上市銀行科技金融“中考”交卷：主打“技術(shù)流” 多方位推進(jìn)體系化建設(shè)

    本報(bào)記者 李冰

    隨著半年報(bào)披露完畢，上市銀行今年上半年推進(jìn)科技金融服務(wù)的“成績(jī)單”也浮出水面。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，多數(shù)上市銀行科技型企業(yè)貸款余額及服務(wù)科技企業(yè)用戶數(shù)量均增速明顯。整體看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家政策，并通過優(yōu)化組織架構(gòu)、深耕重點(diǎn)場(chǎng)景、推廣專項(xiàng)產(chǎn)品、完善科技金融服務(wù)體系、加強(qiáng)科技金融生態(tài)建設(shè)等全戰(zhàn)略方向深入科技金融探索與實(shí)踐。

    科技型企業(yè)貸款增速明顯

    經(jīng)梳理，多家上市銀行對(duì)科技金融著墨頗多，個(gè)別銀行在業(yè)績(jī)報(bào)中提及“科技金融”達(dá)30次。綜合看，圍繞“科技金融”大文章，上市銀行正不斷加大對(duì)科技型企業(yè)的支持力度。

    從貸款規(guī)模來看，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行科技型企業(yè)貸款余額均已超過萬億元。截至2024年6月末，工商銀行科技型企業(yè)貸款余額近2.1萬億元；建設(shè)銀行科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元，較上年末增幅12.31%；中國(guó)銀行共為8.35萬家科技型企業(yè)提供1.71萬億元授信支持。

    構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，創(chuàng)新提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。截至2024年6月末，農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)2.63萬億元；交通銀行科技型企業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)16.05%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為5.89%、37.87%和8.51%；郵儲(chǔ)銀行服務(wù)科技型企業(yè)近8萬戶，融資余額突破4000億元，同比增幅超過40%。

    股份行中，科技型企業(yè)貸款余額普遍超千億元。比如，招商銀行科技企業(yè)貸款余額5829.97億元，較年初增長(zhǎng)8.35%；浦發(fā)銀行科技金融貸款余額超5500億元；中信銀行科技金融貸款余額4330.89億元，較上年末增長(zhǎng)4.19%；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額3510.61億元，比上年末增加838.09億元，增長(zhǎng)31.36%；民生銀行對(duì)以“專精特新”客群為代表的科技型企業(yè)提供信貸支持超4000億元。

    在上市城農(nóng)商行中，北京銀行、上海銀行表現(xiàn)頗為亮眼。例如，報(bào)告期內(nèi)，北京銀行科技金融余額3378.95億元，較年初增長(zhǎng)786.59億元，增速30.34%；上海銀行科技型企業(yè)貸款余額1535.25億元，較上年末增長(zhǎng)9.41%。

    “從各銀行半年報(bào)來看，在科技金融領(lǐng)域，銀行機(jī)構(gòu)均交出了滿意的‘答卷’，對(duì)科技型企業(yè)貸款投放增速顯著增長(zhǎng)。”中國(guó)銀行研究院研究員吳丹對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，當(dāng)前科技金融已成為提升銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要賽道，主動(dòng)賦能科技金融改革升級(jí)和落地實(shí)踐已成為銀行機(jī)構(gòu)的“必修課”。銀行通過數(shù)字化手段不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力與質(zhì)量，有助于緩解金融科技創(chuàng)新融資難題，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

    “上市銀行半年報(bào)普遍將‘五篇大文章’作重點(diǎn)闡述，其中科技金融方面增速顯著，亮點(diǎn)頗多。綜合看，國(guó)有大行體系化發(fā)展相對(duì)成熟，并初步建立起全鏈條、全流程科技金融服務(wù)體系；中小銀行大多處于業(yè)務(wù)探索的階段，規(guī)模仍待放量。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    加強(qiáng)科技金融生態(tài)建設(shè)

    圍繞科技型企業(yè)所處不同產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點(diǎn)、所處不同發(fā)展階段特點(diǎn)，上市銀行也持續(xù)完善科技金融服務(wù)體系，加強(qiáng)科技金融生態(tài)建設(shè)，優(yōu)化科技金融組織架構(gòu)和綜合服務(wù)能力的提升。

    同時(shí)，多家銀行正通過數(shù)字化能力精準(zhǔn)營(yíng)銷。中國(guó)銀行表示，通過數(shù)字化能力精準(zhǔn)營(yíng)銷和手段開展客戶畫像，分層、分類精準(zhǔn)營(yíng)銷施策，聚焦科技型企業(yè)核心客群特征，圍繞科技型企業(yè)項(xiàng)目研發(fā)、技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域，提供全生命周期服務(wù)。

    浦發(fā)銀行堅(jiān)持以數(shù)智化為底座，圍繞賽道發(fā)展規(guī)劃施工圖，將科技金融作為戰(zhàn)略主賽道，大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)。

    農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出新興產(chǎn)業(yè)賦能貸，探索“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建科技金融“政金企、產(chǎn)學(xué)研、投服創(chuàng)”生態(tài)圈。

    交通銀行推出“交銀科創(chuàng)”品牌，打造涵蓋“股債貸租”四大產(chǎn)品體系和“鏈圈園”三大場(chǎng)景生態(tài)的專屬服務(wù)方案，為科技型企業(yè)提供多元化接力式的全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)。

    興業(yè)銀行表示，聚合資源搭建科技金融強(qiáng)生態(tài)。以“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”為核心，搭建生態(tài)伙伴體系。

    “當(dāng)前各大銀行普遍加大對(duì)科技金融重視力度，在資源傾斜、產(chǎn)品研發(fā)、審批優(yōu)化等方面做了很多創(chuàng)新，驅(qū)動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)看，科技金融必然會(huì)成為銀行業(yè)新增貸款的主力軍和下一個(gè)風(fēng)口。”薛洪言表示。

    吳丹認(rèn)為，上半年銀行業(yè)對(duì)科技型企業(yè)貸款投放增速顯著，但不容忽視的是，銀行科技金融服務(wù)仍面臨堵點(diǎn)。如銀行對(duì)初創(chuàng)企業(yè)支持不足、信貸投放與科技企業(yè)輕資產(chǎn)缺擔(dān)保等特征不適應(yīng)、科技金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系尚不健全等。未來商業(yè)銀行應(yīng)全面提升金融服務(wù)科技水平和能力建設(shè)，加快構(gòu)建、完善科技金融專屬組織架構(gòu)和風(fēng)控機(jī)制，以績(jī)效考核等內(nèi)部制度升級(jí)和完善為導(dǎo)向，為科技金融發(fā)展和我國(guó)高水平科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)更多力量。