今年保險業(yè)緣何淡化“開門紅”

    在經(jīng)歷了前三季度的保費增速滑坡之后，為來年準備的保險業(yè)“開門紅”比往年更受外界關(guān)注。然而，始于2021年四季度的“開門紅”不僅來得晚，且異常低調(diào)。

    早起的鳥兒有蟲吃，“開門紅”歷來是保險公司每年的重頭戲。相比往年9月便“鑼鼓喧天”般的熱鬧場景，2021年四季度的“開門紅”備戰(zhàn)出現(xiàn)了顯著的變化。

    變化之一是時間節(jié)奏普遍延后。今年四季度率先啟動“開門紅”的仍然是中國人壽，但相比去年整整晚了一個月。緊隨其后的是平安人壽，于11月初推出系列年金產(chǎn)品，而去年其“開門紅”時間是10月。另有多家大型險企截至目前仍未披露“開門紅”方案。

    變化之二是造勢宣傳異常低調(diào)。以往“開門紅”，各險企不僅提前布局還大造聲勢，紛紛打出“限時銷售”的氣勢。為了提振代理人的銷售士氣，個別險企往年不僅提高短期傭金，還額外附贈價格不菲的實物甚至是購房首付款。但今年底的“開門紅”，從公司到代理人都異常安靜。

    保險業(yè)“開門紅”風(fēng)光不再？低調(diào)背后有何深意？綜合記者采訪來看，主要歸結(jié)于以下幾個原因。

    首先從外部環(huán)境看，監(jiān)管部門近年來一再強調(diào)業(yè)務(wù)節(jié)奏的穩(wěn)健，要求險企淡化“開門紅”。去年10月底，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》，強調(diào)各險企應(yīng)合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。

    其次是內(nèi)部主觀條件使然。從部分險企反饋的情況來看，由于今年保費收入目標達成情況不太理想，這些險企仍在為完成2021年目標在沖刺，尚無暇顧及為2022年做充分準備。

    更深層次的原因，則在于支撐“開門紅”的基礎(chǔ)與動能日漸式微。

    一是人身險行業(yè)人力發(fā)展明顯放緩，險企必須要摒棄人海戰(zhàn)術(shù)和片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營思路，轉(zhuǎn)而聚焦提質(zhì)增效。

    二是隨著投保人群年齡結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化和年輕化，客戶的保險認知在逐漸加深、保險消費習(xí)慣逐漸成熟，“開門紅”慣用的銷售套路亦很難影響到他們，客戶更需要的是產(chǎn)品及服務(wù)的一體化解決方案。從近年來部分險企在產(chǎn)品設(shè)計更聚焦養(yǎng)老健康保障來看，這一跡象已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。

    保險業(yè)一直以來過分強調(diào)與重視“開門紅”，這本身就是一種非理性的表現(xiàn)。全年保費收入分配不合理，會導(dǎo)致險企費用投入規(guī)劃、人員配置效率、產(chǎn)品價值率、銷售規(guī)范等方面大打折扣。

    今年底的“開門紅”淡化跡象，是一個積極健康的信號。其實，不少險企已在內(nèi)部積極提出淡化“開門紅”，從行業(yè)長遠健康的角度來看，保費增長曲線圖應(yīng)該因消費者需求之變而變，而不是過多受季節(jié)性因素影響。

    可預(yù)見的是，隨著“保險姓保”發(fā)展理念的深入，“開門紅”保費占比過高的不合理格局將會逐漸改變，這也符合行業(yè)持續(xù)回歸保障、健康有序發(fā)展的監(jiān)管基調(diào)。

    對于投資者來說，也應(yīng)該正視和理性看待保險業(yè)淡化“開門紅”的轉(zhuǎn)變，不能僅從年末或者年初單個月的數(shù)據(jù)來評估全年的業(yè)績趨勢。