謀求穩(wěn)定存款規(guī)模 多家銀行積極推銷特色存款產(chǎn)品

    本報(bào)記者 彭妍

    近年來，在存款利率不斷下調(diào)的背景下，銀行“存款搬家”的現(xiàn)象隱現(xiàn)?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者走訪了多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行客戶經(jīng)理多數(shù)表示，權(quán)益市場(chǎng)回暖，近期確實(shí)有很多客戶將銀行存款以及理財(cái)贖回轉(zhuǎn)移到證券賬戶的情況。記者注意到，在此背景下，部分銀行積極推廣特色存款，試圖留住客戶。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著權(quán)益市場(chǎng)交易的火熱，以及存款利率持續(xù)下行，不少銀行存款出現(xiàn)了“搬家”現(xiàn)象。為了吸引和留住客戶，銀行紛紛推出具有特色的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，這些產(chǎn)品通常具有較高的利率、靈活的期限選擇以及豐富的定制化服務(wù)。通過增強(qiáng)產(chǎn)品的吸引力和改善客戶體驗(yàn)，銀行希望能夠有效應(yīng)對(duì)存款流失的問題，穩(wěn)定資金來源，并促進(jìn)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

    相對(duì)于普通存款而言，特色存款是商業(yè)銀行根據(jù)自身需要和客戶結(jié)構(gòu)特點(diǎn)而推出的，一種具有特定起存金額、利率、期限、計(jì)息規(guī)則以及附加條件的存款產(chǎn)品。相較于普通存款，銀行推出的特色存款利率略高。

    以浦發(fā)銀行為例，該行蘇州分行10月9日發(fā)布文案，推廣旗下安易存、安悅存、安心存、愛E存等多款特色存款產(chǎn)品，其中安易存為約定存款，3個(gè)月年利率為1.55%，高于同期限普通存款利率。記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前銀行推出的特色存款，靈活性顯著提升。據(jù)悉，安易存、安悅存、安心存、愛E存提供了更加靈活的存款期限，適應(yīng)客戶不同的資金需求與投資目標(biāo)。

    北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，特色存款是銀行為了吸引存款推出的特殊產(chǎn)品，會(huì)比普通的整存整取存款產(chǎn)品利率要高一些。隨著存款利率的下調(diào)，特色存款的利率也有所調(diào)降，但仍具備一定優(yōu)勢(shì)。

    近兩年來，銀行存款利率經(jīng)歷了多次下調(diào)，儲(chǔ)戶隨之逐漸將部分存款資金轉(zhuǎn)向更高收益的投資渠道，這一趨勢(shì)已經(jīng)變得越來越明顯。從整體上看，上半年銀行業(yè)的存款增幅同比明顯回落，尤其是部分全國(guó)性股份制商業(yè)銀行出現(xiàn)了存款負(fù)增長(zhǎng)。

    銀行應(yīng)如何穩(wěn)定存款規(guī)模，提升攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)力？田利輝建議，銀行應(yīng)該開發(fā)更多創(chuàng)新型存款產(chǎn)品，如提供差異化的利率、更靈活的存取條件，或者與保險(xiǎn)、基金等其他金融產(chǎn)品結(jié)合，以吸引和留住客戶；需要通過優(yōu)化服務(wù)流程、提高服務(wù)效率、加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，銀行可以建立穩(wěn)健友好的品牌形象，同時(shí)提供更加個(gè)性化的服務(wù)，適應(yīng)客戶需求的變化，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。銀行更需要的是，善于利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高運(yùn)營(yíng)效率，降低成本。另外，銀行可以為客戶提供多元化的投資渠道和理財(cái)咨詢，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，以適應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶群體。

    中國(guó)銀行研究院研究員杜陽建議，一是加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。通過精準(zhǔn)營(yíng)銷和客戶細(xì)分，提供個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品建議，增強(qiáng)客戶黏性。二是提升數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)。增強(qiáng)銀行數(shù)字化平臺(tái)的功能，提供更加便捷、高效的線上存款和管理服務(wù)，吸引并留住對(duì)數(shù)字化體驗(yàn)有高需求的客戶群體。三是實(shí)施長(zhǎng)期激勵(lì)措施。相比短期的禮品和福利，銀行可以考慮通過提供長(zhǎng)期激勵(lì)措施，如積分兌換、現(xiàn)金返還、增值服務(wù)等方式，鼓勵(lì)客戶長(zhǎng)期保持存款。四是加強(qiáng)金融教育。通過金融教育活動(dòng)，提高客戶的財(cái)務(wù)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)客戶理解并選擇適合他們的存款產(chǎn)品，而非僅僅被短期收益驅(qū)動(dòng)。