梁濤：高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風險

    證券時報記者 孫璐璐

    11月11日，第十五屆21世紀亞洲金融年會在京召開，銀保監(jiān)會副主席梁濤在會上表示，我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段，部分機構(gòu)頂層戰(zhàn)略和落地執(zhí)行有待加強，數(shù)據(jù)治理能力有待提升，客戶體驗有待改善，金融科技與金融機構(gòu)自身系統(tǒng)的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的融合程度還有待挖掘，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風險也需引起高度關(guān)注。下一步，既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進程，優(yōu)化客戶體驗，提升服務(wù)效率。同時，也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。

    梁濤表示，經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅實步伐，先后歷經(jīng)了金融電子化、金融移動化發(fā)展階段，目前已經(jīng)開啟金融數(shù)字化發(fā)展歷程，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技優(yōu)勢，構(gòu)建新生態(tài)、服務(wù)新領(lǐng)域、展現(xiàn)新特色、帶動新增長。但同時，也應(yīng)清晰地認識到，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場“持久戰(zhàn)”。我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的風險也需引起高度關(guān)注。

    對于如何正確引導金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，梁濤強調(diào)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅持正確的價值導向。在積極擁抱金融科技、加強數(shù)字化應(yīng)用的同時，也要堅守金融發(fā)展基本規(guī)律和金融監(jiān)管原則。要完善“有深度”的大數(shù)據(jù)風控，確保金融創(chuàng)新始終沿著正確的發(fā)展方向、正確的價值導向前行。同時，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟和堅守風險底線兩大原則。

    “金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風險管理要求。”梁濤稱，同時，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風險，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護、市場壟斷等風險挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域，更加適應(yīng)數(shù)字化時代要求的全面風險管理體系。

    梁濤表示，金融機構(gòu)對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要明確認知用戶，更好地服務(wù)金融消費者；要認知自身，走符合自身特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路；以及要認知合作伙伴，加強與第三方合作的風險管控。尤其是在認知合作伙伴方面，金融機構(gòu)要做好對合作方的盡職調(diào)查、風險評估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測，切實做好風險管控。一方面要落實好主體責任，金融機構(gòu)是自身風險管理的第一責任人，不得將信息科技管理責任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內(nèi)部審計及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能外包；另一方面要堅持風險判斷的獨立性，嚴格落實自主風控原則，自主開展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。

    此外，梁濤認為，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融業(yè)要不斷提升四項能力：數(shù)字普惠金融能力、數(shù)據(jù)治理能力、金融消費者保護能力和數(shù)字化監(jiān)管能力。例如，在數(shù)據(jù)治理方面，遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則，依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流轉(zhuǎn)、銷毀等全流程工作，切實加強個人信息保護，切實遵循依規(guī)用數(shù)、科學用數(shù)的職業(yè)操守。

    對于金融消費者保護，梁濤還表示，金融機構(gòu)要將“負責任金融”理念貫穿經(jīng)營始終，切實履行金融消費者保護職責，將金融消費者保護融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度，從源頭保護好金融消費者的合法權(quán)益。此外，針對一些領(lǐng)域存在市場壟斷問題，應(yīng)當借鑒國際經(jīng)驗，加強反壟斷審查，確保維護公平競爭的市場秩序。