新增3只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品全部成立 追求穩(wěn)健收益標簽更鮮明

    本報記者 楊潔

    在第五批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單發(fā)布后，截至7月23日，新增的3只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品已全部成立。

    目前個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總數(shù)達26只，業(yè)內(nèi)人士表示，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品定位明確，倡導(dǎo)長期投資，作為養(yǎng)老金融的重要組成部分，后續(xù)有望進一步得到政策支持，在推進長期化和有序擴容的基礎(chǔ)上，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品追求穩(wěn)健收益的標簽將更為鮮明。

    總數(shù)達26只

    7月10日，中國理財網(wǎng)發(fā)布第五批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單，農(nóng)銀理財、中銀理財、中郵理財各新增1只產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總數(shù)達到26只。

    名單發(fā)布后，三家理財公司相繼發(fā)布各自新增個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品情況。7月15日，中銀理財發(fā)布公告稱，中銀理財“福”（5年）最短持有期固收增強理財產(chǎn)品于7月10日面向投資者發(fā)售。產(chǎn)品成立日期為7月11日，產(chǎn)品募集規(guī)模達389萬元。

    7月17日，中郵理財發(fā)布公告稱，中郵理財添頤·鴻元最短持有365天1號人民幣理財產(chǎn)品于7月10日至7月16日在全國面向投資者發(fā)售。按照產(chǎn)品說明書相關(guān)條款約定，該理財產(chǎn)品于7月17日成立，產(chǎn)品期限27560天，將于2099年12月31日到期。

    農(nóng)銀理財官網(wǎng)信息顯示，該公司旗下的農(nóng)銀理財農(nóng)銀順心·靈動540天固定收益類人民幣理財產(chǎn)品（L份額）于7月10日至7月22日在全國面向投資者發(fā)售，最低持有540天，產(chǎn)品成立日期為7月23日，將于2034年7月24日到期。

    上述新增的3只理財產(chǎn)品中，2只為固定收益類產(chǎn)品，1只為混合類產(chǎn)品，風(fēng)險等級為二級或三級，風(fēng)險程度適中，同時均設(shè)置了最短持有期限，以鼓勵投資者長期投資，提高投資組合的穩(wěn)定性和投資策略的一貫性。

    “個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品基于穩(wěn)定的投資風(fēng)格和成熟的投資策略，更加側(cè)重長期投資。如果說普通理財產(chǎn)品是百米、千米賽跑的話，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品更像是馬拉松，產(chǎn)品安全、穩(wěn)定。”一家銀行理財子公司客戶經(jīng)理表示。

    整體表現(xiàn)穩(wěn)定

    中國理財網(wǎng)7月10日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，市場上共有19家商業(yè)銀行代銷23只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，投資者累計購買金額超47億元。對比來看，中國理財網(wǎng)2023年12月22日披露的信息顯示，彼時市場上共有16家商業(yè)銀行代銷23只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，投資者累計購買金額超12億元。這意味著，在最近半年多時間內(nèi)，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品規(guī)模增加了35億元。

    從前四批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品（共23只）投資運作情況來看，整體表現(xiàn)穩(wěn)定，實現(xiàn)了相對可觀的產(chǎn)品收益。普益標準研究員王杰對《證券日報》記者表示，根據(jù)普益標準數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2024年7月22日，上述23只產(chǎn)品成立以來的年化收益率均值約為3.62%，今年以來年化收益率均值約為4.47%。值得注意的是，今年以來，農(nóng)銀理財表現(xiàn)十分優(yōu)異，旗下4只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的平均年化收益率達到了7.18%，大幅超越4.56%的平均業(yè)績比較基準中樞。

    談及后續(xù)如何進一步推動個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)展，中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，一是推動個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品長期化，這在一定程度上有利于建立理財產(chǎn)品與資本市場之間相互促進的和諧關(guān)系。二是基于個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品期限的拉長，迭代個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的投資策略。三是強化商業(yè)銀行與保險機構(gòu)、公募基金等機構(gòu)的代銷合作，大力提升個人養(yǎng)老金資金賬戶開立的便捷化程度，以及投資的便利化程度。

    “養(yǎng)老金融作為‘五篇大文章’之一，后續(xù)無疑會得到政策的進一步支持。”楊海平表示，隨著個人養(yǎng)老金制度改革和資本市場投資者保護的進一步加強，在推進長期化和有序擴容的基礎(chǔ)上，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品追求穩(wěn)健收益的標簽將更為鮮明。