銀行推福利活動 花式攬儲獲客

    受訪專家建議，銀行推動費用驅(qū)動型存款、成本驅(qū)動型存款向結算驅(qū)動型、業(yè)務驅(qū)動型存款轉(zhuǎn)型

    本報記者 彭妍

    在存款利率進一步下調(diào)、“存款搬家”現(xiàn)象凸顯的情況下，對于部分銀行而言，攬儲壓力越來越大。不過，《證券日報》記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，為吸引和穩(wěn)定存款，不少銀行密集推出相關福利活動，包括存款送積分、存款送旅游等。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，在激烈的市場競爭以及利率不斷走低的背景下，面臨凈息差走低壓力，銀行應認識到“送禮攬客”不是長久之計，更不能過度依賴。銀行只有練好內(nèi)功，才能實現(xiàn)業(yè)務的長遠發(fā)展。對銀行而言，需要進一步加強客戶關系管理和服務，進一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營理念，推動費用驅(qū)動型存款、成本驅(qū)動型存款向結算驅(qū)動型、業(yè)務驅(qū)動型存款轉(zhuǎn)型。

    多家銀行推資產(chǎn)提升活動

    近日，北京銀行推出的“樂享盛夏京行有禮”資產(chǎn)提升活動提出，在9月30日之前，若該行受邀客戶本月日均資產(chǎn)較上月分別提升5萬元、10萬元、20萬元，次月可按提升檔次領取28元、48元、68元微信立減金。“本月日均資產(chǎn)提升5萬元或以上，也就是需要您從他行轉(zhuǎn)入或直接存入我行相應數(shù)額的存款。”該行相關工作人員介紹。

    “我行最近推出資產(chǎn)提升活動，只要當月日均資產(chǎn)滿足一定要求，可以獲得相關的獎勵，另外600萬元以上的新資金購買存款產(chǎn)品還可以申請旅游等。”平安銀行北京分行某支行理財經(jīng)理告訴記者，該行會根據(jù)客戶入資情況以及購買產(chǎn)品的情況，給客戶做相關的推薦活動。

    興業(yè)銀行北京分行某支行理財經(jīng)理對記者表示，只要購買該行三個月以上的存款產(chǎn)品，根據(jù)轉(zhuǎn)入資金不同，對應的禮品也不同。如新增10萬元可領取京東卡或加油卡或超市代金券，新增20萬元可領取京東卡或?qū)嵨锒Y品等等。“轉(zhuǎn)入的資金越多，對應的禮品也就越好。”該理財經(jīng)理說。

    同時，不少農(nóng)商行也推出存款送禮活動。例如，句容農(nóng)村商業(yè)銀行近期推出存款返積分的營銷活動?；顒右?guī)則顯示，“從7月26日到9月30日，在我行任意網(wǎng)點或通過手機銀行自助辦理定期存款業(yè)務。我行為兩年期以下定期存款（三個月、六個月、一年、兩年）配備積分，每萬元贈送積分1250個，存款余額不足萬元則按比例贈送積分。存款成功后，積分將自動計入您的個人賬戶。積分可用于任意合作商戶兌換禮品。”

    銀行如何提升攬儲競爭力？

    業(yè)內(nèi)人士認為，銀行密集推出存款相關福利活動與利率持續(xù)下行有一定關系。近日，多家銀行存款利率進一步下調(diào)，同時“存款搬家”現(xiàn)象凸顯。中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，7月份單月，人民幣存款減少8000億元。其中，居民存款縮減了3300億元，企業(yè)存款縮減了1.78萬億元。

    中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示，部分銀行通過福利、禮品吸儲與獲客，主要有三方面原因：一是存款利率下調(diào)導致吸儲壓力增大。隨著存款利率的持續(xù)下調(diào)，存款產(chǎn)品的吸引力有所減弱，導致部分客戶將資金轉(zhuǎn)移至收益更高的投資渠道，如銀行理財、基金等。為了應對“存款搬家”現(xiàn)象，銀行需要通過福利活動來增強存款產(chǎn)品的吸引力。二是市場競爭加劇。在利率市場化的背景下，銀行之間的競爭日趨激烈。為了在市場中保持競爭力，銀行通過推出禮品和福利活動來吸引更多的客戶并穩(wěn)定存款規(guī)模。三是客戶忠誠度提升：通過贈送禮品和其他福利，銀行希望不斷夯實客戶基礎，增加客戶黏性，減少客戶流失。

    業(yè)內(nèi)人士表示，以福利、禮品吸引儲戶存款有“高息攬儲”之嫌，勢必增加部分銀行負債成本，不是長久之計。

    銀行應如何繼續(xù)穩(wěn)定存款規(guī)模，提升攬儲競爭力？杜陽建議，一是加強客戶關系管理。通過精準營銷和客戶細分，提供個性化的服務和產(chǎn)品建議，增強客戶黏性。二是提升數(shù)字化服務體驗。增強銀行數(shù)字化平臺的功能，提供更加便捷、高效的線上存款和管理服務，吸引并留住對數(shù)字化體驗有高需求的客戶群體。三是實施長期激勵措施。銀行可以考慮通過提供長期激勵措施，如積分兌換、現(xiàn)金返還、增值服務等方式，鼓勵客戶長期保有存款。四是加強金融教育。通過金融教育活動，提高客戶的財務管理能力和風險意識，引導客戶理解并選擇適合他們的存款產(chǎn)品。五是構建多元化的客戶價值體系。通過與其他生活服務平臺或企業(yè)合作，推出跨行業(yè)的聯(lián)合營銷活動，為客戶提供更多的增值服務，從而提升客戶的綜合體驗和滿意度。

    中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平建議，商業(yè)銀行要進一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營理念，推動費用驅(qū)動型存款、成本驅(qū)動型存款向結算驅(qū)動型、業(yè)務驅(qū)動型存款轉(zhuǎn)型。抓住政務場景、生產(chǎn)場景、生活場景加快數(shù)字化進程的契機，積極布局開放銀行業(yè)務。跟蹤數(shù)字政府建設進程，適時介入，搶占數(shù)字化場景的端口。抓住企業(yè)客戶升級財資管理體系、流動性管理，以及推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的契機，大力發(fā)展交易銀行業(yè)務；積極搶占個人客戶數(shù)字化生活圓心地位，利用金融科技手段，提升賬戶的活躍度。構建特色化、體系化的增值服務體系，提升服務水平，增加存款沉淀。