國家金融監(jiān)督管理總局向業(yè)界下發(fā)《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》 綠色保險償付能力計算規(guī)則有望優(yōu)化 資本占用或降低

    本報記者 冷翠華

    12月4日，記者從業(yè)內(nèi)了解到，國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司向保險公司、保險業(yè)協(xié)會等下發(fā)《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），對綠色保險發(fā)展的負(fù)債端重點任務(wù)、投資端重點任務(wù)、能力支撐及工作保障等提出要求。

    “監(jiān)管部門要優(yōu)化綠色保險償付能力計算規(guī)則，降低綠色保險業(yè)務(wù)資本占用”“探索加大綠色投資考量權(quán)重”……業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《征求意見稿》提出的一系列具體舉措將有力推動我國綠色保險發(fā)展。

    發(fā)展成績顯著

    短板尚待補(bǔ)齊

    從主要目標(biāo)來看，《征求意見稿》提出，到2025年，綠色保險服務(wù)體系初步建立，風(fēng)險減量服務(wù)與管理機(jī)制得到優(yōu)化，創(chuàng)新能力持續(xù)增強(qiáng)，形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務(wù)模式，綠色保險風(fēng)險保障水平和保險資金綠色運(yùn)用規(guī)模明顯提升，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型中的作用持續(xù)增強(qiáng)。到2030年，綠色保險發(fā)展取得重大進(jìn)展，服務(wù)體系基本健全，成為助力經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型的重要金融手段，綠色保險風(fēng)險保障增速以及保險資金綠色運(yùn)用增速高于行業(yè)平均，社會各界對綠色保險的滿意度、認(rèn)可度顯著提升，綠色保險發(fā)展國際影響力顯著增強(qiáng)。

    中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝對《證券日報》記者表示，近年來，我國綠色保險發(fā)展取得了顯著的成績，為推進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。不過，從我國綠色保險發(fā)展現(xiàn)狀來看，與全球保險業(yè)還有較大差距。“在綠色保險方面，大型保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)行動起來了，《征求意見稿》的發(fā)布將會進(jìn)一步推動中小保險公司行動起來。”陳輝表示。

    畢馬威中國保險ESG合伙人劉皓宇對《證券日報》記者表示，目前我國保險業(yè)對于綠色保險的重要性已經(jīng)有了普遍共識，但是在具體應(yīng)用層面，尤其是綠色保險產(chǎn)品的開發(fā)和定價，以及配套的核保、核賠規(guī)則的制定等方面仍需要進(jìn)一步提升。

    2022年6月份，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，此后于2022年11月份發(fā)布《綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的通知》。2023年9月份，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布全球首個全面覆蓋綠色保險產(chǎn)品、保險資金綠色投資，以及保險公司綠色運(yùn)營的行業(yè)自律規(guī)范《綠色保險分類指引（2023年版）》。從明確發(fā)展方向，到細(xì)則落地，我國綠色保險發(fā)展成績顯著。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，根據(jù)《征求意見稿》，我國綠色保險發(fā)展將在鞏固既有成就的基礎(chǔ)上，補(bǔ)齊當(dāng)前短板，爭取取得重大進(jìn)展，并增強(qiáng)國際影響力。

    降低綠色保險業(yè)務(wù)

    資本占用

    《征求意見稿》從負(fù)債端、投資端等多方面對推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

    在負(fù)債端，要加強(qiáng)重點領(lǐng)域綠色保險保障。鼓勵保險公司積極圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，提供有針對性的風(fēng)險保障方案，不斷推動綠色保險業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。具體來看，體現(xiàn)在提升社會應(yīng)對氣候變化能力、保障綠色低碳科技創(chuàng)新、推動能源綠色低碳轉(zhuǎn)型等9個方面。

    為促進(jìn)綠色保險的發(fā)展，《征求意見稿》提出，“監(jiān)管部門要優(yōu)化綠色保險償付能力計算規(guī)則，降低綠色保險業(yè)務(wù)資本占用”。

    在投資端，《征求意見稿》提出，要完善綠色投資管理體系，強(qiáng)化保險資金支持綠色發(fā)展，加強(qiáng)綠色投資評估管理。探索加大綠色投資考量權(quán)重、制定專門的綠色投資指引、優(yōu)化投資業(yè)績評價體系，以多種方式加強(qiáng)對綠色投資的資源投入。

    對此，陳輝表示，在當(dāng)前的保險公司償付能力計算規(guī)則中，暫未明確考慮“綠色因素”，近期國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化保險公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的通知》也未直接提及“綠色因素”。他建議，為了促進(jìn)綠色保險的發(fā)展，需建立綠色保險激勵約束機(jī)制，比如優(yōu)化償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，針對綠色保險的資產(chǎn)端和負(fù)債端，分別設(shè)立風(fēng)險調(diào)整因子，但也需要關(guān)注可能出現(xiàn)的“漂綠”“洗綠”等行為。

    在采訪中，也有業(yè)內(nèi)人士反映，在綠色和效益之間，某些領(lǐng)域尚存在一些“堵點”，二者難以兼顧。對此，陳輝表示，推進(jìn)綠色和高效益協(xié)調(diào)發(fā)展是不變的大趨勢，這需要進(jìn)一步優(yōu)化激勵約束機(jī)制，進(jìn)一步完善綠色保險的頂層設(shè)計和基層實踐的良性互動和有機(jī)結(jié)合。

    “綠色保險的核心是可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。”劉皓宇表示，保險企業(yè)在規(guī)劃和發(fā)展綠色保險的過程中，需要合理布局和有序規(guī)劃，將綠色保險和承保、投資及資產(chǎn)負(fù)債管理等典型場景有機(jī)結(jié)合，提升公司整體價值，實現(xiàn)風(fēng)險、收益和發(fā)展的有機(jī)平衡。

    此外，《征求意見稿》提出“強(qiáng)化綠色保險主體責(zé)任”，保險公司要落實綠色保險發(fā)展主體責(zé)任，建立綠色保險組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)推動機(jī)制，指定專門委員會、高級管理人員負(fù)責(zé)綠色保險工作，明確綠色保險發(fā)展戰(zhàn)略，確定重點支持方向和領(lǐng)域，統(tǒng)籌推動綠色保險發(fā)展。此外，還要加大綠色保險資源投入、提升綠色保險風(fēng)控能力等。