年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量超60張 罰沒金額過(guò)億元

    本報(bào)記者 李冰

    日前，中國(guó)人民銀行浙江省分行公示的行政處罰信息顯示，兩家第三方支付機(jī)構(gòu)被罰。此前，中國(guó)人民銀行上海市分行也發(fā)布了一則行政處罰信息，匯潮支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“匯潮支付”）被處以罰款。綜合來(lái)看，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已收到超60張罰單，罰沒金額超億元。

    集中于賬戶管理等領(lǐng)域

    中國(guó)人民銀行浙江省分行行政處罰信息顯示，浙江商盟支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“商盟支付”）因存在五項(xiàng)違法行為被警告，沒收違法所得114.338267萬(wàn)元，并處罰款425.291486萬(wàn)元。合計(jì)罰沒約539.6萬(wàn)元。違法行為類型包括，違反備付金管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定。同時(shí)，時(shí)任商盟商務(wù)服務(wù)有限公司（現(xiàn)為浙江商盟支付有限公司）合規(guī)部經(jīng)理、風(fēng)控合規(guī)中心臨時(shí)負(fù)責(zé)人以及風(fēng)控合規(guī)中心負(fù)責(zé)人諸某加對(duì)違反賬戶管理規(guī)定和違反清算管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被警告并處20萬(wàn)元罰款。

    此外，浙江甬易電子支付有限公司因違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處3萬(wàn)元罰款。

    在此之前，11月14日，匯潮支付因違反商戶管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被警告并被處以128萬(wàn)元罰款。在此次罰單之前，匯潮支付曾被中止牌照續(xù)展。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“綜合支付機(jī)構(gòu)所涉處罰事由來(lái)看，賬戶管理、清算管理等均為第三方支付機(jī)構(gòu)觸發(fā)‘紅線’的高發(fā)領(lǐng)域，表明支付機(jī)構(gòu)仍存在合規(guī)短板，在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域存在不足，同時(shí)風(fēng)控相關(guān)人員也遭到相應(yīng)處罰。此外，罰款金額遠(yuǎn)超違法所得，為支付機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，機(jī)構(gòu)需要從源頭筑牢合規(guī)防火墻，強(qiáng)化內(nèi)部人員的合規(guī)培訓(xùn)。”

    500萬(wàn)元以上罰單有8張

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月22日，今年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)收到超60張罰單，罰沒金額超億元，且“雙罰制”特點(diǎn)明顯，機(jī)構(gòu)與相關(guān)責(zé)任人被雙罰的情形較多。其中，罰沒金額超500萬(wàn)元以上的罰單有8張。

    “大額罰單在一定程度上反映違規(guī)行為的嚴(yán)重性，處罰力度也反映監(jiān)管部門的監(jiān)管決心。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)記者表示，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)有警示作用。

    從行業(yè)來(lái)看，存續(xù)的第三方支付牌照在持續(xù)縮減。截至11月22日，存量支付牌照數(shù)量為177張，累計(jì)注銷支付牌照94張。今年已有8張支付牌照注銷。

    “當(dāng)前，支付市場(chǎng)機(jī)構(gòu)退出、合并‘洗牌’與被處罰單并行。行業(yè)分化加劇已是第三方支付市場(chǎng)不得不面對(duì)的問(wèn)題。究其原因，一是支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，市場(chǎng)份額向頭部機(jī)構(gòu)集中的趨勢(shì)日益明顯，部分中小支付機(jī)構(gòu)由于自身和市場(chǎng)原因生存艱難；二是在支付交易量日趨飽和的環(huán)境下，支付機(jī)構(gòu)在收單側(cè)面臨經(jīng)營(yíng)、合規(guī)成本、盈利能力等方面挑戰(zhàn)。反映到市場(chǎng)層面就是部分機(jī)構(gòu)被合并或注銷牌照而退出市場(chǎng)，也有支付機(jī)構(gòu)為謀求利益鋌而走險(xiǎn)但面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。”王蓬博說(shuō)。

    存量時(shí)代下的中小支付機(jī)構(gòu)該如何破局？蘇筱芮建議：“中小支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在加強(qiáng)合規(guī)治理的同時(shí)，積極加入數(shù)字化浪潮中，在數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代尋求機(jī)會(huì)，借助自身優(yōu)勢(shì)資源稟賦深耕細(xì)分場(chǎng)景商戶需求。此外，圍繞境外來(lái)華的相關(guān)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和數(shù)字人民幣的推廣也會(huì)給行業(yè)帶來(lái)新的增量。”