牢記受托人責任 保險業(yè)發(fā)展應(yīng)堅持三個賦能理念

    “他山之石，可以攻玉。”——在證券時報日前主辦的“2021中國保險業(yè)資產(chǎn)負債管理年會”上，安聯(lián)（中國）保險控股副總經(jīng)理、安聯(lián)保險資管擬任董事長陳良表示，我國引進外資或者是擴大開放，很重要的一點是要通過了解外資金融機構(gòu)的經(jīng)營歷史、規(guī)則和標準，推動完善我國保險業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進而促進高質(zhì)量保險生態(tài)圈的形成。

    2018年以來，我國大幅放寬外資金融機構(gòu)市場準入條件，一系列政策逐步落地，一批外資保險機構(gòu)紛紛進入中國市場。例如，2018年的11月，作為首家外資獨資的保險控股公司，安聯(lián)（中國）保險控股獲批籌建；今年7月，安聯(lián)保險資管獲批開業(yè)，這也是首家外資獨資保險資產(chǎn)管理公司。

    “對外資金融機構(gòu)的擴大引進，將促進我國形成更健康的金融生態(tài)環(huán)境。”陳良說，如果從最早的英國或者意大利海上保險來看，國際保險業(yè)已有五六百年的歷史。與國外保險業(yè)相比，中國保險業(yè)就像是朝氣蓬勃的年輕人。

    他認為，擴大對外開放，引進更多外資金融機構(gòu)，有助于借鑒國外成功經(jīng)驗、打造內(nèi)外相互銜接的規(guī)則和標準，完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵市場良性發(fā)展，以及促進高質(zhì)量保險生態(tài)圈的形成。

    “擴大金融開放，也促使我們重新審視行業(yè)經(jīng)營的主要風險。”陳良提出三大風險值得關(guān)注：一是長壽風險。隨著經(jīng)濟水平、醫(yī)療技術(shù)快速提升，平均壽命不斷增長，社會老齡化已成定局，由此帶來的社保養(yǎng)老金缺口問題日趨嚴重。二是利率風險。全球范圍內(nèi)，低利率時代已經(jīng)到來，對金融業(yè)，特別是經(jīng)營長期風險業(yè)務(wù)的保險和資管類公司形成巨大挑戰(zhàn)。歷史上，有很多國外公司因利差損而造成嚴重虧損，甚至倒閉。三是定價風險，這也是保險業(yè)長期忽略的一個風險，其帶來的后果將嚴重削弱整個行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。定價風險主要反映在健康險的經(jīng)營上，比如：百萬醫(yī)療、重疾險、惠民保等業(yè)務(wù)的精準定價和風險管控過程方面。

    陳良介紹，借鑒國際保險業(yè)經(jīng)驗，應(yīng)對上述風險主要有四點考量：一是通過提供能真正管理長壽風險的保險產(chǎn)品和盡快建立符合中國特色的養(yǎng)老三支柱體系，來應(yīng)對長壽風險；二是通過資產(chǎn)負債匹配上的嚴格管理、高度自律，以及逆向思維開發(fā)產(chǎn)品，應(yīng)對利率風險；三是對風險進行準確評估、合理定價，防范健康險定價風險；四是研究、洞察保險未來趨勢，不斷創(chuàng)新、迭代產(chǎn)品，滿足社會發(fā)展所帶來的新需求。

    陳良最后總結(jié)，對外開放背景下，我國保險業(yè)未來發(fā)展應(yīng)堅持三個賦能理念：一是依法依規(guī)、守正創(chuàng)新；二是明方向、懂規(guī)律，堅守初心，做保險該做的事；三是理性發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營。

    “我們要牢記很重要的一點——保險公司的受托人責任，認真吸取以往的經(jīng)驗、教訓(xùn)，誠信經(jīng)營，理性發(fā)展，方是長久經(jīng)營之道。”陳良說。