保險(xiǎn)業(yè)真的是“開(kāi)門(mén)紅，全年紅”嗎

    ■冷翠華

    臨近年底，關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”的爭(zhēng)論越來(lái)越多。有觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，“開(kāi)門(mén)紅，全年紅”，險(xiǎn)企應(yīng)該高度重視，積極備戰(zhàn)，開(kāi)拓業(yè)務(wù)。也有人認(rèn)為，短期密集營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)生了諸多銷(xiāo)售亂象，讓客戶(hù)“審美疲勞”甚至反感，不如拋開(kāi)“開(kāi)門(mén)紅”不談，持續(xù)做好全年業(yè)務(wù)，平穩(wěn)發(fā)展。

    實(shí)際上，以上兩種聲音是“一個(gè)硬幣的兩面”。保險(xiǎn)業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”一般是指壽險(xiǎn)公司在歲末年初之際開(kāi)展的集中營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，通過(guò)特價(jià)促銷(xiāo)、提供更多增值服務(wù)等方式提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。已有約30年歷史的保險(xiǎn)業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”，的確讓不少險(xiǎn)企抓住機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，以至于“開(kāi)門(mén)紅”成了行業(yè)的一項(xiàng)“例行大事”。但近年來(lái)，圍繞“開(kāi)門(mén)紅”的行業(yè)亂象開(kāi)始受到監(jiān)管部門(mén)、市場(chǎng)主體以及客戶(hù)的高度關(guān)注，不搞“開(kāi)門(mén)紅”的聲音漸漸高漲。

    在筆者看來(lái)，相對(duì)于搞不搞“開(kāi)門(mén)紅”，保險(xiǎn)業(yè)其實(shí)還有更好的選擇，比如，科學(xué)制定年度預(yù)算、合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、規(guī)范行業(yè)銷(xiāo)售秩序，在取得良好“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)績(jī)的同時(shí)，保障業(yè)績(jī)長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)。

    優(yōu)化“開(kāi)門(mén)紅”，險(xiǎn)企制定科學(xué)的年度預(yù)算是前提。從實(shí)際情況來(lái)看，因?yàn)?ldquo;開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)時(shí)間提早，部分險(xiǎn)企提前收取保費(fèi)并指定第二年保單生效日，就造成了承?？諜n，且容易引發(fā)合同糾紛。對(duì)此類(lèi)亂象，監(jiān)管部門(mén)予以預(yù)警、引導(dǎo)和治理。今年10月份，監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》再次提出，各人身保險(xiǎn)公司要以?xún)?yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)，科學(xué)制定公司年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出。因此，保險(xiǎn)公司優(yōu)化“開(kāi)門(mén)紅”，要從過(guò)往的激進(jìn)式、押寶式轉(zhuǎn)向科學(xué)化、長(zhǎng)期化，應(yīng)摒棄短線(xiàn)思維，強(qiáng)化通盤(pán)考慮。

    優(yōu)化“開(kāi)門(mén)紅”，險(xiǎn)企設(shè)計(jì)符合客戶(hù)需求的產(chǎn)品服務(wù)是核心。一般而言，能讓消費(fèi)者真正動(dòng)心并買(mǎi)單的，歸根到底還是優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。尤其是在保險(xiǎn)回歸保障本源的背景下，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的主要理由是產(chǎn)品真正符合自身保障和儲(chǔ)蓄需求，而不是花哨的營(yíng)銷(xiāo)手法。也就是說(shuō)，優(yōu)化“開(kāi)門(mén)紅”，要從過(guò)往以“量”取勝走向以“質(zhì)”為王，險(xiǎn)企要充分調(diào)研、深入分析客戶(hù)需求，合理確定產(chǎn)品預(yù)定利率及收益率等指標(biāo)，升級(jí)拳頭產(chǎn)品，提升性?xún)r(jià)比。

    優(yōu)化“開(kāi)門(mén)紅”，規(guī)范行業(yè)銷(xiāo)售秩序亦不可或缺。一些銷(xiāo)售亂象讓“開(kāi)門(mén)紅”備受詬病。比如，部分銷(xiāo)售人員夸大產(chǎn)品保障范圍或采取捆綁銷(xiāo)售，埋下糾紛隱患；有的險(xiǎn)企加大銷(xiāo)售費(fèi)用激勵(lì)，實(shí)際費(fèi)用遠(yuǎn)高于報(bào)備費(fèi)用，造成惡性競(jìng)爭(zhēng)。這無(wú)疑有損消費(fèi)者合法權(quán)益，也違反了監(jiān)管規(guī)定。優(yōu)化“開(kāi)門(mén)紅”，就是要讓險(xiǎn)企、代理人的銷(xiāo)售行為由“亂”到“治”，更加有序，并以此為抓手提升行業(yè)整體形象，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

    總體來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分結(jié)合自身長(zhǎng)線(xiàn)布局的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)業(yè)績(jī)，從優(yōu)化“開(kāi)門(mén)紅”做起，開(kāi)發(fā)好產(chǎn)品，推出好服務(wù)，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。