險資啟動自查整改 監(jiān)管要求壓降化解風(fēng)險

    近日，證券時報記者從保險業(yè)內(nèi)獲悉，監(jiān)管部門啟動保險資金運用風(fēng)險自查和整改有關(guān)工作。

    監(jiān)管部門要求，各保險機構(gòu)針對年初資金運用全面風(fēng)險排查報送的所有尚未完成整改的問題與風(fēng)險，逐一制定系統(tǒng)方案。采取有效措施，整改違規(guī)問題，壓降存量風(fēng)險，嚴肅問責(zé)違規(guī)責(zé)任人和因未盡職履職引發(fā)風(fēng)險的相關(guān)責(zé)任人。

    監(jiān)管部門明確要求保險機構(gòu)壓降化解風(fēng)險，“各保險機構(gòu)均應(yīng)進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量，重新審視資產(chǎn)分類合理性，防止高估資產(chǎn)和償付能力，推動合理補充資本，提升風(fēng)險抵御能力”。

    三大整改重點

    今年初，為防范化解金融風(fēng)險、摸清保險資金運用風(fēng)險底數(shù)，監(jiān)管部門在保險全行業(yè)開展了全面風(fēng)險排查工作。此次最新風(fēng)險自查和整改，主要因年初險資風(fēng)險排查中發(fā)現(xiàn)，部分保險機構(gòu)存在嚴重合規(guī)問題與風(fēng)險隱患，且大部分問題與風(fēng)險尚未完成整改，個別機構(gòu)甚至輕視問題、整改懈怠。

    對于此次整改重點，監(jiān)管部門提到三點：一是要確保違規(guī)問題全部整改合規(guī)；二是切實整改違規(guī)資金運用關(guān)聯(lián)交易；三是夯實資產(chǎn)質(zhì)量，壓降化解風(fēng)險。其中，壓降化解風(fēng)險是監(jiān)管罕見地對保險資金運用提及的新要求。

    監(jiān)管部門要求，各保險機構(gòu)應(yīng)在進一步厘清風(fēng)險底數(shù)基礎(chǔ)上，切實采取有效措施，化解存量風(fēng)險，遏制增量風(fēng)險。

    對于已暴露的風(fēng)險，諸如已違約或融資主體觸發(fā)交叉違約的，未能按合同約定分紅、支付股息或?qū)r款、按期清算退出，以及相關(guān)權(quán)益難以收回的，已發(fā)生或大概率發(fā)生較大虧損的等等，監(jiān)管要求，各保險機構(gòu)應(yīng)審慎評估資產(chǎn)可回收率，推動落實合同約定的增信措施或補償手段，及時充分計提減值，揭示資產(chǎn)真實質(zhì)量，積極處置剩余資產(chǎn)。

    而對于潛在風(fēng)險，監(jiān)管部門要求，各保險機構(gòu)應(yīng)加大投后管理力度，真實客觀審慎評估風(fēng)險敞口，測算資產(chǎn)可回收率，合理估值，落實權(quán)屬以及原有抵質(zhì)押等增信措施。同時，要求對底層資產(chǎn)不實、增信措施不足的項目，采取追加擔保，章、證、照、資金共管等有效措施，夯實底層資產(chǎn)、加強控制力，盡可能減少或有損失，并按照審慎原則充分計提減值。

    “一把手”

    擔任整改第一責(zé)任人

    對于風(fēng)險排查和整改，監(jiān)管部門要求各家保險機構(gòu)高度重視，應(yīng)成立由董事長或總經(jīng)理擔任第一責(zé)任人的整改工作小組。并要求對照前期資金運用全面風(fēng)險排查出未完成整改的問題與風(fēng)險，建立臺賬清單，將具體整改工作落實到相應(yīng)業(yè)務(wù)部門，逐項確定專人作為整改責(zé)任人并對賬銷號，確保整改不流于形式、不停在紙面。

    對于本次整改仍不認真的機構(gòu)，監(jiān)管部門將在保險資金運用通報會上公開通報批評。對于拒不整改、仍存在重大合規(guī)問題與風(fēng)險隱患的機構(gòu)，將依規(guī)采取下發(fā)質(zhì)詢函或風(fēng)險提示函、監(jiān)管約談、暫停投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)場檢查、行政處罰等監(jiān)管措施。