建行新金融賦能蘇州民企 激活民營經(jīng)濟“一池春水”

    本報記者 楊潔

    金秋時節(jié)，丹桂飄香。在蘇州工業(yè)園區(qū)，生產(chǎn)車間機器轟鳴，各類設(shè)備有序運作，員工在流水線上忙碌作業(yè)，園區(qū)外運輸材料的車輛等候進場，一派熱火朝天的生產(chǎn)場景。

    蘇州，這座享譽全國的“經(jīng)濟大市”“工業(yè)大市”，以占全國0.09%的土地面積和0.9%的人口，創(chuàng)造了全國近2%的地區(qū)生產(chǎn)總值。其中，民營經(jīng)濟貢獻著全市50%以上的經(jīng)濟總量，成為蘇州經(jīng)濟的重要基石。

    蘇州民營經(jīng)濟發(fā)展的底氣與韌性從何而來？近日，《證券日報》記者采訪了當?shù)夭糠置駹I企業(yè)，探尋銀行機構(gòu)在此過程中為企業(yè)發(fā)展提供何種助力，如何以點帶線，以線成面，以全周期金融服務(wù)串聯(lián)起一條“生命線”，在企業(yè)不同的發(fā)展階段滿足其不同需求。

    打破傳統(tǒng)信貸限制

    不斷豐富業(yè)務(wù)種類

    民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是我國市場經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。今年以來，政策層面強調(diào)“加大對民營經(jīng)濟政策支持力度”，金融監(jiān)管部門也多次召開相關(guān)會議，進一步推動各項政策落地見效，引導(dǎo)金融資源更多流向民營經(jīng)濟。

    支持民營企業(yè)發(fā)展，作為國有大行之一的建設(shè)銀行責無旁貸，該行充分發(fā)揮頭雁作用，持續(xù)完善體制機制，升級金融服務(wù)，為民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了源源不斷的內(nèi)生動力。

    “正因為在建設(shè)銀行的帶動下，其他銀行也開始跟進對我們的服務(wù)。”談起與銀行合作的淵源，江蘇科瑞恩科技股份有限公司（以下簡稱“科瑞恩”）副總裁許志剛感觸良多：“自我們2012年創(chuàng)業(yè)初期，公司的開戶行就選擇建設(shè)銀行蘇州分行（以下簡稱‘蘇州建行’），自此開啟了超過10年的長期合作，彼此之間已知根知底，親密無間。”

    據(jù)悉，蘇州建行是科瑞恩合作的首家銀行，前期主要為公司提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，經(jīng)過兩年時間，公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展，需要更多資金支持，蘇州建行突破了傳統(tǒng)意義上需要抵押物的貸款限制，放給公司一筆350萬元的信用類貸款，隨后緊跟企業(yè)發(fā)展步伐、逐年增加額度并不斷豐富業(yè)務(wù)種類。蘇州建行相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，目前為科瑞恩的授信額度已達4億元，覆蓋多個授信品種。

    截至2023年9月末，蘇州建行民營企業(yè)貸款余額超1600億元，較2019年末新增超千億元。此外，該行服務(wù)科技型企業(yè)超萬戶，信貸余額近900億元。

    持續(xù)建設(shè)投資生態(tài)

    探索“投貸聯(lián)動”新路徑

    乘著改革開放的浪潮，成立于1994年的蘇州工業(yè)園區(qū)，如今已成為全國開放程度最高、發(fā)展質(zhì)效最好、創(chuàng)新活力最強的區(qū)域之一。走進蘇州工業(yè)園區(qū)，能明顯感知每一個企業(yè)迸發(fā)的活力，以及民營經(jīng)濟發(fā)展背后的金融溫度。

    據(jù)蘇州工業(yè)園區(qū)金融發(fā)展和風險防范局局長朱曉焱介紹，截至目前，園區(qū)集聚金融及各類金融服務(wù)機構(gòu)總數(shù)達1699家，持牌類金融機構(gòu)達205家。

    金融機構(gòu)集聚的地方，愈加考驗著其金融服務(wù)能力。記者在采訪中了解到，對一部分民營科創(chuàng)企業(yè)而言，在發(fā)展中規(guī)劃好“生命周期線”至關(guān)重要。但通常情況是，僅有銀行貸款支持往往不夠，如何探索與科創(chuàng)內(nèi)在規(guī)律和需求相適配的金融生態(tài)，針對科創(chuàng)企業(yè)生命周期各個階段提供精準的融資融智支持，實現(xiàn)金融與創(chuàng)新的雙向奔赴？

    蘇州建行給出的答案是，聚力建盟，探索“投貸聯(lián)動”新路徑。其中，科瑞恩便是該行以貸促投、投貸并舉實現(xiàn)綜合融資支持的典型代表。2020年，科瑞恩開啟了進軍資本市場的戰(zhàn)略規(guī)劃，蘇州建行積極響應(yīng)，由投貸聯(lián)金融中心、集團子公司、當?shù)亟?jīng)辦行共同形成服務(wù)小組，從資本市場角度對企業(yè)的成長價值進行了深入分析，最終建行集團憑借對行業(yè)的理解充分認可企業(yè)的市場價值，由蘇州建行與建銀國際合作設(shè)立的建銀科創(chuàng)投貸聯(lián)基金于2020年完成了對科瑞恩的股權(quán)投資3000萬元，并聯(lián)動行內(nèi)授信額度由1億元增至4億元。

    “正是由于建行對我們投、貸并舉的綜合支持，使公司踏上穩(wěn)步發(fā)展的列車，年均銷售增長率超過30%，已順利開啟南通等地的第二中心建設(shè)。”科瑞恩副總裁楊鋒表示。

    “金融創(chuàng)新服務(wù)每家銀行都在做，從蘇州建行在園區(qū)落地的業(yè)務(wù)來看，能看出建行總行層面的思考。”朱曉焱表示，接下來，園區(qū)金融發(fā)展和風險防范局將引導(dǎo)各類金融資源在最短半徑內(nèi)，使企業(yè)付出最低經(jīng)濟成本和財務(wù)成本獲得各個金融機構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)。

    跨境合作及“三大協(xié)同”

    護航企業(yè)國際化布局

    蘇州吳江區(qū)盛澤鎮(zhèn)這座“千年綢都”，自古便享有“日出萬匹，衣被天下”的美譽，濃烈的紡織氛圍下，孕育出了兩家“世界500強”企業(yè)，盛虹控股集團便是其中之一。

    走進盛虹控股集團旗下國望高科的紡絲車間，科技感滿滿的智能物流系統(tǒng)上，一卷卷光潔明亮的絲卷整齊有序地排列，等待“機械手”的抓夾將其放置在履帶上，通過一道道閘門，進行檢驗。

    從“一滴油”到“一根絲”再到進入新能源、新材料賽道……盛虹控股集團前瞻布局，每次都踩準了時代發(fā)展節(jié)拍，始終跟進國家戰(zhàn)略。如今已形成“油、煤、氣”三頭并舉、“芳烴”“烯烴”雙線并進、上下游產(chǎn)業(yè)鏈一體發(fā)展模式，業(yè)務(wù)已遍及全球100多個國家和地區(qū)。

    成績并非一蹴而就，企業(yè)發(fā)展過程中也并非皆坦途。盛虹控股集團副總裁孟鋒華對《證券日報》記者表示，因為外資銀行缺少對企業(yè)的了解，集團旗下的新加坡采購公司在起步階段很艱難，在關(guān)鍵時刻是蘇州建行通過產(chǎn)品創(chuàng)新向集團境外主體發(fā)放了第一筆原油采購貸款，提供了資金保障支持。

    “依托跨境投融資服務(wù)生態(tài)聯(lián)盟，蘇州建行通過跨境直貸、出口買貸、‘三建客’、一體化資金池等特色產(chǎn)品和服務(wù)提升服務(wù)民營企業(yè)跨境供應(yīng)鏈的能力，以總分行協(xié)同、本外幣協(xié)同、境內(nèi)外協(xié)同‘三大協(xié)同’護航企業(yè)國際化布局，推進企業(yè)高質(zhì)量開放。”據(jù)蘇州建行相關(guān)負責人介紹，該行利用跨境直貸，于2022年11月份首次成功為盛虹控股集團的新加坡購銷平臺發(fā)放原油采購貸款人民幣11億元，目前已累計投放29億元，成為蘇州金融系統(tǒng)內(nèi)為新加坡公司提供原油采購融資的第一家銀行。

    孟鋒華介紹，在蘇州建行的資金支持下，集團旗下的新加坡企業(yè)順利投產(chǎn)，實現(xiàn)今年全面達產(chǎn)，“效益出來后，很多金融機構(gòu)都開始上門謀求合作。”

    “與企業(yè)共同成長”，這是建設(shè)銀行的價值取向，也是其深耕民營企業(yè)的寫照。在蘇州這座金融生態(tài)活躍的“最強地級市”，建設(shè)銀行正以新金融實踐激活民營經(jīng)濟“一池春水”。