北京啟動(dòng)新一輪數(shù)字人民幣試點(diǎn) 中國(guó)香港積極探索數(shù)字港元

    本報(bào)記者 李文 見習(xí)記者 張博

    今年以來(lái)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)展迅速，“10+1”發(fā)展格局基本成形。各地因地制宜制定創(chuàng)新推廣策略，促進(jìn)數(shù)字人民幣在C端與B端場(chǎng)景的加速落地。同時(shí)，提高了用戶數(shù)字人民幣的使用頻率。

    日前，北京啟動(dòng)新一輪數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，聚焦與用戶息息相關(guān)的交通出行場(chǎng)景。此外，中國(guó)香港正逐步測(cè)試數(shù)字人民幣跨境使用，于近日發(fā)布數(shù)字港元技術(shù)白皮書，探討在香港發(fā)行零售層面央行數(shù)字貨幣的可行性。

    北京聚焦交通出行

    1分錢乘公交地鐵

    10月12日起，北京正式啟動(dòng)主題為“‘京彩’惠民生數(shù)字嘉年華”的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)。具體來(lái)看，工商銀行聯(lián)合北京如意行科技有限公司推出“京彩通行——億通行1分錢乘地鐵”優(yōu)惠活動(dòng)，農(nóng)業(yè)銀行與北京一卡通達(dá)成合作協(xié)議。在京消費(fèi)者開通數(shù)字人民幣錢包后，便可利用優(yōu)惠券享受支付優(yōu)惠，乘車最低只需1分錢。

    值得一提的是，農(nóng)業(yè)銀行攜手北京一卡通針對(duì)外籍游客、老幼等特定人群的支付難點(diǎn)，推出了特色數(shù)字人民幣“硬錢包”，消費(fèi)時(shí)無(wú)需依賴網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，只要將其靠近終端“碰一碰”即可完成支付。目前，“硬錢包”仍處于測(cè)試階段，暫未向大眾開放申請(qǐng)。

    “此次北京數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)體現(xiàn)出其在推廣方式上充分采用市場(chǎng)化手段。”易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，結(jié)合消費(fèi)熱點(diǎn)、具體特色場(chǎng)景等，通過(guò)創(chuàng)新、親民的方式來(lái)獲取廣大用戶的認(rèn)可，這樣既能夠發(fā)揮數(shù)字人民幣在零售市場(chǎng)中的流通作用，也有助于擴(kuò)大數(shù)字人民幣在國(guó)內(nèi)支付行業(yè)的影響力。

    事實(shí)上，北京在交通出行場(chǎng)景中進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作早已開始。6月底，北京軌道交通開啟全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道乘車體驗(yàn)測(cè)試。8月初，北京軌道交通新增支持?jǐn)?shù)字人民幣線下購(gòu)票/卡、補(bǔ)票和充值功能，以及億通行APP線上購(gòu)票等場(chǎng)景的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在軌道交通過(guò)閘及購(gòu)票支付場(chǎng)景的全覆蓋。

    而從全國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣情況來(lái)看，交通出行場(chǎng)景備受用戶青睞。目前，數(shù)字人民幣APP子錢包已對(duì)接了包括北京軌道交通、長(zhǎng)沙地鐵、青島地鐵、成都地鐵等多地地鐵APP的支付充值服務(wù)。

    例如，成都使用“天府通APP”支付數(shù)字人民幣乘坐公交、地鐵出行的工作已經(jīng)完成系統(tǒng)建設(shè)、前期測(cè)試，已有部分白名單用戶進(jìn)行了乘坐體驗(yàn)；蘇州軌道交通5號(hào)線全線（陽(yáng)澄湖南—太湖香山）所有車站自動(dòng)售票機(jī)均支持?jǐn)?shù)字人民幣掃碼支付購(gòu)票。

    “通過(guò)公共交通進(jìn)行優(yōu)惠活動(dòng)，折扣力度大、成本少，同時(shí)，由于應(yīng)用場(chǎng)景多、覆蓋范圍廣，居民參與覆蓋率正逐漸提升。”中國(guó)人民大學(xué)副教授王鵬表示，通過(guò)“小步快跑”的方式實(shí)現(xiàn)牽引，在培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣、內(nèi)部穩(wěn)定性檢測(cè)以及開發(fā)更多可適配的軟硬件設(shè)備等方面不斷推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作。

    中國(guó)香港探索數(shù)字港元

    邁出第一步

    近日，中國(guó)香港金融管理局（下稱“香港金管局”）發(fā)布數(shù)字港元（e-HKD）技術(shù)白皮書，此白皮書以香港金管局與國(guó)際結(jié)算銀行創(chuàng)新樞紐轄下香港中心聯(lián)合研究的零售層面央行數(shù)字貨幣模型為基礎(chǔ)，探討潛在技術(shù)方案。

    據(jù)白皮書顯示，所提議的技術(shù)架構(gòu)遵循安全效率、開放創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)三個(gè)關(guān)鍵原則，主要解決過(guò)度發(fā)行、隱私保護(hù)、交易可追溯等問(wèn)題。由于不同的技術(shù)架構(gòu)涉及不同的利弊，因此后續(xù)需要通過(guò)實(shí)驗(yàn)進(jìn)行更徹底的調(diào)研。

    白皮書的發(fā)布標(biāo)志著香港金管局就數(shù)碼港元的技術(shù)探索邁出了第一步。香港金管局總裁余偉文表示，“從這項(xiàng)研究中獲得的知識(shí)，連同從其他央行數(shù)字貨幣研究項(xiàng)目汲取到的經(jīng)驗(yàn)，將有助我們進(jìn)一步思考及探討數(shù)碼港元的技術(shù)設(shè)計(jì)。”

    值得注意的是，在央行數(shù)字貨幣建設(shè)方面，中國(guó)香港很早就積極參與其中。2020年1月份，香港金管局與泰國(guó)中央銀行公布央行數(shù)字貨幣聯(lián)合研究計(jì)劃——“Inthanon-LionRock項(xiàng)目”成果，并發(fā)表研究報(bào)告。

    今年2月份，香港金管局、泰國(guó)中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行及中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所宣布，聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目；6月份，香港金管局公布金融科技2025策略，其中提及加深央行數(shù)字貨幣研究，為中國(guó)香港在發(fā)行批發(fā)及零售層面央行數(shù)碼貨幣方面加強(qiáng)準(zhǔn)備，香港金管局內(nèi)部已成立跨部門工作小組研究數(shù)字港元項(xiàng)目。

    寶新金融首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，與推出數(shù)字港元相比，不如積極推動(dòng)數(shù)字人民幣在香港的使用更有戰(zhàn)略價(jià)值。當(dāng)然，香港推出數(shù)字港元會(huì)有較大靈活性，可以在此基礎(chǔ)上進(jìn)行更多數(shù)字金融創(chuàng)新。

    另外，香港金管局一直在與中國(guó)人民銀行進(jìn)行合作，就數(shù)字人民幣在中國(guó)香港進(jìn)行技術(shù)測(cè)試，為香港和內(nèi)地居民提供便捷的跨境支付服務(wù)。

    王鵬認(rèn)為，如果在中國(guó)香港測(cè)試、建立跨境數(shù)字人民幣支付網(wǎng)絡(luò)，首先，有利于促進(jìn)人民幣國(guó)際化；其次，依托于香港地區(qū)這樣一個(gè)國(guó)際金融中心和國(guó)際貿(mào)易中心，有利于數(shù)字人民幣在更多領(lǐng)域的跨境交易；而對(duì)于香港而言，資金流、技術(shù)流、人才流都將向數(shù)字貨幣這一領(lǐng)域集中，有利于香港未來(lái)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型。