央行發(fā)文加強支付受理終端業(yè)務(wù)管理

    POS刷卡機、二維碼（條碼）等各種支付受理終端迎來最新監(jiān)管規(guī)范。人民銀行昨日發(fā)布《關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（下稱《通知》），就支付受理終端業(yè)務(wù)、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測等方面提出相應(yīng)的管理要求?！锻ㄖ纷?022年3月1日起施行。

    人民銀行高度重視支付受理終端相關(guān)風險防范工作，先后發(fā)布銀行卡收單業(yè)務(wù)、受理終端安全、條碼支付業(yè)務(wù)等系列制度，對維護收單市場秩序、保護社會公眾信息與資金安全發(fā)揮了積極作用。人民銀行有關(guān)部門負責人表示，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理面臨一些新問題、新挑戰(zhàn)。例如，部分市場主體變造交易的手段不斷翻新，通過擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規(guī)交易，導致交易信息難以還原真實消費場景，不僅侵犯消費者合法權(quán)益、引發(fā)投訴糾紛，還給不法分子借道轉(zhuǎn)移違法犯罪資金帶來可乘之機。還有一些不法分子利用收款條碼轉(zhuǎn)移賭資，為跨境賭博活動提供支付通道。

    為有效提升支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風險管理水平，有力斬斷跨境賭博等犯罪“資金鏈”，保障社會公眾利益，人民銀行在深入調(diào)研、廣泛征求各方意見的基礎(chǔ)上制定了《通知》。

    圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理，《通知》要求，收單機構(gòu)建立終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。一方面，秉承“誰的終端誰負責”，壓實收單機構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)的主體責任。另一方面，秉承“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負責”，壓實清算機構(gòu)關(guān)于本網(wǎng)絡(luò)秩序的維護責任。

    廣泛運用的個人收款條碼也存在一些風險隱患。例如，部分機構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易，既混淆了交易性質(zhì)，導致交易信息失真，影響風險監(jiān)測效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營活動賦能增值。

    《通知》對此提出了針對性要求。對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經(jīng)營者的收單服務(wù)質(zhì)量。要求個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，確有必要的實行白名單管理，以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。對通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。