李鳳文：分級(jí)管理能更好保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益

    為切實(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，按照強(qiáng)管理、提素質(zhì)、促轉(zhuǎn)變、樹(shù)形象的發(fā)展方向，全面加強(qiáng)保險(xiǎn)公司銷售人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員隊(duì)伍管理，近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》。其中涉及到的對(duì)保險(xiǎn)銷售人員實(shí)行分級(jí)管理，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

    數(shù)據(jù)顯示，2015年以來(lái)，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員快速增長(zhǎng)，目前全國(guó)保險(xiǎn)公司銷售人員達(dá)到970多萬(wàn)人，僅保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人就達(dá)900萬(wàn)。然而，龐大的銷售隊(duì)伍背后，虛掛人力、套取費(fèi)用、違規(guī)避稅等行為備受詬病。不僅如此，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出、短期行為等問(wèn)題也比較突出，一些并不具備相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資質(zhì)的人員，卻在銷售萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等復(fù)雜度較高的產(chǎn)品，致使誤導(dǎo)、欺詐等損害消費(fèi)者合法權(quán)益的現(xiàn)象屢禁不止。

    究其根源，在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員管理的理念、架構(gòu)、舉措等方面存在缺失和偏差，沒(méi)有切實(shí)肩負(fù)起主體管理責(zé)任。銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)兩個(gè)《通知》，從加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)從業(yè)人員管理主體責(zé)任明確監(jiān)管要求，可謂抓住了主要矛盾和矛盾的主要方面，對(duì)于規(guī)范從業(yè)人員銷售行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展必將起到積極作用。

    兩個(gè)《通知》提出，支持行業(yè)推進(jìn)銷售人員和從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作。要求保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險(xiǎn)知識(shí)、學(xué)歷狀況、誠(chéng)信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。這為保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理提供了制度保障。

    對(duì)保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)管理、分類授權(quán)，不僅是發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)的通行做法，是落實(shí)《保險(xiǎn)法》關(guān)于從業(yè)人員應(yīng)品行良好、具有從事保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)能力要求的具體體現(xiàn)，也是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，滿足消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)需求更加多元化、復(fù)雜化，以及保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的需要。為此，應(yīng)將保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理切實(shí)落實(shí)到位。

    一方面，要發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要組織好保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理工作，承擔(dān)起重任，認(rèn)真履行好職責(zé)，結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。

    另一方面，要落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體管理責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須肩負(fù)起從業(yè)人員主體管理責(zé)任，形成層層有責(zé)、層層負(fù)責(zé)、事事明責(zé)的工作機(jī)制，全方位、全流程加強(qiáng)從業(yè)人員的管理。

    此外，要強(qiáng)化監(jiān)管指導(dǎo)，確保分級(jí)管理責(zé)任落地。監(jiān)管部門(mén)要進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管監(jiān)督機(jī)制，落實(shí)依法嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)格處罰的要求，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，對(duì)忽視從業(yè)人員管理主體責(zé)任、未按照要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過(guò)程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬?gòu)臉I(yè)人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的機(jī)構(gòu)，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究。