央行試點大額現(xiàn)金管理意味著什么

    莫開偉

    近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作。試點期限為2年。具體規(guī)定為河北省對私賬戶管理金額起點為10萬元（含），對公賬戶管理金額起點為50萬元（含）。即個人存取款10萬元以上、單位存取款50萬元以上都需進行預約和登記制度，取款注明用途，存款注明來源，納入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)信息支撐與共享。

    看到這個消息，我相信絕大多數(shù)民眾多少還是會感到一絲驚訝，因為雖然央行早就有大額現(xiàn)金管理支取規(guī)定，即到銀行網(wǎng)點支取5萬元以上就必須先到商業(yè)銀行報備，但并沒有對取款人取款用途做硬性規(guī)定。所以，央行在河北省、浙江省、深圳市試點大額現(xiàn)金管理，對存取款的來源與用途都做了明確規(guī)定，表明央行對現(xiàn)金管理有所加強而不是放松。

    顯然，央行在河北、浙江和深圳三地試點大額現(xiàn)金管理，是具有較強的金融監(jiān)管意圖或監(jiān)管指向的，而且意義重大，意味深遠。從當前看，主要能發(fā)揮三方面作用：

    其一，進一步規(guī)范全國民眾用現(xiàn)行為，為大額現(xiàn)金管理尋找一條有效之道，意味著未來大額現(xiàn)金管理仍是央行監(jiān)管的重要工作。過去央行雖然對客戶支取大額現(xiàn)金做了規(guī)定，但對用途缺乏硬性約束，尤其對大額現(xiàn)金存入來源未作說明要求，使得目前在大額現(xiàn)金管理領域存在一定的混亂行為。尤其是大額現(xiàn)金使用過多，增加貨幣污損程度，導致紙幣大量增發(fā)而增加貨幣發(fā)行成本；而且更容易造成大額現(xiàn)金流通使用的風險，增加一些不必要的社會刑事犯罪案件。由此，央行不能任由這些混亂的社會金融現(xiàn)象再持續(xù)下去，應當在大額現(xiàn)金領域?qū)ふ页鲆粭l既不影響民眾用現(xiàn)、又不給大量使用現(xiàn)金帶來金融資源浪費以及給違法犯罪留下監(jiān)管空白的現(xiàn)金監(jiān)管新路，試點無疑是一次很好的嘗試，相信試點成功之后，可能很快就會在全國全面推廣。

    其二，進一步規(guī)范使用現(xiàn)金的秩序，為大額用現(xiàn)監(jiān)管透明化奠定基礎，意味著未來通過大額現(xiàn)金進行各種違法犯罪活動的路將被封死。過去正是因為對大額存取款的來源和用途未做出嚴格而明確的要求，監(jiān)管相對松懈，使得一些犯罪分子大肆鉆監(jiān)管空子，通過大額現(xiàn)金進行洗錢、偷稅漏稅等違法犯罪活動，造成了不少的金融風險隱患。大額現(xiàn)金試點實則劍指全社會用現(xiàn)秩序，將大額現(xiàn)金存取活動全面進入央行的信息管理系統(tǒng)，消除一切監(jiān)管漏洞，使一切大額現(xiàn)金存取行為都處在有效的金融監(jiān)管之下，將有效堵塞通過大額現(xiàn)金進行各種違法犯罪行為的通道，使一切通過大額現(xiàn)金進行違法犯罪的企圖無法得逞，為確保國家金融秩序穩(wěn)定奠定堅實的基礎。

    其三，進一步控制用現(xiàn)數(shù)量，逐步淡化使用大額現(xiàn)金的概念，意味著央行意在為未來人民幣數(shù)字化營造有利社會經(jīng)濟環(huán)境。央行通過試點大額現(xiàn)金管理，將一切不必要的、不正當?shù)挠矛F(xiàn)行為阻擋在合理用現(xiàn)大門之外，減少不正當?shù)默F(xiàn)金投放，節(jié)約現(xiàn)金使用，將有力引導民眾通過其他支付方式實現(xiàn)日常生活支付的需要。尤其，央行已著手人民幣數(shù)字貨幣研發(fā)并已投入試點，大額現(xiàn)金監(jiān)管實際上是一步及時有效的配套工作，這對加速和推動人民幣數(shù)字化的全面到來將起到積極的作用，相信人民幣數(shù)字貨幣將成為未來民眾支付生活的主流。

    當然，央行試點大額現(xiàn)金管理并不會影響“取款自由，為存款人保密”的原則，央行要求的存取款信息尤其是存款信息也只是粗線條的，不會涉及更多個人的隱私信息，也不會因此而影響民眾取款的自由，請廣大民眾予以放心并積極支持央行試點大額現(xiàn)金管理工作。