個人征信市場擴(kuò)容 滿足多元化征信服務(wù)需求

    韓昱

    中國人民銀行11月11日發(fā)布消息，批準(zhǔn)錢塘征信有限公司（以下簡稱“錢塘征信”）個人征信業(yè)務(wù)許可。錢塘征信也成為繼百行征信、樸道征信后，國內(nèi)第三家持牌的個人征信機(jī)構(gòu)。

    對個人征信市場“擴(kuò)容”，業(yè)內(nèi)早有期待。今年1月份，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上介紹2024年將重點抓好的工作中，就包括進(jìn)一步推進(jìn)征信市場和支付市場發(fā)展。

    “近期，人民銀行正會同浙江省政府指導(dǎo)錢塘征信申請辦理個人征信牌照。”潘功勝彼時透露。

    在我國征信業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程中，“政府+市場”雙輪驅(qū)動是始終堅持的發(fā)展戰(zhàn)略，作為我國征信體系的重要組成部分，個人征信機(jī)構(gòu)發(fā)揮著越來越重要的作用，而錢塘征信的正式獲批，也意味著我國個人征信業(yè)務(wù)市場化進(jìn)程進(jìn)一步加快，市場布局進(jìn)一步優(yōu)化。

    與中國人民銀行征信中心提供的“個人信用報告”不同，個人征信機(jī)構(gòu)一般基于個人非借貸信息對個人信用狀況進(jìn)行分析和判斷。公開信息顯示，錢塘征信將面向金融機(jī)構(gòu)和個人信息主體，提供個人信用評價等個人征信產(chǎn)品和服務(wù)，與中國人民銀行征信中心運營的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫錯位發(fā)展，與百行征信、樸道征信差異化競爭。

    如此看來，錢塘征信的獲批，將進(jìn)一步緩解缺少信貸記錄或“薄”信貸記錄人群征信服務(wù)不足的問題，由此進(jìn)一步擴(kuò)大個人征信服務(wù)的覆蓋范圍，滿足個人消費者、個體工商戶、小微企業(yè)主等不同客戶群體多元化的征信服務(wù)需求。

    這一預(yù)期效果，從百行征信、樸道征信已有數(shù)據(jù)亦可看出。中國人民銀行積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信機(jī)構(gòu)，先后在2018年、2020年批設(shè)個人征信機(jī)構(gòu)百行征信和樸道征信，兩家機(jī)構(gòu)2023年1月份至9月份提供各類征信服務(wù)282億次，實現(xiàn)個人非信貸替代數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。

    筆者認(rèn)為，作為第三家持牌個人征信機(jī)構(gòu)，錢塘征信這一“新生力量”的加入，一方面有助于深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化征信市場布局，激發(fā)個人征信市場競爭活力。另一方面也將有助于增加個人征信供給，為金融機(jī)構(gòu)提供更加多元、豐富的個人征信產(chǎn)品，幫助金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)、識別、判斷客戶，助力金融服務(wù)提質(zhì)增效。