副主席梁濤在會上表示,我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段,部分機構(gòu)頂層戰(zhàn)略和落地執(zhí)行有待加強,數(shù)據(jù)治理能力有待提升,客戶體驗有待改善,金融科技與金融機構(gòu)自身系統(tǒng)的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的融合程度還有待挖掘,數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風險也需引起高度關(guān)注。下一步,既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展,加快金融數(shù)字化進程,優(yōu)化客戶體驗,提升服務(wù)效率。同時,也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響,做好前瞻性部署安排,確保市場公平和金融穩(wěn)定。
梁濤表示,經(jīng)過多年的發(fā)展,銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅實步伐,先后歷經(jīng)了金融電子化、金融移動化發(fā)展階段,目前已經(jīng)開啟金融數(shù)字化發(fā)展歷程,充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技優(yōu)勢,構(gòu)建新生態(tài)、服務(wù)新領(lǐng)域、展現(xiàn)新特色、帶動新增長。但同時,也應(yīng)清晰地認識到,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿艱辛和挑戰(zhàn),是一場“持久戰(zhàn)”。我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段,數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風險也需引起高度關(guān)注。
對于如何正確引導金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,梁濤強調(diào),金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅持正確的價值導向。在積極擁抱金融科技、加強數(shù)字化應(yīng)用的同時,也要堅守金融發(fā)展基本規(guī)律和金融監(jiān)管原則。要完善“有深度”的大數(shù)據(jù)風控,確保金融創(chuàng)新始終沿著正確的發(fā)展方向、正確的價值導向前行。同時,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟和堅守風險底線兩大原則。
“金融科技并沒有改變金融的本質(zhì),因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管,對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁,只要從事同類金融業(yè)務(wù),都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下,接受一致的市場準入和持續(xù)監(jiān)管,遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風險管理要求。”梁濤稱,同時,必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系,要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風險,特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護、市場壟斷等風險挑戰(zhàn),建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域,更加適應(yīng)數(shù)字化時代要求的全面風險管理體系。
梁濤表示,金融機構(gòu)對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要明確認知用戶,更好地服務(wù)金融消費者;要認知自身,走符合自身特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路;以及要認知合作伙伴,加強與第三方合作的風險管控。尤其是在認知合作伙伴方面,金融機構(gòu)要做好對合作方的盡職調(diào)查、風險評估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測,切實做好風險管控。一方面要落實好主體責任,金融機構(gòu)是自身風險管理的第一責任人,不得將信息科技管理責任外包,不得將涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內(nèi)部審計及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能外包;另一方面要堅持風險判斷的獨立性,嚴格落實自主風控原則,自主開展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。
此外,梁濤認為,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,金融業(yè)要不斷提升四項能力:數(shù)字普惠金融能力、數(shù)據(jù)治理能力、金融消費者保護能力和數(shù)字化監(jiān)管能力。例如,在數(shù)據(jù)治理方面,遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則,依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流轉(zhuǎn)、銷毀等全流程工作,切實加強個人信息保護,切實遵循依規(guī)用數(shù)、科學用數(shù)的職業(yè)操守。
對于金融消費者保護,梁濤還表示,金融機構(gòu)要將“負責任金融”理念貫穿經(jīng)營始終,切實履行金融消費者保護職責,將金融消費者保護融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度,從源頭保護好金融消費者的合法權(quán)益。此外,針對一些領(lǐng)域存在市場壟斷問題,應(yīng)當借鑒國際經(jīng)驗,加強反壟斷審查,確保維護公平競爭的市場秩序。
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