金融機(jī)構(gòu)護(hù)航制造業(yè)向“新”而行

    本報(bào)記者 熊悅

    江蘇，這片位于中國東部、長江下游的富饒之地，不僅有著獨(dú)特的江南氣韻和悠久的歷史積淀，更是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技創(chuàng)新的前沿陣地。新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展的另一面，是同樣活躍的金融力量。當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)正因地制宜，結(jié)合江蘇各區(qū)域的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢努力寫好科技金融這篇大文章。

    科技型制造企業(yè)創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ?，存在研發(fā)投入高、資金需求大、無傳統(tǒng)抵押物等特性，在創(chuàng)業(yè)、研發(fā)、投產(chǎn)等重要環(huán)節(jié)長期面臨融資需求。

    如何解決科技型制造企業(yè)融資難題，引導(dǎo)金融“活水”澆灌企業(yè)發(fā)展壯大？銀行機(jī)構(gòu)如何打通信貸資金流向科技領(lǐng)域的堵點(diǎn)？面對為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)客戶提供差異化金融服務(wù)的同業(yè)競爭，股份制銀行又如何打造自身競爭優(yōu)勢做大科技金融業(yè)務(wù)？

    圍繞上述問題，記者跟隨恒豐銀行走訪南京、揚(yáng)州、無錫等地的科技型制造企業(yè)，近距離了解企業(yè)的融資需求和服務(wù)科創(chuàng)的“恒豐方案”。

    金融支持制造業(yè)向“新”

    在位于南京市江寧區(qū)的埃斯頓智能制造體驗(yàn)中心內(nèi)，一臺(tái)臺(tái)如人形手臂般的機(jī)器裝備正在模擬作業(yè)。其中一架臂展2000毫米、用于光伏組件排布的機(jī)械臂格外引人注目。據(jù)了解，這臺(tái)光伏專用的高速排版機(jī)器人可應(yīng)對兩臺(tái)光伏串焊機(jī)，版型切換速度快，且安裝調(diào)試周期短，極大地提升企業(yè)生產(chǎn)效率。

    光伏組件高速排版機(jī)器人是埃斯頓的諸多機(jī)器人產(chǎn)品之一。這家國內(nèi)工業(yè)機(jī)器人領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，2015年登陸深交所主板時(shí)銷售額不到5億元，到2023年，公司銷售規(guī)模已接近50億元，產(chǎn)品出貨量處于行業(yè)頭部。

    從研發(fā)到量產(chǎn)，從零部件的制造到機(jī)器人產(chǎn)品、應(yīng)用場景解決方案的打包輸出，埃斯頓圍繞工業(yè)機(jī)器人不斷向上下游拓展，資金需求隨之而來。

    “這個(gè)行業(yè)一是前期研發(fā)投入巨大，二是產(chǎn)品研發(fā)出來之后，產(chǎn)量要達(dá)到一定規(guī)模，否則很難盈利。”埃斯頓副總裁何靈軍坦言，機(jī)器人行業(yè)雖然前景廣闊，但短期要實(shí)現(xiàn)盈利還比較困難。

    像埃斯頓這樣科技“家底”厚實(shí)的制造業(yè)企業(yè)要發(fā)展壯大，金融機(jī)構(gòu)的支持不可或缺。恒豐銀行南京城東支行行長助理朱惠娟告訴《證券日報(bào)》記者，在與埃斯頓達(dá)成首次合作之前，恒豐銀行調(diào)研市場時(shí)了解到，機(jī)器人行業(yè)的下游需求處于快速攀升期。埃斯頓為搶抓市場機(jī)遇擴(kuò)大占有率，亟需長期、穩(wěn)定的資金來保障研發(fā)投入、原材料和生產(chǎn)設(shè)備采購等。

    為滿足企業(yè)的資金需求，恒豐銀行南京城東支行利用總行對專精特新“小巨人”企業(yè)的特別授權(quán)和定價(jià)補(bǔ)助政策，聯(lián)合分行公司金融部、信用審批部成立工作專班，開辟綠色通道，集中資源對埃斯頓進(jìn)行重點(diǎn)服務(wù)。“短短5個(gè)工作日，行內(nèi)便完成對埃斯頓1億元制造業(yè)中長期貸款的發(fā)放，及時(shí)滿足企業(yè)對于融資穩(wěn)定性的需求。”朱惠娟表示。

    另外一家位于高郵市的筆記本電腦輸入設(shè)備研發(fā)制造商傳藝科技，在開拓鈉離子電池業(yè)務(wù)時(shí)，同樣遇到資金短缺問題。彼時(shí)，傳藝科技的鈉電項(xiàng)目從研發(fā)過渡到量產(chǎn)階段，正需要銀行的信貸支持。

    了解到企業(yè)項(xiàng)目量產(chǎn)缺少資金后，恒豐銀行高郵支行行長對接傳藝科技財(cái)務(wù)及相關(guān)負(fù)責(zé)人，了解企業(yè)融資需求；高郵支行客戶經(jīng)理對接公司財(cái)務(wù)部工作人員，擬定授信方案。

    同時(shí)，恒豐銀行揚(yáng)州分行方面委派一名評審人員聯(lián)動(dòng)，同步溝通協(xié)調(diào)授信方案。在恒豐銀行總分行協(xié)同聯(lián)動(dòng)下，不到兩周時(shí)間，6500萬元的信用貸款發(fā)放至傳藝科技公司賬戶，傳藝科技的鈉離子電池新項(xiàng)目量產(chǎn)如期進(jìn)行。

    無錫帝科電子材料股份有限公司（以下簡稱“帝科電子”）主營晶硅太陽能電池導(dǎo)電銀漿的生產(chǎn)、銷售和研發(fā)。2023年，公司新建500噸正面銀漿搬遷及擴(kuò)能建設(shè)項(xiàng)目投產(chǎn)，為滿足企業(yè)擴(kuò)充產(chǎn)能帶來的資金需求，恒豐銀行僅用一周時(shí)間向企業(yè)投放1億元貸款。

    銀行打造差異化優(yōu)勢

    像埃斯頓、傳藝科技等處于研發(fā)或量產(chǎn)階段的科技型制造企業(yè)，往往需要的資金額度大、期限長，對資金成本也較為敏感。由于這類科技型企業(yè)的獲利和傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)有著很大的區(qū)別，因此，為支持這類科技型制造企業(yè)的成長，銀行會(huì)建立差異化的授信策略。

    然而，股份制銀行如何憑借差異化競爭優(yōu)勢成功搶占優(yōu)質(zhì)客戶？記者在走訪過程中了解到，除了價(jià)格，金融服務(wù)供給的質(zhì)效水平是形成銀行競爭力的重要因素，同時(shí)也是銀企雙方能否達(dá)成合作的關(guān)鍵變量。

    “當(dāng)時(shí)找過來的銀行并不少。”何靈軍表示，除了利率，銀行貸款審批流程的效率，以及能否提供貸款之外的多元金融服務(wù)等，都是公司在尋求銀行機(jī)構(gòu)融資時(shí)主要考慮的因素。傳藝科技財(cái)務(wù)總監(jiān)楊錦剛也表示，公司在考慮與銀行合作時(shí)，一是看價(jià)格，二是看服務(wù)。“尤其是資金需求比較急的情況下，更考驗(yàn)各家銀行的服務(wù)效率。”

    恒豐銀行揚(yáng)州分行副行長竺捷告訴記者，在總行、分行、支行三級聯(lián)動(dòng)下，恒豐銀行對傳藝科技6500萬元的信用貸款僅用9個(gè)工作日就獲批發(fā)放，“較常規(guī)周期大大縮短了。”

    據(jù)恒豐銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行在為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)，主要從提升審批效率、給予利率優(yōu)惠、提供長期限貸款、靈活擔(dān)保方式等方面發(fā)力。

    記者在走訪企業(yè)時(shí)了解到，科技型企業(yè)對金融服務(wù)的需求已不止于常規(guī)的信貸，這也反過來對銀行拓展金融服務(wù)的范疇提出要求。據(jù)了解，埃斯頓的相關(guān)產(chǎn)品出口海外，由此延伸了出口業(yè)務(wù)相關(guān)的金融需求。包括函證業(yè)務(wù)、支付結(jié)算等。

    此外，面對公司的上下游企業(yè)，供應(yīng)鏈融資等服務(wù)也成為恒豐銀行拓展的業(yè)務(wù)方向。“我們介入企業(yè)的融資，不是給企業(yè)提供貸款就結(jié)束，銀行還希望能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全方位的綜合性金融服務(wù)。”朱惠娟對記者表示。

    恒豐銀行與傳藝科技合作過程中，傳藝科技將公司及兩家子公司的結(jié)算賬戶開立在恒豐銀行高郵支行。竺捷表示：“考慮到公私聯(lián)動(dòng)，下一步想爭取企業(yè)的代發(fā)工資業(yè)務(wù)以進(jìn)一步加深合作。”

    融入?yún)^(qū)域發(fā)展脈絡(luò)

    江蘇省是全國重要的先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng)新高地，像埃斯頓、傳藝科技、帝科電子這類有著“科技動(dòng)能”的制造企業(yè)還有很多。恒豐銀行南京分行作為該行走出山東大本營、在省外開設(shè)的第一家分行，正與這座歷史文化名城與先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)省“同頻共振”，將金融服務(wù)融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)。

    據(jù)了解，恒豐銀行南京分行結(jié)合江蘇省不同區(qū)域的產(chǎn)業(yè)特征，初步明確智能電網(wǎng)、新材料、氫能儲(chǔ)能、船舶海工、化工、高端紡織六大產(chǎn)業(yè)集群作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)突破方向。

    得益于當(dāng)?shù)鼗钴S的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，恒豐銀行南京分行為該行系統(tǒng)內(nèi)唯一貸款規(guī)模超千億元的分行，且貸款增速呈現(xiàn)較高的發(fā)展動(dòng)力。截至今年6月份末，恒豐銀行南京分行的高新技術(shù)企業(yè)貸款、科創(chuàng)企業(yè)貸款、制造業(yè)貸款增速分別達(dá)到33%、21%和19%。截至目前，恒豐銀行六大產(chǎn)業(yè)集群營銷清單共1046戶，獲批授信近17億元。

    除了持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，恒豐銀行還從優(yōu)化考核體系、引入政府?dāng)?shù)據(jù)平臺(tái)獲客、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面增強(qiáng)自身服務(wù)區(qū)域新質(zhì)生產(chǎn)力的能力。比如在考核機(jī)制方面，該行將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上，引導(dǎo)經(jīng)營單位將信貸資源投放到制造業(yè)、科教文衛(wèi)、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域。

    為實(shí)現(xiàn)批量獲客，恒豐銀行引入江蘇省級、地市級征信公司的大量數(shù)據(jù)。基于政府?dāng)?shù)據(jù)平臺(tái)的信貸客戶畫像生成，銀行篩選客戶、精準(zhǔn)獲客的效率得以增強(qiáng)，前端客戶風(fēng)險(xiǎn)識別也有一定保障。截至今年6月末，恒豐銀行專精特新類企業(yè)貸款余額同比增長56.84%，增速顯著高于全行對公貸款平均增速。